Цивилизация
Что изменится со следующего года
По действующему закону россияне с 1 января безвозвратно лишаются возможности изменить систему пенсионного обеспечения. Выбор, который надо сделать до конца года молодым гражданам в возрасте до 1967 года рождения, содержит два варианта: накопительная или страховая пенсия. В первом случае будущая пенсия гражданина будет содержать накопительную компоненту, во втором – нет. Для лиц от 1966 года рождения и старше пенсия по закону полностью страховая, выбора нет.
Самостоятельно копить на пенсию государство предлагает только молодым гражданам, которые не скоро выйдут на пенсию, и только в отношении 6% взносов (из 22% общих ежемесячных пенсионных отчислений из заработной платы). По умолчанию россияне останутся в страховой.
Тем, кто хочет накапливать, но еще не перешел на эту систему, необходимо до конца года подать заявление в управление Пенсионного фонда.
Затем уже необходимо сделать выбор, какой управляющей компании (УК) или негосударственному пенсионному фонду (НПФ) доверить распоряжение своими деньгами.
Выбор страховщика и выбор варианта пенсионного обеспечения – это два разных вопроса, подчеркивает представитель Пенсионного фонда (ПФР) Марита Нагога. Те, кто уже когда-то выбирал НПФ или менял управляющую компанию, по умолчанию останутся с накопительной пенсией, поясняет она. «У «молчунов» же за счет новых взносов будет формироваться только страховая пенсия», — добавила Нагога.
Проверить, по какой системе формируется будущая пенсия, можно на портале госуслуг и на сайте Пенсионного фонда. Если «молчун» хочет выбрать накопительную систему – он должен подать заявление до конца года, напоминает представитель ПФР. Страховщика, то есть НПФ и УК, можно менять потом каждый год, подчеркивает Нагога. «Есть другая история: те, у кого по умолчанию накопительная система, могут отказаться, перейти в страховую», — добавляет она.
Дискуссия о праве выбора
Министерства финансово-экономического блока правительства и ЦБ не согласны с тем, чтобы лишать граждан права выбора. Минфин сейчас согласовывает поправки в законодательство, предусматривающие продление права выбора на пять лет – до 31 декабря 2020 года, сообщил «Газете.Ru» представитель министерства. В правительство этот законопроект еще не внесен, уточнил помощник вице-премьера Ольги Голодец Алексей Левченко.
В Минэкономразвития эту идею поддерживают, сообщила помощник министра Елена Лашкина.
Минфин подготовил поправки, в которых предлагается продлить право выбора варианта пенсионного обеспечения для россиян 1967 года рождения и моложе до 31 декабря 2020 года.
«Этот документ поступал в Минэкономразвития и был согласован, мы поддержали продление выбора и согласовали все предложения Минфина в этой части», — отметила она в письменном ответе на запрос «Газеты.Ru».
Банк России также за продление права выбора, сообщили в пресс-службе регулятора. «По действующему законодательству граждане, не сделавшие сознательного выбора… будут формировать свои права исключительно в рамках солидарной (балльной) системы, то есть «молчуны» навсегда останутся «молчунами», — пояснили там. Тем, кто начинает трудовую деятельность, на выбор дается пять лет с момента первого начисления страховых взносов или срок до того, как им исполнится 23 года.
Если выбор не будет сделан – такой человек также автоматически становится «молчуном» и участником солидарной программы, продолжил представитель ЦБ. «Однако, по нашему мнению, это неправильно. «Окно возможностей» должно появляться у граждан периодически, например, каждые пять лет. В противном случае, если человек в молодости не сделал выбор в пользу накопительной составляющей, то впоследствии он этого сделать уже не сможет никогда. Такая система сужает возможности граждан», — заявил представитель ЦБ.
Противоположной позиции придерживается Минтруда. Его представитель не ответил на вопрос «Газеты.Ru», какой министерство дало официальный отзыв на законопроект Минфина, однако сообщил, что сам Минтруд такого законопроекта не разрабатывает и считает, «что срок для выбора работающими гражданами (до конца 2015 года) достаточен, и его продление необоснованно». «Выбор 6% тарифа накопительной пенсии сопряжен с выбором управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда», — напомнил представитель министерства.
«Гипотезы о том, что возможно продление срока выбора варианта пенсионного обеспечения, только путают людей. НПФ же активно советуют переводить к ним пенсионные накопления для их сохранения, что также смешивает две разные темы», — отмечает Марита Нагога из ПФР.
Споры о выгоде
Солидарная (страховая) пенсионная система финансируется за счет отчислений трудоспособного населения. Из этих средств выплачиваются пенсии действующим пенсионерам по принципу солидарности поколений. Накопительная система подразумевает сохранение средств работающих граждан на их же собственные пенсии.
Приверженцы чисто страховой системы указывают на риски, связанные с инвестированием взносов в накопительной системе. Контраргументы сторонников накопительной системы указывают на демографические риски, когда работающих граждан становится все меньше, а пенсионеров больше, и средств одних на пенсии другим может не хватить.
«Накопительная пенсия не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки», — подчеркивает представитель Минтруда.
В случае убытков государство гарантирует лишь номинал, напоминает он.
В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они передают все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца, если денег нет и НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги всего лишь по номиналу страховых взносов отдает Пенсионному фонду ЦБ, говорит Нагога. После этого для бывших клиентов обанкротившегося НПФ страховщиком опять становится ПФР, но у них по умолчанию остается накопительная система.
«Говорить о том, что выбор делают между страховой и накопительной пенсией, – неверно», — считает президент Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.
«Если человек выбирает накопительную, он при этом не лишается страховой. У него формируется два вида пенсии: страховая (из 16% взносов) и накопительная (из 6%)», — поясняет он.
В таких условиях накопительная пенсия снижает риски, связанные со страховой пенсией, которые заключаются в ухудшении демографической ситуации.
«В то же время страховая пенсия снижает риски накопительной при возможных негативных условиях финансового рынка. То есть они друг друга балансируют», — добавляет он. Поэтому продление права выбора на накопительную пенсию – в интересах граждан, говорит президент НАПФ. Он указывает на то, что, по последним опросам общественного мнения ВЦИОМ и НАФИ, не более 15% граждан владели информацией, что выбор заканчивается в нынешнем году, и отмечает, что лишать россиян права выбора, о котором большинство не знало, – «мягко говоря, несправедливо».
В последнее время, по мнению Угрюмова, выбор также был осложнен тем, что в 2014 и 2015 годах пенсионные накопления были изъяты. «Накопительная часть пенсии миллионов россиян не пополнялась новыми взносами. Как мы знаем, решение о «моратории» принято правительством и в третий раз на 2016 год. Для россиян, которым предстояло право выбора, такие условия стали реальным препятствием в принятии осознанного решения, готовы ли они продолжить формирование накопительной пенсии», — подчеркивает он.
Действующий мораторий на формирование накоплений в 2016 году никак не затрагивает пенсионные права граждан, говорит Марита Нагога. «6% страховых взносов, которые должны были пойти на накопительную пенсию, будут направляться на формирование страховой пенсии», — отмечает она.
У страховой пенсии, по ее словам, есть преимущество: она гарантирована государством, ежегодно индексируется. «Мы видим, как банкротятся НПФ, их клиенты теряют весь накопленный инвестиционный доход, так как возмещаются лишь суммы уплаченных страховых взносов, которые обесцениваются инфляцией», — отметила представитель ПФР.
