Цивилизация
Российским банкам в 2009 году может потребоваться увеличение капиталов на сумму от 500 млрд руб., заявил 20 мая директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский.
Эта цифра получилась, исходя из прогноза, что объём «проблемных» долгов банковской системы будет находиться на уровне 10–12%, пояснил Симановский.
По состоянию на 1 мая, по данным ЦБ, уровень просроченной задолженности без учёта Сбербанка составляет 4%.
«Мы экстраполируем тенденции IV квартала прошлого года, когда начался кризис, и I квартала текущего года, — объяснил чиновник. — Из этого складывается прогноз объема проблемных долгов и нового капитала».
Увеличение капитала потребуется банкам, чтобы выполнять норматив его «достаточности»: отношение объёма капитала к банковским активам не должно опускаться ниже 10%. А это соотношение может быть нарушено в случае роста просрочек по выданным ранее кредитам, поскольку при этом увеличивается объём средств, удерживаемых банком в резерве по «проблемным» долгам.
Тем не менее, не исключил Симановский, в течение года может улучшиться макроэкономическая ситуация — стабилизируется экономика в России и мире, в том числе в результате «антикризисных» действий государства, укрепится курс рубля. В этом случае цифра требуемой капитализации окажется меньше.
Для такого оптимизма есть основания, считают эксперты. Так, Banc of America Securities — Merrill Lynch в своем обзоре утверждает, что экономика развивающихся стран Европы находится на нижней точке и восстановление начнётся в ближайшее время, причём будет быстрым, по крайней мере поначалу. И в особенности это относится к Турции и России. «В России уже наблюдаются первые сигналы стабилизации благодаря огромным государственным интервенциям, — написали аналитики. — Мы отмечаем некоторые позитивные сигналы — снижение роста безработицы и замедление падения инвестиций». В итоге, по их прогнозам, банковская система страны не слишком пострадает, поскольку, несмотря на её стремительное развитие в 2005–2008 годах, «большинство кредитов оставались краткосрочными, а банковские кредиты составляли лишь 11% от вложений в основной капитал в 2008 году».
Впрочем, «проблемную» задолженность трудно оценить точно, поскольку сами банки сейчас не слишком заинтересованы в раскрытии всех своих «скелетов в шкафу». «В то же время
действия самих банков, резкий рост отчислений в резервы показывают, что текущая ситуация воспринимается как исключительно сложная и имеющая тенденцию к ухудшению»,
— отмечает главный экономист УК «Русь-Капитал» Алексей Логвин. И, по-видимому, в ближайшие три-четыре месяца никакого улучшения не наступит, полагает эксперт: наступает срок выплаты или рефинансирования годовых кредитов, взятых непосредственно перед кризисом, и именно такие кредиты могут оказаться наиболее проблемными.
Если ситуация быстро не улучшится, это может означать довольно серьёзные последствия для банков. «На конец марта объём резервов составлял более 1,3 трлн руб. — 6,4% от кредитного портфеля, — отмечает начальник отдела анализа рынка акций ИБ «КИТ Финанс» Марии Кальварская. — Следовательно, к концу года ожидается удвоение объёма отчислений».
«Капитал банковской системы сейчас составляет более 3 трлн руб, соответственно, при докапитализации на полтриллиона капитал придётся увеличить более чем на 10%»,
— подсчитывает начальник управления информационной и аналитической поддержки Бинбанка Михаил Гонопольский.
Впрочем, это не будет критической проблемой для российской банковской системы, считают эксперты. «При росте просроченной задолженности до 10% достаточность капитала, по нашим оценкам, составит 13,4%», — подсчитывает аналитик ИК «Финам» Константин Романов. Для сравнения: пик просроченной задолженности в предыдущий кризис в мае 1999 года составил 11,7% от совокупного кредитного портфеля российской банковской системы, добавляет аналитик.
Но у отдельных банков могут возникнуть проблемы, и в такой ситуации очень важна будет активная позиция государства по предотвращению возникновения банковской нестабильности, признают эксперты. «Коммерческие банки смогут привлекать необходимый капитал, скорее всего, лишь за счёт господдержки, так как на открытом рынке это сделать затруднительно», — считает Гонопольский. «При этом
рассчитывать на помощь государства смогут, скорее всего, лишь банки первой сотни, тогда как российская банковская система насчитывает около 1000 банков»,
— полагает Кальварская.
