Цивилизация
Очередная тройка российских банков осталась во вторник без лицензий. Московский «С банк», который раньше назывался Сберкредбанк, занимал 170-е место по величине активов, «Стройкредит» — 180-е место, Русский земельный банк — 227-е (данные ЦБ на 1 марта). Лицензии также лишилась небанковская организация ЗАО «Мигом» (830-е место), осуществлявшая денежные переводы.
Это тот случай, когда отзыв лицензии можно было предугадать.
Расчетным банком «Мигом» был «Евротраст», лишившийся лицензии в феврале. С ограничением операций со стороны банков-партнеров эта система денежных переводов столкнулась еще раньше, в январе. В феврале «Мигом» перестала выдавать деньги. «Мигом» фактически прекратила свою деятельность и не обеспечивала своевременное исполнение обязательств перед кредиторами», — объясняет ЦБ.
«С банк» еще в декабре 2013 года ввел очередь на снятие наличных со вкладов. 14 марта он закрыл все отделения в Москве — как утверждали в call-центре, из-за технического сбоя.
В понедельник, 17 марта, заработали 3 из 15 московских офисов. Банк, по словам ЦБ, рискованно вкладывал привлеченные средства, не создавая при этом соответствующих резервов. Собственные средства «С банка» оказались ниже «минимального значения уставного капитала, установленного Банком России».
Русский земельный банк также сообщал о различных сбоях.
Сначала 13 марта РЗБ говорил о перебоях в электропитании, возникших в праздничные дни. «Обслуживание клиентов по техническим причинам производиться не будет (работают аварийные службы)», — говорилось в пресс-релизе. Тогда же стало известно, что с 11 марта по собственному желанию уволился председатель правления банка Александр Сафронов.
14 марта появилось новое сообщение о масштабном техническом сбое, «произошедшем в праздничные дни», из-за которого временно прекращено обслуживание клиентов. «Руководством банка принимаются все необходимые меры по восстановлению бесперебойной работы», — говорилось в релизе.
В отличие от «С банка», РЗБ не возобновил работу и в понедельник.
Основанный в 1994 году Русский земельный банк в 2003–2010 годах контролировался Еленой Батуриной, женой мэра Москвы Юрия Лужкова. В 2010 году Батурина продала акции зарубежным инвесторам.
Центробанк обвинил РЗБ в нарушении закона о противодействии отмыванию и терроризму. «При этом кредитная организация была вовлечена в проведение в крупных объемах сомнительных операций с наличными денежными средствами, а также в безналичной форме. Общий объем указанных операций за 2013 год составил 15 млрд руб.», — пишет ЦБ.
Состояние «Стройкредита» еще в марте 2012 года журнал Forbes оценил как преддефолтное (рейтинг ССС). Больше банк в рейтинг Forbes не попадал, поскольку вылетел из первой сотни.
На прошлой неделе «Стройкредит» ввел очередность для снятия денег и установил лимит выдачи — 100 тыс. руб. в день.
Ограничения, пояснили в банке, связаны с ажиотажем среди вкладчиков. «Представьте, как минимум 400 человек приходят в один день в банк за снятием миллионных вкладов», — сообщили в call-центре банка. Банк также перестал проводить безналичные платежи. Но сотрудники затруднились ответить, с чем это связано. Как пишет ЦБ, «Стройкредит» тоже рисковал и не создавал резервов, к тому же «кредитная организация осуществила значительные вложения в паевой инвестиционный фонд, учет которых осуществлялся по существенно завышенной цене».
«Большинство случаев отзывов лицензий в последнее время начиналось именно с «технических сбоев», — напоминает заместитель руководителя аналитического департамента ООО «Совлинк» Ольга Беленькая. — Хотя, конечно, технические сбои бывают время от времени и у вполне надежных банков.
Фактически у банков с длительными «техническими сбоями», ограничениями выдачи наличных не оставалось средств для проведения платежей, а качество активов не позволяло привлечь необходимую ликвидность на рынке или в ЦБ. Возможно, в каких-то случаях менеджмент пытался бороться за спасение банка, а в каких-то использовал паузу для вывода того, что еще осталось».
Все банки участвовали в системе страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) просит вкладчиков не беспокоиться и обещает, что выплаты начнутся не позднее 1 апреля 2014 года.
«С начала года это самый крупный страховой случай для АСВ, если рассматривать три банка суммарно», — отмечает Беленькая. По данным портала «Банки.ру», общая сумма вкладов населения в них составляет 26,5 млрд руб.
Эксперты «Газеты.Ru» неоднократно говорили, что ЦБ с ноября 2013 года начал масштабную «чистку» российской банковской системы, в результате которой в РФ может остаться 200–300 банков. Население вполне может избежать при этом проблем, если, как тоже не раз говорилось, будет подходить к выбору банка вдумчиво и следить за сообщениями в прессе.
Депутаты постарались помочь банковскому сектору избежать паники, ограничив распространение информации о нем. Предложен и обсуждается законопроект, который разрешит досудебную блокировку ресурсов с заведомо недостоверной информацией о банках и увеличит штрафы за ее распространение в 12–60 раз, до максимальных, предусмотренных КоАП (3–5 тыс. руб. для физлиц, 30–50 тыс. руб. для должностных лиц и 500 тыс. — 1 млн руб. для юрлиц).
Однако теперь эксперты не исключают, что ЦБ пора сделать паузу.
«Ситуация в банковском секторе сейчас выглядит не лучшим образом — даже помимо угрозы возможных международных санкций банки сталкиваются с дефицитом ликвидности из-за снижения стоимости их рыночных портфелей, роста ключевой ставки ЦБ и ставок межбанковского рынка, — говорит Беленькая. — Резкое ослабление рубля может привести к перераспределению средств вкладчиков в валюту, что частично уже происходит. В принципе население сейчас спокойнее, чем осенью, относится к фактам отзывов лицензий, но риски возобновления оттока средств из частных банков сохраняются, поэтому, вероятно, регулятору следует учитывать неблагоприятный фон и действовать максимально осторожно».
