Цивилизация
В конце ноября глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с представителями крупных российских банков заверила, что «черного списка» банков, у которых регулятор намерен отозвать лицензию, не существует.
Успокаивать паству – прямая обязанность куратора банковского сектора, хрупкое равновесие в котором может быть нарушено любой неосторожностью. Но статистика доказывает обратное — список на вылет имеется. Еще два-три года назад банков в России было более тысячи, в 2008 году — 1136. Сейчас, по статистике ЦБ, действующих кредитных организаций — 936. В этом году зачистка среди более или менее известных банков началась с «Пушкино»: эпизод запомнился рекордными для государства выплатами по системе страхования вкладов – более 20 млрд руб.
Следом за «Пушкино» была отозвана лицензия у крупнейшего тульского банка «Первый экспресс».
20 ноября со скандалом лишился лицензии Мастер-банк, входящий в сто крупнейших российских банков по объему активов и в пятерку по числу банкоматов и выпущенных карт. Членство в совете директоров Мастер-банка двоюродного брата президента Игоря Путина не помогло. Государственной системе страхования вкладов отзыв этой лицензии обойдется в рекордные 31 млрд руб.
В пятницу тринадцатого ЦБ еще раз провел показательную порку, отозвав лицензию на осуществление банковских операций у Инвестбанка. Регулятор лишил также лицензий Смоленский банк и Банк проектного финансирования (БПФ). Все они входят в топ-150. Выплаты АСВ пострадавшим оцениваются в 40–50 млрд руб.
Между делом в течение уходящего года ЦБ лишил лицензий несколько дагестанских банков, специализировавшихся на незаконной обналичке. Это Трастовый банк, Трансэнергобанк и «Дербент-кредит», Анджибанк, Бизнесбанк.
О существовании списка неблагонадежных банков сообщает «Газете.Ru» банкир, а сейчас по преимуществу журналист Александр Лебедев. Ранее он предсказывал крах трех банков из «черного списка» проблемных кредитных учреждений.
«Из трех названных мною банков прогноз подтвердился по двум — это Инвестбанк, а также Мастер-банк. В этих банках были украдены деньги клиентов. Но каждый из этих проблемных банков держался на плаву благодаря «крыше», — говорит Лебедев.
Мастер-банк был под ФСБ, утверждает он. Этот банк «курировал» один из сотрудников органов, теперь уже бывший, сообщает Лебедев.
«Крыша» Инвестбанка, по словам Лебедева, еще круче — это региональная власть. Как уже писала «Газета.Ru», губернатор Калининградской области Николай Цуканов накануне ЧП с Инвестбанком написал в своем твиттере: «Сегодня лично разговаривал с руководством Центробанка. Лицензия отозвана не будет, претензий к Инвестбанку нет». По неофициальной информации, губернатор сам хранил деньги в Инвестбанке. Косвенно Цуканов подтвердил это при общении с вкладчиками проблемного банка.
Лебедев, впрочем, отказался назвать третий из банков, у которого, по его мнению, в ближайшее время будет отозвана лицензия. «Мне угрожают», — сказал он «Газете.Ru».
Но ранее, в октябре, Лебедев в своем твиттере указывал третий банк из «черного списка». Правда, не полное его название, а частичное, с заменой одной из букв точками. Для банковских экспертов не составило труда расшифровать, на какой из банков намекал почти открытым текстом Лебедев.
Но открыто указать название этого банка Лебедев отказался. «Я не предсказатель. Я всего лишь занимаюсь профессионально журналистской работой – анализирую балансы банков по открытым источникам и проверяю информацию с рынка», — добавил Лебедев.
Мастер-банк и Инвестбанк, по словам Лебедева, входят в четвертую, самую проблемную группу банков из «черного списка» ЦБ и АСВ. «В четвертой группе только банки-банкроты», — поясняет Лебедев. В «черном списке» около 140 проблемных банков, подтверждают источники на рынке.
Заместитель председателя правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко считает, что после отзыва лицензии Смоленского банка, Инвестбанка и Банка проектного финансирования такого шока, как после ликвидации Мастер-банка, не будет. Об этом он сообщил журналистам на встрече в пресс-центре «Банки.Ru».
Между тем наши источники на рынке возражают: атмосфера накалена до предела. Боятся даже те, кто работал добросовестно и успешно. Некоторые из банков принимают превентивные меры, чтобы успокоить вкладчиков и клиентов.
Президент Банковского холдинга Республиканской финансовой корпорации (Мособлбанк) Александр Мальчевский написал Лебедеву открытое письмо: «Александр Евгеньевич, к нашему удивлению, в последнее время Вы начали уделять Мособлбанку повышенное внимание: делаете весьма интересные заявления относительно качества бизнеса, его идеологии… Если Вы располагаете какими-либо документами, подтверждающими Ваши выводы о характере бизнеса Мособлбанка и Инресбанка или же в целом Банковского холдинга РФК, то я предлагаю Вам передать их мне — лично или в присутствии третьих лиц», — написал Мальчевский, пообещав гласное расследование фактов с последующим публичным наказанием виновных, если таковые будут выявлены.
Мособлбанк не ограничился этим письмом и разместил у себя на сайте отчет о состоянии активов. Такие отчеты обычно направляются в ЦБ, а Мособлбанк адресовал их всем заинтересованным лицам. В первой строчке отчета сообщается о превышении ключевого для ЦБ норматива достаточности собственных средств — более 25%.
В преддверии тяжелых времен добросовестные банки наращивают ликвидность и капитал, чтобы повысить устойчивость. Достаточность капитала 25% существенно превышает порог, который требует ЦБ — 10%, отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
За девять месяцев Мособлбанк получил большую прибыль — 3,6 млрд руб. Но если посмотреть, за счет чего банк получил эту прибыль и нарастил капитал, то выяснится, что это «подарки» акционеров: за этот период Мособлбанк получил доход в размере 3,5 млрд руб. за счет безвозмездно переданного имущества, недвижимости. «За вычетом этих «подарков» прибыль за девять месяцев составила всего 83 млн руб. – более чем скромный результат при собственных средствах 11,6 млрд руб. на 1 октября», — говорит Осадчий.
Кроме увеличения собственного капитала некоторые из банков, желая подстраховаться в трудные времена, объявляют о заоблачных процентах по депозитам.
«Если банк предлагает 10,5% по вкладам — это нормально. А вот если предлагают 12% и выше — это должно вызывать закономерные вопросы у вкладчиков», — говорит Осадчий.
В октябре зампред ЦБ Михаил Сухов сообщил, что ЦБ ограничил ставки по вкладам для пяти игроков. Регулятор посчитал, что банки, которые испытывают трудности, должны привлекать вклады по ставкам, близким к крупнейшим игрокам рынка. Для этих банков установлено максимальное ограничение ставки на уровне 8,5% по вкладам в рублях и 2,5% по вкладам в валюте. В отношении каких конкретно банков применена данная санкция, регулятор не сообщил.
