Цивилизация
Примерно 16% ипотечников сделали первоначальный взнос за счет родителей, свидетельствуют результаты исследования «Авито Недвижимость», которые оказались в распоряжении «Газеты.Ru». Чтобы получить данные, компания провела всероссийский опрос среди россиян, которые взяли ипотечный кредит на приобретение квартир.
Среди источников средств на первый взнос по ипотеке респонденты указывали также «свои деньги» (41% от числа опрошенных).
«Второе места по популярности занимают средства, вырученные от продажи другой недвижимости (26%)», — указывают авторы исследования, отмечая, что на третьем месте идет как раз помощь со стороны родителей.
Еще 9% решили взять другой кредит для того, чтобы оплатить первоначальный взнос. Вдобавок 8% опрошенных указали, что внесли средства на пару с партнером, а за 2% респондентов заплатили друзья.
В данный момент первоначальный взнос на покупку является одним из главных условий выдачи ипотеки. При этом в некоторых банках размер суммы может колебаться от 20% до 50% в зависимости от продолжительности кредита и его процентной ставки. Также при выдаче ссуды сотрудники финансовой организации обращают внимание на уровень заработной платы, стаж работы, наличие поручителя и семейное положение заемщика.
«Чтобы получить льготную ставку по ипотеке или меньший размер первоначального капитала, заемщик должен предоставить большой пакет документов, который еще не гарантирует льгот. При этом копить на первый взнос заемщикам, в особенности молодым семьям, приходится как минимум 5-7 лет. В период накопления они вынуждены отказывать себе буквально во всем, что потом влезь в кредитную кабалу», — отмечает в разговоре с «Газетой.Ru» председатель совета Молодежного парламента при Госдуме Мария Воропаева.
Депутат также добавила, что Молодежный парламент неоднократно предлагал отменить первоначальный взнос для молодых россиян в возрасте от 18 до 35 лет. «Однако инициатива не нашла поддержки у банков, которые считают ипотеку рисковым активом, и пока находится в подвешенном состоянии. Мы в свою очередь пытаемся найти обходные пути и уже предложили безотзывный вклад, который позволит проще накопить семьям на взнос», — подчеркнула Воропаева.
По задумке авторов, безотзывный вклад будет представлять собой специальный банковский счет, на который клиент кладет средства для первоначального взноса. Затем в этом же банке он получает уже льготную ставку по ипотеке. Сейчас инициатива проходит экспертизу.
Маткапитал под запретом
Между тем половина квартир покупается в России с привлечением заемных средств. Только за прошлый год россияне взяли почти 1,5 млн жилищных кредитов на 3,018 трлн рублей, а за первые девять месяцев текущего года показатель составил 895 тыс. ипотечных займов на почти два трлн рублей.
Чаще всего россияне берут ипотеку на 11-15 лет. Также популярны выплаты сроком на 20 лет, а ипотеку на срок менее 10 лет получают не более 15% заемщиков. Примечательно, что 2% заемщиков даже не помнят, сколько лет они будут выплачивать кредит, отмечают представители «Авито Недвижимость».
Тем не менее с увеличением возраста респондентов уменьшается количество тех, кто берет ипотеку.
Чаще всего готовы взять долгосрочный кредит россияне моложе 25 лет.
«Ипотечный кредит взяли 73% опрошенных в этой группе», — указывают авторы исследования. В возрасте 56 лет и старше кредиты берут всего 21%. Среди этой группы опрошенных более двух третей оплатили недвижимость своими деньгами или с помощью родственников.
Зачастую молодые семьи берут ипотеку, уже имея двух детей, и пытаются использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса на квартиру. В соответствии с текущим законодательством, россияне имеют право перечислить материнский капитал в счет первого платежа по ипотеке. Однако на практике провести транзакцию не так-то просто.
Специализированные форумы полны жалоб недовольных клиентов, которые так и не смогли оформить ипотеку с использованием материнского капитала. В особенности сложно дело обстоит с выдачей льготных займов с господдержкой под 5–6% годовых для семей с детьми, отметила в беседе с «Газетой.Ru» жительница Москвы Александра Чижикова.
Программой господдержки могут воспользоваться семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2018–2022 годах. Льготные кредиты на жилье можно получить в одном из 46 банков, утвержденных Минфином. Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, а сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей.
«Мы подходили под эти условия и подали заявку на ипотеку в три крупных банка. Сначала нам одобрили кредит, но когда мы захотели использовать материнский капитал в качестве первого взноса, все банки нам отказали. В итоге я вынуждена была занимать деньги у родителей и друзей», — рассказала Александра.
Уже после выдачи ссуды москвичке объяснили причину отказа. Оказалось, что банки предпочитают брать только собственные деньги заемщика, к которым не относится субсидия от государства. Вдобавок Пенсионный фонд России (ПФР) не сразу перечисляет маткапитал на баланс банка, а застройщики, как правило, не готовы ждать оплаты.
«А свои средства банк, естественно, вкладывать не хочет. Получается, что на практике расплатиться маткапиталом практически невозможно», — сетует Чижикова.
