Подписывайтесь на Газету.Ru в Telegram Публикуем там только самое важное и интересное!
Новые комментарии +

Инфляция поднимет ставки

Герман Греф обещает подорожание кредитов и депозитов уже весной

Весной следующего года российские банки поднимут ставки по вкладам и кредитам из-за растущей инфляции, предрекает глава Сбербанка Герман Греф. Но уже сейчас рост банковских депозитов вдвое с лишним превышает рост выданных кредитов. Повышение ставок может еще больше увеличить этот дисбаланс.

«Я думаю, в следующем году всем придется повышать ставки. Все будет зависеть от инфляционного тренда. Конечно, это не первые месяцы года. Но я думаю, к концу первого квартала такой тренд возможен. Пойдет и инфляция вверх, пойдут ставки ЦБ вверх, пойдут вверх ставки по кредитам и депозитам одновременно», — заявил глава Сбербанка Герман Греф.

В течение последнего года ставки по депозитам и кредитам неуклонно снижались вместе со ставкой Центробанка. Если в январе ставка рефинансирования составляла 8,75%, то сейчас 7,75%, достигнув рекордно низкого уровня. Средняя ставка по рублевым вкладам населения в начале года была 10,8%, а в октябре она упала до 7,1% годовых, обновив абсолютный минимум.

По данным Центробанка, сейчас максимальная процентная ставка в топ-10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, составляет 8,57%.

Среднерыночная ставка по потребительскому кредиту в декабре составила 25,75%, тогда как еще в январе она была 30,78% годовых (включая дополнительную ежемесячную комиссию), подсчитал «Кредитмарт».

Снижалась и средняя ставка по кредитам реальному сектору. Так, в октябре она достигла своего абсолютно минимального значения в 8,9% (без учета Сбербанка), сократившись с начала года на 4,9%. До этого средняя ставка не опускалась в России ниже 9,2% (в июле 2007 года). Греф даже жаловался летом, что банки не готовы к таким низким ставкам, и очень многие «будут иметь низкую либо отрицательную маржу».

Но засуха и пожары разогнали цены на продовольствие, в результате инфляция в этом году превысит первоначальные планы. По прогнозам Минэкономразвития, она составит 8,3–8,5% вместо ожидаемых 7–8%. По состоянию на 20 декабря инфляция уже достигла 8,4%.

Глава Центробанка Сергей Игнатьев ранее не исключал, что ставку рефинансирования повысят уже в конце года. Заседание ЦБ пройдет в пятницу, 24 декабря.

Уровень ставок зависит от совокупности различных факторов, таких как спрос, уровень ставок других игроков, инфляция, ставка рефинансирования, ситуация с фондированием, перечисляет зампредседателя правления «Ренессанс Кредит» Олег Скворцов. Но для многих банков ключевой фактор – именно поведение конкурентов. «Если Сбербанк повысит ставку, то и у нас будет возможность повысить максимальную ставку, но это должно быть взвешенное решение с точки зрения внутренних возможностей и рыночной конкурентоспособности», — говорит вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов. «Устанавливая процентные ставки, мы ориентируемся прежде всего на рынок», — соглашается исполнительный вице-президент Росевробанка Сергей Гордейко.

Некоторые банки уже готовы повышать доходность депозитов. «Мы уже поднимаем ставки по вкладам: у нас с этой недели действует льготное предложение нашим постоянным клиентам. Это связано с тем, что мы возвращаемся к активному привлечению средств физлиц, потому что это наиболее устойчивый пассив, чтобы возобновить кредитование. Ставки по вкладам продолжат расти», — говорит директор департамента розничного кредитования Промсвязьбанка Егор Шкерин.

Что же касается кредитов, то пока «тенденции к повышению ставок не наблюдается», говорит руководитель дирекции обслуживания физических лиц, член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. «Пока мы следим за рынком, но никаких корректировок не планируем», — соглашается Гордейко. Но уже весной ставки могут подняться на 1–2%. «Это будет обусловлено экономическим ростом, потребностью корпоративных клиентов в кредитовании и ростом благосостояния населения», — объясняет Шкерин. «Мы допускаем возможность увеличения ставок в 2011 году», — говорит руководитель продуктового направления банка «Глобэкс» Алексей Крюков.

Сейчас рост банковских депозитов вдвое с лишним превышает рост выданных кредитов. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ),

к концу года объем депозитов, несмотря на снижающиеся ставки, увеличится на 1,9–2,2 трлн рублей, достигнув 9,35–9,65 трлн рублей, то есть на четверть. При этом рост кредитования экономики в этом году составит 12%, а населения 13–14%,

прогнозирует Центробанк. Счетная палата даже призывала Сбербанк, лидера российского банковского сектора, «перестать бояться реального сектора, выдавать кредиты и снижать процентные ставки». По словам аудитора Счетной палаты Михаила Бесхмельницына, избыточная ликвидность Сбербанка составляет около 900 млрд рублей. «Хотя и считается, что кризис прошел, но у банкиров на этот счет особое мнение, и пока банки предпочитают поддерживать высокий уровень ликвидности», — объясняет Орлов.

То, что объем депозитов растет быстрее, чем объем кредитов, представляет опасность и для самого банковского сектора, предупредило рейтинговое агентство Moody's. «Предоставление крупных кредитов ограниченному кругу заемщиков ведет к повышению кредитного риска, и, в случае дефолта по крупным кредитам, возникают серьезные негативные последствия для качества активов, прибыльности и капитализации банка», – пояснил вице-президент, старший аналитик агентства Moody's Евгений Тарзиманов.

Повышение ставок по вкладам и кредитам может еще больше увеличить этот дисбаланс. Но, возможно, дальнейший рост ликвидности все-таки подтолкнет банки к более активному кредитованию экономики.
А предприятия станут брать даже более дорогие займы, ожидая роста экономики и восстановления потребления. «Спрос на кредиты будет расти, ведь компании понимают, что лучше взять кредит в ближайшее время, ведь завтра он будет стоить дороже из-за той же инфляции», — говорит главный экономист ФК «Открытие» Владимир Тихомиров.

Новости и материалы
Оппозиция в Молдавии опротестует результаты выборов
Стал известен клуб, в который должен был перейти Дзюба вместо «Акрона»
В Узбекистане осудили мужчину за участие в СВО
В сети не узнали повзрослевшую дочь Ольги Шелест: «Невероятная»
Девятимесячная девочка получила ожоги из-за упавшего чайника с кипятком
Россиянам объяснили, какой двигатель самый надежный
Стало известно, какие продукты чаще всего заказывают в Москве и Петербурге
В России попросили ограничить распродажи на маркетплейсах
В подполье заявили об иностранцах среди украинских военкомов
«Остается любовь к Богу»: Гарик Burito назвал секрет счастливого брака
Uniper выплатила Германии компенсации в рамках претензий к «Газпрому»
Маск рассказал о последствиях победы Харрис на выборах в США для всего мира
Отбор газа из европейских подземных хранилищ существенно превысил закачку
Одна из крупнейших нефтяных компаний мира начала резко терять прибыль
Правительство РФ не поддержало получение российского гражданства за границей
Егор Крид обратился к хейтерам
Невестка звезды «Самой обаятельной и привлекательной» объявила о беременности
Никита Ефремов впервые попробовал оленину и заарканил оленя
Все новости