Цивилизация
По данным НБУ, в 2015 году украинские банки (без учета неплатежеспособных) получили убытки в размере 66,6 млрд грн. Для сравнения: в 2014 году этот показатель составил 33,1 млрд грн.
Наибольшие убытки зафиксировали такие финансовые институты, как Сбербанк России (убыток составил 6,1 млрд грн), ВТБ Банк (4,5 млрд грн), Укрсоцбанк (3,25 млрд грн), ОТП Банк (2,9 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (1,44 млрд грн).
С незначительной прибылью, в размере 5,2 млрд грн, прошлый год удалось завершить 71 некрупному банку страны.
За последние два года количество финансовых учреждений сократилось на треть. Среди них оказались такие крупные организации, как Дельта банк, «Надра» и «Финансы и кредит». Большая часть финансовых учреждений закрылись из-за ухудшения качества кредитного портфеля и сокращения ликвидности. В прошлом году регулятор вывел с рынка 62 банка. По состоянию на 1 февраля на Украине работает 116 банков.
Фиктивные банкротства
Убытки связаны с ростом проблемных активов, под которые финансовым учреждениям необходимо формировать резервы. «Население все хуже платит по кредитам за квартиры и автомобили и регулярно собирает так называемый «финансовый майдан», требуя пересчитать валютные кредиты по льготному курсу 5–8 грн за доллар, тогда как сейчас иностранная валюта в три-пять раз дороже», — рассказывает директор крупного украинского банка, пожелавший остаться неназванным.
В бизнес-сегменте при попытке взыскать задолженность компании начинают процедуру фиктивного банкротства. Например, в прошлом году новый собственник крупного украинского холдинга «Креатив» Рысбек Токтомушев заявил, что компания направляла своему кредитору – Укрсоцбанку фиктивную отчетность. С 2014 года компания перестала обслуживать свои кредиты в размере около $20 млн, а также рассчитываться с поставщиками. В начале этого года возбуждено уголовное дело по факту присвоения денег финансового учреждения руководством «Креатива».
Подобный случай произошел в 2010 году с сетью фастфудов «Пузата Хата» и Укрсоцбанком. На развитие бизнеса ресторанная компания получила заем в размере $70 млн в 2007–2008 годах, а в 2010 году предложила реструктуризировать заем. Банк отказался. После этого «Пузата Хата» перевела весь свой бизнес на новое юридическое лицо и продолжает работать. Физлицо-заемщик признано банкротом.
По данным Нацбанка, доля просроченных кредитов за прошлый год выросла с 13,5 до 21%.
Трудности займа
Сейчас банки не считают кредитование надежным инструментом, говорит аналитик Международного центра перспективных исследований Александр Желудь. «Сейчас покупают сертификаты НБУ», — поясняет он.
Помимо проблем с возвратом займов финансовые учреждения опасаются удешевления залогов.
Например, по данным портала Address.ua, средняя стоимость жилья на вторичном рынке в феврале снизилась на 5,5% и составила $1,23 тыс. за один квадратный метр. Займы сейчас предоставляют единичные банки и под очень жесткие условия. Срок кредитования составляет не более пяти лет, первый взнос — не менее 50%, а процентная ставка — около 30% годовых в гривне.
По данным сетей по продаже бытовой техники и электроники, сейчас в получении потребительского кредита отказывают каждому третьему обратившемуся. Получить кредит на покупку бытовой техники на сумму свыше 50 тыс. грн сейчас невозможно.
В целом у банков есть возможность выдавать займы, поскольку их депозитный портфель постепенно увеличивается. Финансовые учреждения могут открыть новые кредитные программы не ранее второй половины года. Но их объем будет расти постепенно. «Для более активного развития рынка необходим рост номинальных доходов украинцев», — подчеркивает Александр Желудь. Они начнут увеличиваться не ранее второго полугодия, а по оценкам НБУ, в этом году ВВП страны вырастет всего на 1%. Заметная активизация экономики может произойти не ранее следующего года.
