Цивилизация
— Юрий Павлович, почему банк проявляет такой интерес к тематике малого и среднего бизнеса?
— Знаете, удачно складываются несколько стимулов. Во-первых, мы федеральный банк с активно растущей региональной сетью. Задачи экономической и социальной стабильности в регионах в этой связи нас очень интересуют. Растет экономика региона России, где мы присутствуем, — значит, и наш бизнес будет стабильно расти там. Путем поддержки малого и среднего бизнеса мы опосредованно поддерживаем создание новых рабочих мест, участвуем в местной финансовой системе своими ресурсами и так далее. Во-вторых, государство четко обозначило курс на модернизацию экономики и готово поддерживать развитие малого и среднего предпринимательства. Это зафиксировано в недавно разработанной Концепции долгосрочного социально-экономического развития страны.
Ну а тактически наш интерес состоит в том, чтобы кредитовать перспективные предприятия. Диверсификация кредитного портфеля является благом для любого банка, особенно в части обслуживания малого и среднего предпринимательства. Велосипед мы не изобретаем — это общемировая практика для коммерческих банков во всех развитых странах. Это наш коммерческий интерес.
— По вашей оценке, в каком состоянии находится кредитование малого и среднего бизнеса?
— Это непростой процесс, в котором много нюансов. Сейчас мы находимся в начале работы. На встрече при создании рабочей группы мы с коллегами обсуждали, пожалуй, основную проблему кредитования малых и средних компаний. Это высокие риски и недостаточная в прошлом эффективность госмеханизмов поддержки малого предпринимательства. Они были формально созданы достаточно давно, однако на практике результативность была невысокая.
В отношении рисков ключевая специфика кредитования малых и средних предприятий заключается в нехватке у них средств или неденежных активов для формирования залоговой массы. А без залогов банки объективно не могут наладить кредитную «машину» для предпринимателей, потому что не укладываются в пруденциальные нормы банковского регулирования — резервирование, учет риска заемщика в ставке, чтобы ее уровень был привлекателен для заемщика, и прочее и прочее.
Корпорация МСП призвана в том числе помочь малому бизнесу решить именно эту проблему, предоставляя гарантии по залогу. Эти гарантии по залогам как раз добавляют в кредитование малого и среднего бизнеса те самые параметры надежности, ликвидности и платежеспособности, необходимые нам, банкирам.
Мы вместе с государственными институтами развития, уверен, энергично будем двигаться навстречу друг другу для создания работоспособного механизма. Рабочая группа при Корпорации МСП является именно той самой площадкой, где мы намерены достигнуть прогресса для общего блага экономики страны.
— Как в таком случае ваш банк в составе рабочей группы намерен улучшить это направление? Будете давать больше денег под гарантии Корпорации МСП?
— Важны не только финансовые ресурсы. Важно, что рабочая группа позволит обеспечить эффективную маркетинговую и информационную поддержку малых и средних предпринимателей со стороны крупнейших банков страны.
Совместными усилиями мы будем уделять особое внимание развитию региональной активности. «Югра» уже более года активно наращивает сотрудничество с фондами поддержки малого и среднего бизнеса в регионах. Мы уже сотрудничаем с гарантийными фондами Коми, Чувашии, ХМАО, Удмуртии, Карелии, Самарской, Рязанской и Псковской областей. Опыт быстро нарабатывается как у нас, так и у коллег. На совещании было подчеркнуто, что Корпорация МСП рассчитывает на экспертизу и возможности банков в регионах. Надеюсь, связи гарантийных фондов в регионах с центром в Москве в лице Корпорации МСП и следующим шагом — с банками станут более эффективными, нежели ранее.
— Банк готов тратить финансовые ресурсы на кредитование МСП, вам это выгодно?
— Еще с прошлого года у нас в бюджете заложено 14 млрд руб., которые пойдут в дело после прохождения аттестации банка в Корпорации МСП и активизации работы региональных фондов поддержки малого и среднего бизнеса.
Подчеркну, что в смысле ресурсов помощь от Корпорации МСП — если так можно выразиться, «льгота» — как раз заключается в том, что с помощью механизмов корпорации и при участи региональных гарантийных фондов будет формироваться залоговая масса. Это очень важная задача для малого предприятия — сформировать залог. И государство готово ему в этом помочь.
Корпорация сейчас располагает достаточными ресурсами для поддержки кредитования малого бизнеса: в 2016 году гарантийная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства должна составить не менее 65 млрд руб., существенная часть этого ресурса будет предоставлена Корпорацией МСП, МСП Банком и региональными бюджетами.
— Банк достаточно фондирован? Недавно появилась новость, что банк начал сокращать привлечение вкладов?
— Банк — коммерческое предприятие, естественно, мы реагируем на обстоятельства в экономике России, и особенно внимательны мы к параметрам денежно-кредитного рынка страны. В «Югре» мы обеспечиваем банку финансовую устойчивость, контролируем операционную эффективность, маржинальность и риски в зависимости от экономических условий.
В плане размеров собственного капитала, достаточности активов мы чувствуем себя уверенно. И подчеркну, мы реагируем на реалии процентных ставок и доходности, которые наблюдаются в тот или иной момент времени в секторах российской экономики. Как в любом бизнесе, какие-то направления вы по ситуации охлаждаете — потому что они становятся менее выгодными, а какие-то, наоборот, развиваете. Такой разумный консервативный подход лежит в основе стабильности «Югры» — мы уже более 25 лет на рынке.
— Банку не нужны ресурсы депозитов граждан?
— Как и любой банк, мы не заинтересованы в привлечении дорогих пассивов. В этом смысле, как в любом другом бизнесе, нужно соблюдать разумность и соблюдать баланс между объемом обязательств и возможностями для заработка, который обеспечивает надежное выполнение обязательств. Дорогие ресурсы нам не нужны. Тут подходит даже обычная житейская логика — вы же не будете принимать на себя обязательств больше, чем вы потенциально сможете заработать?
— Логика понятна. Вернемся к Корпорации МСП. Какие проекты малого и среднего бизнеса банк заинтересован кредитовать в первую очередь?
— Мы заинтересованы кредитовать малые предприятия, имеющие инновационный потенциал, работающие в сфере импортозамещения, а также имеющие экспортную перспективу. Такие предприятия в регионах есть. Именно там сейчас формируется самый интересный для нашего банка потенциал заемщиков из малого и среднего бизнеса. Уже есть список компаний, в работе уже находятся проекты, конкретные заявки от малых и средних предприятий. Совокупный объем проектов, над которыми работают эти компании, то есть их потребности в кредитных ресурсах, превышают 14 млрд руб.
— А на каких условиях банк будет предоставлять кредиты компаниям, рекомендованным Корпорацией МСП?
— Условия и ставки по кредитам, которые мы выдаем, являются рыночными: банк не создает каких-то специальных льготных ставок. Вместе с тем, и это очень важно подчеркнуть: малые и средние предприятия, в том числе проекты, в которых Корпорация МСП готова выступить в качестве гаранта, нуждаются в кредитах с невысокой, приемлемой для малого бизнеса ставкой. А это означает, что и мы, соответственно со своей стороны, нуждаемся в недорогих пассивах. Поэтому банк сейчас старается работать именно в направлении привлечения недорогих денег. Это касается в том числе и политики по привлечению средств от частных вкладчиков.
