Цивилизация
Последняя интрига в деле Пробизнесбанка и других кредитных организаций финансовой группы «Лайф» — судьба розничного банка «Пойдем!». Все банки группы по итогам финансовой проверки АСВ оказались «дырявыми». Наибольшая недостача обнаружилась в «Экспресс-Волге» — минус 30,8 млрд руб. «Дыра» поменьше — у Газэнергобанка: минус 14,3 млрд руб. Примерно поровну — у ВУЗ-банка и «Солидарности» (минус 3,6 млрд руб. и минус 3,2 млрд руб. соответственно).
Единственным «чистым» банком группы, не показавшим признаков банкротства, оказался банк «Пойдем!». Именно поэтому судьба этой небольшой розничной кредитной организации неясна до сих пор.
Как рассказал «Газете.Ru» источник, знакомый с ситуацией, банк сейчас готовят к продаже. Однако найдутся ли на него покупатели, это еще вопрос.
«Если желающих заниматься финансовым оздоровлением КБ «Пойдем!» не найдется, то будет запущена процедура ликвидации по причине отзыва лицензии, — говорит арбитражный управляющий Петр Райзман. — Имущество будет продано, остаток средств после продажи должен быть возвращен собственникам. Однако в данном случае остатка, похоже, не будет: все вырученные средства, вероятно, будут переданы в счет уплаты долга по другим банкам группы».
Согласно сводной информации о реализуемых АСВ мероприятиях по предупреждению банкротства банков по состоянию на 1 сентября 2015 года, средств на оздоровление банка «Пойдем!» государством выделено не будет. Соответственно, и интерес к этому активу Пробизнесбанка вряд ли будет высоким.
Похоже, модель бизнеса, реализуемая КБ «Пойдем!», при текущем состоянии дел на банковском рынке окончательно перестала быть интересной.
Собственно, весь бизнес этого банка состоял в сборе вкладов с населения и выдаче кредитов с собранного.
«Нельзя даже сказать, что у этого банка была широкая клиентская база, — говорит директор по банковским рейтингам агентства «Рус-рейтинг» Лариса Макаренко. — Кредитный портфель КБ «Пойдем!» на 1 августа 2015 года составлял всего 8,5 млрд руб. Из всех банков группы «Лайф» именно этот банк меньше всех размещался в Пробизнесбанке, он жил практически только за счет классического розничного бизнеса».
С 2014 года этот розничный бизнес становился для банка все более и более рискованным. По данным «Рус-Рейтинга», рост доли просроченной задолженности в кредитном портфеле КБ «Пойдем!» неуклонно рос с 2014 года. В 2015-м темпы этого роста стали пугающими: если на 1 января 2015 доля просрочки составляла 22,6%, то к 1 августа она увеличилась на 2,6% и перевалила за четверть всего кредитного портфеля (25,2%). При этом резервы под возможные потери по ссудам были созданы в объеме, лишь минимально покрывающем текущий уровень просрочки: на 1 августа 2015 года он составил 26,7%.
Если доля просрочки будет расти, говорит Макаренко, то покрывать ее банку будет просто нечем.
Чтобы окупать бизнес, надо повышать ставки, но повышать их тоже дальше некуда: спрос на кредиты падает. Так что перспективы у банка, работающего на такой модели, неясные.
Таким образом, новый собственник, если он вообще появится, должен будет или заморозить банк в том состоянии, в котором он находится сейчас (оставить те же 8,5 млрд руб. в кредитном портфеле), или же полностью сменить модель бизнеса.
«Санатор, который возьмет этот банк, будет иметь возможность диверсифицировать деятельность и найти более дешевое фондирование. Банк в любом случае будет интегрирован в бизнес санатора, а значит, текущие проблемы размоются», — считает Лариса Макаренко.
В таком случае, скорее всего, полностью сменится и кадровый состав «Пойдем!». В 2012 году собственники банка заявили, что отказываются от привычной скоринговой модели оценки заемщиков в пользу интуиции и жизненного опыта персонала. Карт-бланш был отдан женщинам, причем многие из новых сотрудниц «Пойдем!» никогда раньше не имели опыта работы в банках. Ставка делалась на наблюдательность, здравый смысл и способность раскусить клиента с первого взгляда. Однако вряд ли такая схема будет жизнеспособна при любой другой модели бизнеса.
К слову, во вторник, 15 сентября, в одной из групп «ВКонтакте» было размещено письмо от сотрудников Пробизнесбанка (головной организации группы «Лайф»), которые жалуются на невыплаты зарплат и отсутствие информации от временной администрации о своих дальнейших перспективах.
«За один день все, что создавалось годами, было разрушено! Более того, последний раз мы получали зарплату 31.07.2015 года. 5000 сотрудников (по всей России) без зарплаты уже полтора месяца! Молчать больше нет терпения, хочется, чтобы на нашу проблему обратили внимание!»
— пишет от имени работников Пробизнесбанка Ирина Удачина из Нижнего Новгорода.
Напомним, что часть имущества Пробизнесбанка досталась Бинбанку: права требования по кредитным договорам, денежные средства, ценные бумаги, аккредитивы и недвижимость в обмен на спокойствие вкладчиков-«физиков» (Бинбанк должен выплатить по таким обязательствам около 25 млрд руб.).
В понедельник, 14 сентября, АСВ провело тендер на право стать инвесторами для двух крупных банков группы — «Экспресс-Волги» (г. Саратов) и Газэнергобанка (г. Калуга). По информации газеты «Ведомости», на саратовскую «дочку» группы «Лайф» претендует Совкомбанк, на калужскую — свердловский СКБ-банк.
Еще два банка помельче — ВУЗ-банк (г. Екатеринбург) и самарская «Солидарность», находившаяся в Пробизнесе на санации, — пока нового владельца не обрели: конкурс по ним еще не проводился. Покупатели на эти банки, вероятнее всего, скоро найдутся. Ведь «дыры» в них невелики, а санаторам полагаются привлекательные кредиты от АСВ. Например, инвестор ВУЗ-банка, согласно планам агентства, может получить до 5,9 млрд руб. на 10 лет под 0,51% на покрытие дисбаланса, а также до 0,8 млрд руб. на шесть лет под 6,01% — на докапитализацию или поддержание ликвидности.
