Подписывайтесь на Газету.Ru в Telegram Публикуем там только самое важное и интересное!
Новые комментарии +

ЦБ сокращает банки

Центробанк отозвал лицензию еще у трех банков

Центробанк лишил лицензий еще три банка. Теперь АСВ должно выплатить вкладчикам более 16 млрд руб. Впрочем, деньги в бюджете агентства заканчиваются, и, скорее всего, пополняться он будет за счет вливаний из ЦБ. Эксперты ждут от регулятора решений, которые позволят смягчить напряженность на финансовом рынке: очередного снижения ключевой ставки и предоставления банкам инструментов для пополнения ликвидности.

Центробанк в понедельник лишил лицензий еще три российских банка: Метробанк, ОПМ-банк и Сибнефтебанк. Суть претензий ЦБ к этим финансовым организациям сводится к тому, что они «проводили высокорискованную кредитную политику и не создавали адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам».

По данным регулятора, в Метробанке систематически допускали «случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками». А в отношении ОПМ-банка ЦБ отметил, что «адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводят к полной утрате его собственных средств».

У Сибнефтебанка ЦБ потребовал создания необходимых резервов, что «привело к полной утрате собственных средств банка». По информации регулятора, «значение всех нормативов достаточности собственных средств опустилось ниже 2%».

Все три банка являются участниками системы страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже объявило, что выплаты по всем трем случаям начнутся до 15 июня. Объем средств физических лиц в этих банках на 1 мая, согласно отчетности, сданной в Банк России, оценивался почти в 16,5 млрд руб., что соизмеримо с нынешним размером Фонда страхования вкладов.

И это без учета выплат по крупнейшему страховому случаю — банку «Транспортный», обязательства которого перед физическими лицами на 1 мая составляли почти 39 млрд руб. Судя по всему, АСВ придется обращаться за помощью в ЦБ, и вряд ли это будет первое такое обращение: при нынешних темпах санации финансовой системы деньги агентству будут нужны постоянно. На момент сдачи текста АСВ и ЦБ не ответили на запросы «Газеты.ru».

«Проблем с деньгами у АСВ не будет. Помощь агентству — одна из приоритетных статей расходов Центробанка. А главная задача АСВ — стабилизация социального аспекта, недопущение информационной волны негатива, которая может в кратчайшие сроки уничтожить мелкие и средние банки», — говорит «Газете.Ru» аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко.

Впрочем, сомнений в том, что АСВ сможет выполнить обязательства перед вкладчиками банков, лишившихся лицензий, нет. Проблема в несовершенстве нынешней системы страхования вкладов населения.

«Рискованное поведение банкиров поддерживается в том числе и рискованным поведением небольшой группы вкладчиков. Не более 1% всех вкладчиков со вкладами свыше 10 тыс. руб. составляет около 7–8% всех вкладчиков, которые целенаправленно размещают в банки с максимальными ставками депозиты до лимита ответственности АСВ, претендуя минимум на 22–23% всех компенсаций АСВ. То есть из 400 млрд руб. компенсаций, выплаченных АСВ, около 100 млрд могли достаться небольшой группе вкладчиков», — отметил Михаил Матовников в своем докладе «Проблема морального риска и дальнейшее развитие страхования вкладов в России» на заседании общественного совета АСВ.

Напомним, что глава Сбербанка Герман Греф выступил с идеей ограничить для клиентов банков возможность многократного получения госстраховки по вкладам. Греф предложил три варианта: введение лимита совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками в размере 3 млн руб.

Сейчас единоразовая страховка составляет до 1,4 млн руб., ее можно получать каждый раз при отзыве лицензии у банка. Второй вариант предполагает выплаты страховки не более одного раза в пять лет. Третий вариант — всего одна страховка за все время.

Предложения Сбербанка достаточно жесткие по отношению к вкладчикам, считает Антон Сороко. «Мне нравится вариант с 90-процентной выплатой возмещения по вкладам. Он вымоет спекулятивную составляющую и заставит вкладчика задуматься, куда отнести свои средства: в крупный надежный банк с меньшей процентной ставкой или же в банк, который искусственно завышает ставки для привлечения клиентов», — рассуждает эксперт. Пока же риски целиком легли на государство и на вкладчиков других банков, предлагающих депозиты с меньшей доходностью.

Еще одна проблема в том, что в банковской системе есть большой сектор рискованных банков, их доля рынка растет, а устойчивость системы страхования вкладов снижается, отмечает Михаил Матовников. При этом риски банков большей частью не являются следствием макроэкономических потрясений, а вызваны намеренным разворовыванием активов их акционерами и менеджментом.

«ЦБ закрыл путь к валютным спекуляциям для предотвращения чрезмерных скачков курса рубля, теперь банкам остается выдавать кредиты под сверхвысокие проценты, пусть и понимая всю рискованность данных действий. Поэтому одними только отзывами лицензий в данном случае будет очень сложно обойтись — необходимо также принятие ряда мер для стабилизации ситуации в секторе», — полагает ведущий аналитик MFX Capital Антон Краско. В первую очередь, по словам эксперта, надо снижать ключевую ставку, так как нынешняя чрезмерно высокая.

Кроме того, как считает Краско, монетизация российской экономики — одна из самых низких в мире: агрегат М2 не превышает 32 трлн руб., что составляет лишь 45% от ВВП. Это значительно сокращает ликвидность финансового рынка (в частности, сегмента межбанковского кредитования), откуда банки берут основную часть фондирования.

«В среднесрочной перспективе банкиры ожидают от ЦБ и общего смягчения монетарной политики, что позволит снизить острый дефицит ликвидности в секторе и будет способствовать нормализации ситуации среди коммерческих банков», — подчеркивает эксперт.

С ним не согласен Антон Сороко. Он считает, что мелким и средним банкам надо думать о том, как выжить и сохранить свою рыночную долю. Для этого надо привести в порядок свои портфели и активизировать работу по привлечению новых акционеров и новых партнеров. «От ЦБ мы ждем более оперативного реагирования на сигналы рынка. Впрочем, чем меньше банков, тем легче администрировать рынок», — констатирует эксперт. При этом, по словам Андрея Люшина, зампредправления Локо-банка, пик отзыва лицензий в 2015 году уже пройден.

Новости и материалы
41-летняя Анна Седокова вышла на публику в платье с глубоким декольте
Во Владивостоке двухлетняя девочка обварилась кипятком из самогонного аппарата
Семья автора песни «На заре» возмутилась Никитой Пресняковым за использование трека
В «Локомотиве» объяснили, почему не справились с забившим четыре гола игроком «Спартака»
Слова МИД Франции об Украине вызвали ярость в Париже
ВС РФ ликвидировали пункт управления дронами под Красным Лиманом
Владелец Bosco передал сыну долю в бизнесе
Итальянский журналист объяснил, почему власти его страны помогают Киеву
Германия не смогла ответить на более чем 300 запросов по «Северным потокам»
Аналитик назвал операцию России по пуску «Орешника» идеальной
Украинский беспилотник уничтожили над Брянской областью
Россиянин обварил знакомую кипятком из чайника
Тренер «Спартака» рассказал, как будет решать проблемы с составом
За утро средства ПВО сбили два беспилотника над двумя российскими регионами
В подполье сообщили о взрыве на автомобильном заводе в Кременчуге
В США рассказали, какой шаг Трампа сильно разочарует украинцев
В России завершают испытания новой снайперской винтовки ZOV
Экс-игрок «Локомотива» объяснил, что «Спартаку» в дерби удалось лучше
Все новости