Цивилизация
Российский банковский сектор продолжает накапливать риски, сказал глава ВТБ Андрей Костин на форуме «Россия зовет!», организованном «ВТБ Капитал».
«Не может банковский сектор расти на 15–20%, в то время как экономика растет на 1,5–2%», — сказал Костин.
В будущем российский банковский сектор ожидают серьезные проблемы со стороны вкладчиков, предупредил Костин. Он не исключил увеличения нагрузки на систему гарантирования вкладов.
«Мы сделали серьезную ошибку, когда пустили практически все банки в систему гарантирования вкладов», — заявил Костин.
Согласно обзору АСВ, по итогам первого полугодия 2013 года общая сумма банковских вкладов физических лиц составила 22,8% ВВП (на 1 января 2013 года). Рынок вкладов в 2013 году вырастет на 20–22%. По данным АСВ, в первом полугодии 2013 года наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. до 1 млн и свыше 1 млн руб. Они выросли на 18,5 и 16,4% по объему вкладов (в сравнении с предыдущим периодом прошлого года).
Сейчас размер Фонда обязательного страхования вкладов (за вычетом сформированного резерва по наступившим страховым случаям) составляет 235,4 млрд руб. В системе страхования вкладов находится 783 банка. На 1 июля 2013 года страховое возмещение в 700 тыс. руб. полностью покрывает 99,5% от числа всех вкладов. На депозиты и счета до 700 тыс. приходится 51,5% всей суммы застрахованных вкладов.
Последний громкий страховой случай АСВ связан с банкротством подмосковного банка «Пушкино». По предварительной оценке АСВ, страховая ответственность по этому банку может составить 20 млрд руб. Выплаты вкладчикам начнутся 14 октября.
Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты согласны с опасениями Костина. Риски для банков продиктованы в первую очередь макроэкономическими факторами — снижением темпов роста экономики, что в свою очередь приведет к ухудшению состояния заемщиков и к повышению рисков невозврата кредитов, говорит «Газете.Ru» глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.
«Макроэкономические факторы, которые определяют состояние заемщиков и их возможность обслуживать кредиты, будут ухудшаться», — сказал Аксаков.
1 октября глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев не исключил роста безработицы. По итогам восьми месяцев этого года ВВП вырос на 1,5%, по прогнозу, по итогам года он составит 1,8%. Уровень занятости — запаздывающий индикатор, и в будущем он отреагирует на продолжающееся замедление темпов роста экономики. При этом правительство не намерено сдерживать сокращение численности работников, предупредил глава МЭР.
По данным Росстата, промпроизводство за восемь месяцев 2013 года выросло на 0,1%. Согласно сентябрьским исследованиям индексов PMI от HSBC, деловая активность в обрабатывающих отраслях России сокращается. Индекс за третий квартал находится на уровне 49,3 балла, это минимальное значение с четвертного квартала 2009 года (49,2 балла). «Слабый рост новых заказов в обрабатывающих отраслях России указал на текущие суровые условия спроса. В частности, объемы новых экспортных заказов сократились впервые за пять месяцев максимальными темпами с декабря 2012 года», — говорится в отчете HSBC.
Невозвраты по кредитам являются одним из рисков для банковской системы, сказал Костин. Глава ВТБ заявил о том, что намерен публично объявлять о невозвратах предприятиями кредитов ВТБ.
«Последний кредит, который украли у нас, — это Марийский НПЗ. Там четыре владельца — Милеев, Хватов, Перепелкин, Корендович. Они увели деньги, создали искусственно банкротство, теперь пытаются не вернуть кредит ВТБ», — сказал Костин.
Ранее Андрей Костин уже предупреждал о растущих рисках для банковской системы и для системы страхования вкладов. На Международном инвестиционном форуме в Сочи 28 сентября он заявил, что стандартов «Базеля-3» по достаточности капитала не смогут достичь сотни банков. При этом Костин предупредил, что ужесточение требований к банкам опасно.
«Если их достаточно жестко прижать, то у нас рванет система страхования вкладов», — сказал Костин во время панельной дискуссии «Экономический рост и банковское кредитование».
В будущем нагрузка на систему страхования вкладов действительно может вырасти. В итоге уровень достаточности АСВ снизится с текущих уровней в 5,2 до 4,8%, сказала «Газете.Ru» заместитель руководителя аналитического департамента компании «Совлинк» Ольга Беленькая.
«Текущие уровни достаточности не предполагают банкротства системообразующих банков. Система рассчитана на то, чтобы компенсировать вкладчикам возможные потери при нормальной ситуации в экономике. До сих пор система работала эффективно», — говорит Беленькая.
1 октября Костин выступил против повышения суммы страхового возмещения по вкладам до 1 млн руб. Сейчас эта сумма составляет 700 тыс. В Госдуме законопроект о повышении суммы страхования вклада 17 сентября этого года уже прошел первое чтение. Сейчас к нему готовятся поправки.
«Повышение суммы страхового возмещения — назревшая мера. Сумма возмещения устанавливалась еще в 2008 году, с тех пор страховая сумма возмещения «обесценилась», — говорит Аксаков.
Повышение уровня страхового возмещения фактически делается в пользу более мелких банков, поясняют опрошенные «Газетой.Ru» эксперты.
Крупные банки — более надежные — предлагают клиентам более низкие ставки, в то время как более мелкие банки и менее надежные — более высокие ставки по кредитам. И если сумма застрахованного вклада будет повышена, то более рискованные банки получат возможность переманить часть клиентов крупных банков.
Ранее глава Сбербанка Герман Греф выступил с критикой банков, работающих на рынке экспресс-кредитования и предлагающих более высокие ставки, и предложил исключить их с рынка депозитов. «Их поставили на одну планку со мной (со Сбербанком), и я оплачиваю все их риски, платя в Фонд страхования вкладов. Поэтому эта система не летает, ее надо менять комплексно, на это уйдет несколько лет», — сказал Греф.
Сейчас в рамках обсуждения законопроекта о повышении страхового возмещения по вкладам обсуждается введение дифференцированного подхода к сумме отчислений в фонд страхования вкладов. На данный момент она одинаковая для всех банков — 0,1% от суммы денежных средств, привлеченных во вклады.
Предполагается, что банки должны будут платить в фонд больше, если они будут предлагать более высокие ставки по вкладам, чем в среднем по рынку, — от 0,56 до 1,2% в зависимости от суммы превышения.
Но средние банки настроены к дифференциации скептически.
«Инициатива платить повышенные отчисления в АСВ для банков, предлагающих более высокие ставки, приведет к ограничению конкуренции. И в минусе окажутся не только коммерческие банки, но и простые граждане, у которых не будет выбора, под какую ставку размещать свои средства», — комментирует вице-президент банка «Интеркоммерц» Александр Турсков.
Также Андрей Костин призвал к введению разделения ответственности за банковские депозиты между банками и их клиентами.
«Разделение ответственности предполагает, что не вся сумма вклада будет застрахована. И вкладчик может потерять либо проценты по вкладам, либо часть вклада, — поясняет Беленькая. — Такая система отрицательно себя показала в 2007 году во время развития кризиса за рубежом. Система разделения ответственности не работает нормально. Более правильным было бы ввести дифференцированный подход к системе отчислений в Фонд страхования».
