Цивилизация
На 1 ноября 2013 года в Смоленском банке (125-е место по активам) было размещено вкладов физлиц на сумму 15,3 млрд руб., в БПФ (129-е место) — на 16 млрд руб., в Инвестбанке (79-е место) — на 39,4 млрд руб.
«Инвестбанк может побить рекорд по выплатам в рамках застрахованных вкладов (части депозитов на сумму до 700 тыс. руб. — «Газета.Ru»), который ранее был установлен Мастер-банком, — считает начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.
«У Мастер-банка застрахованных вкладов было на 31,3 млрд руб., у Инвестбанка застрахованных вкладов может оказаться больше, чем у Мастер-банка», — полагает аналитик.
Ко всем трем банкам ЦБ ранее предъявлял претензии. О проблемах в Смоленском банке, который был одним из клиентов Мастер-банка по процессингу, стало известно в ноябре. Из-за наплыва вкладчиков банк начал испытывать проблемы с выдачей депозитов. В итоге ЦБ начал проверку в банке, а на рынке появились слухи о возможной санации кредитного учреждения. Ряд крупных банков, в том числе Промсвязьбанк, заявили о своем желании участвовать в санации кредитного учреждения.
Однако ЦБ пошел на отзыв лицензии. Смоленский банк, по мнению регулятора, осуществлял операции, направленные на вывод активов, а также предоставлял в Центробанк недостоверную отчетность, скрывающую реальное финансовое положение кредитной организации. При этом обсуждавшуюся ранее схему санации банка в ЦБ отвергли из-за низкого качества активов кредитной организации.
«Осуществление процедуры финансового оздоровления банка с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) на разумных экономических условиях не представлялось возможным», — отмечает Банк России.
О том, что в БПФ после жалоб клиентов о невыплате денежных средств началась проверка ЦБ, стало известно в начале декабря. Эксперты посчитали и в этом случае возможной санацию, а также сочли, что ЦБ предоставит банку стабилизационный кредит.
Однако в итоге Банк России решил действовать жестко и в этом случае. БПФ вел слишком высокорискованную кредитную политику, его отчетность не отражала принятые риски, банк был вовлечен в проведение сомнительных операций, пишет регулятор.
О проблемах Инвестбанка стало известно на этой неделе. Поводом к началу «необоснованной паники» среди вкладчиков, как назвали ее в кредитном учреждении, стали обыски 10 декабря в московском офисе Инвестбанка.
При этом представители кредитной организации объясняли, что следственные действия связаны с клиентами банка, а не с его собственными проблемами. Однако 12 декабря Инвестбанк приостановил обслуживание клиентов в Калининграде. Как сообщали в call-центре банка «Газете.Ru», у Инвестбанка возникли сложности с удовлетворением обращений клиентов на досрочный возврат вкладов. Чтобы досрочно закрыть вклад, необходимо заранее подать заявку — за два дня, объяснил сотрудник банка.
ЦБ в пятницу объяснил, что лишил Инвестбанк лицензии из-за недостоверных отчетных данных.
«Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводят к полной утрате его собственных средств (капитала). При этом АКБ «Инвестбанк» (ОАО) не исполнено требование надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери», — отмечает ЦБ в своем пресс-релизе.
Регулятор продолжает действовать довольно жестко, отмечают аналитики.
Отзыв лицензии сразу у трех банков может усилить и без того неблагоприятную ситуацию в банковской сфере и спровоцировать эффект домино — увеличение оттока вкладов из частных банков и дальнейшее закрытие банков и сокращение лимитов на межбанковском рынке, заявил «Газете.Ru» глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков.
Череда отзывов лицензий может спровоцировать отток вкладов из банков юрлиц (они не застрахованы в системе АСВ) или физлиц, чьи вклады превышают 700 тыс. руб., считает заместитель начальника аналитического управления «Совлинка» Ольга Беленькая.
С ней соглашается и Максим Осадчий. «Клиенты могут еще активнее забирать свои деньги из ненадежных банков, тем самым повышая их риски. Банки на рынке межбанковского кредитования могут снижать и закрывать лимиты на малые и средние банки», — говорит он.
Ситуацию подогревает распространение информации о черных списках ЦБ, считает Аксаков. 27 ноября глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с представителями крупных российских банков заверила, что черного списка банков не существует. Хотя несколько банкиров рассказывали «Газете.Ru» о существовании сразу нескольких черных списков и даже называли некоторых их фигурантов.
«Списков у Банка России нет. Но если банк попадает в якобы существующий список, который распространяется на рынке, то он может не выдержать. Вкладчики начинают забирать свои деньги», — сетует Аксаков.
Действительно, так и произошло с Инвестбанком, который фигурировал в одном из распространяемых на рынке черных списков. Впрочем, это не отменяет то, что лицензии он лишился все-таки из-за недостоверной отчетности.
Отзыв лицензий у ряда крупных банков уже спровоцировал кризис доверия на банковском рынке, признает Аксаков.
12 декабря, перед отзывом лицензии у трех банков, первый зампред ЦБ Ксения Юдаева провела совещание с представителями региональных банков, рассказал «Газете.Ru» Аксаков. На совещании шла речь об инструментах рефинансирования банков.
«Региональные банки отмечают проблемы с пополнением ликвидности. Отзыв лицензии у крупных банков и черные списки спровоцировали сокращение лимитов на межбанковском рынке. Банки друг на друга закрывают лимиты. И в итоге вынуждены размещать средства на депозитах в ЦБ под более низкий процент, чем на межбанке», — признает Аксаков.
Общий объем страхового возмещения по вкладам аналитики назвать затрудняются. Объем вкладов частных лиц в трех банках составил в общей сложности более 70 млрд руб., подсчитали они. Наступление целого ряда крупных страховых случаев, включая прекращение деятельности Мастер-банка и банка «Пушкино», уже привело к сокращению размера гарантийного фонда Агентства по страхованию вкладов с 235 млрд до 185 млрд руб. на начало декабря, уровень достаточности капитала снизился ниже отметки 5%. Ниже этой отметки «не хотелось бы опускаться», говорил осенью этого года глава АСВ Юрий Исаев.
По расчетам Максима Осадчего, выплаты АСВ по новым страховым случаям могут составить около 40–50 млрд руб.
«Показатель достаточности фонда обязательного страхования вкладов опускается к уровню 3%, хотя безопасным считается 5%. Видимо, АСВ придется обращаться за кредитом к ЦБ», — предполагает Осадчий.
«До конца этого года АСВ рассчитывает получить 13 млрд руб. прибыли от инвестирования средств, в первом квартале будущего года — 16 млрд руб. взносов от банков. По итогам 2014 года взносы банков составят 81 млрд руб. в базовом варианте прогноза, который был представлен в начале декабря на встрече представителей АСВ с аналитиками, рассказал «Газете.Ru» один из участников этой встречи.
Ситуация с фондом «сложная, но управляемая», говорит «Газете.Ru» Павел Самиев, заместитель директора «Эксперт РА». Он считает, что после наступления новых страховых случаев необходимость дифференцировать отчисления банков в фонд АСВ вновь станет активно обсуждаться. «Это наша российская фишка. Активизируется обсуждение решения проблемы только после того, как она снова возникает», — иронизирует эксперт.
В АСВ отказались от официальных комментариев. В пресс-релизе агентства говорится, что страховое возмещение будет выплачено каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. руб.
«Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 13 декабря 2013 года», — пишет АСВ.
Агентство обещает начать выплаты не позднее 27 декабря.
