Подписывайтесь на Газету.Ru в Telegram Публикуем там только самое важное и интересное!
Новые комментарии +

Путин приказал кредитам дешеветь

Сбербанк готовит программу рефинансирования ранее взятых кредитов по более низкой ставке

В Сбербанке задумались о снижении кредитного бремени заемщиков. Глава госбанка Герман Греф пообещал с сентября запустить программу рефинансирования ранее взятых кредитов по более низкой ставке. Это может помочь части заемщиков и спасти их от надвигающегося кредитного дефолта. Однако как решить главную задачу — снизить ставки по потребкредитам, ни банкиры, ни эксперты не знают.

Глава Сбербанка Герман Греф и президент России Владимир Путин обсудили в понедельник возможности снижения процентных ставок при кредитовании. Как сказал Владимир Путин, гражданам при получении кредитов должно быть «изначально все понятно», не должно быть «каких-то закопанных вещей, которые люди изначально не видят, — где-то в конце мелким шрифтом что-то написано». По его словам, это и приводит к тому, что люди сталкиваются с реальными проблемами, к которым не готовы. «Это и для людей плохо, и для финансовых учреждений», — считает он.

Глава Сбербанка согласился с Владимиром Путиным. По его словам, на рынках в развитых странах «устанавливаются потолки ставок, и рынок очень жестко регулируется». «Сейчас совместно с Центральным банком мы пытаемся разработать специальный закон, который регулировал бы этот рынок, потому что действительно огромное количество комиссий зашивается в непрозрачные договоры», — рассказал Греф.

По его словам, иногда ставка по различного рода комиссиям достигает размера еще одной ставки по кредиту. «И эту ситуацию нужно менять, особенно с учетом того, что, по нашим оценкам, сегодня закредитованность наших граждан уже довольно велика, особенно по потребительским кредитам», — убежден банкир.

В связи с этим банкир считает нужным начинать процесс рефинансирования, в частности, в банках, которые предоставляют кредиты в пунктах продаж по ставкам до 90% годовых. «Мы с этой осени начинаем акцию по рефинансированию таких кредитов», — сообщил Греф.

Предполагается, что совместный банк Cбербанка и французской группы BNP Сетелем Банк, специализирующийся на розничном кредитовании, начнет процесс рефинансирования по значительно более низкой ставке кредитов, которые заемщики взяли в других банках под высокий процент.

«Если человек дойдет до нашего отделения, то ставка у него будет максимум 17,5% годовых, — отметил Греф. — Поэтому стоит прийти с этим кредитом в отделение и рефинансировать его по значительно более низкой ставке, чтобы резко снизить обслуживание этого кредита».

Введение нового механизма для заемщиков Греф объяснил все тем же беспокойством о рынке потребительского кредитования. «Сегодня потребительские расходы и потребительское кредитование являются основным драйвером роста ВВП, и, конечно, хотелось бы, чтобы этот драйвер не исчезал, поэтому сейчас хочется сделать такой маневр, чтобы ставки по невыгодным кредитам несколько снижались и люди могли продолжать покупать какие-то необходимые вещи», — заявил Греф.

Эксперты разделяют обеспокоенность главы Сбербанка. По информации Банка России, на 1 июля 2013 года граждане России задолжали банкам 8,8 трлн рублей.

«По данным БКИ (Бюро кредитных историй. — «Газета.Ru»), граждане с пятью кредитами и более (по состоянию на 1 июня 2013 года) составляют 9,6% от общего количества заемщиков. Годом ранее показатель не превышал 6,3%.

При этом доля граждан, имеющих три кредита и более, увеличилась, а с одним и двумя займами — сократилась. Все это говорит о закредитованности населения. Если углубиться в статистику, то 62% всех кредитов — это суммы до 50 тыс. рублей, что говорит о том, что проблема актуальна прежде всего для массового сегмента», — говорит советник председателя правления банка «Интеркоммерц» Елена Речкалова. С учетом этого механизм рефинансирования был бы весьма кстати, добавляет она.

«Эта практика уже используется многими банками. То, что в госбанке такое решение принято сейчас, можно объяснить улучшением качества кредитного портфеля, так как в июне Сбербанк продал просроченные долги на 18 млрд рублей. Рефинансирование — довольно востребованная услуга, позволяющая снизить сумму ежемесячного платежа. Этот механизм прекрасно впишется в нынешнюю борьбу с надуванием кредитных пузырей на и без того перегретом рынке потребкредитования», — комментирует эксперт фондового центра «Инфина» Вероника Чекина.

Однако едва ли механизм рефинансирования коснется большой группы заемщиков. «Продукт пока не утвержден. Пресс-служба банка информирует об условиях продуктовых предложений с момента вступления их в действие», — отметили в Сбербанке.

Так что понять, какие условия кредита будут предлагаться и какие заемщики смогут им воспользоваться, пока сложно.

Сбербанк, скорее всего, будет отбирать надежных, высококачественных заемщиков, которые просто не смогли вовремя сориентироваться и взяли кредит по высокой ставке, однако, предоставив дополнительные документы, смогут добиться снижения ставки, комментирует заместитель директора аналитического департамента компании «Совлинк» Ольга Беленькая.

Впрочем, как в целом снизить ставки по кредитам, похоже, ни банкиры, ни эксперты не знают. Основная обсуждаемая сейчас в банковской среде мера — рассматриваемая Центробанком возможность введения ограничительных уровней по показателю DTI (соотношения долга заемщика к его доходу), а также установка порога максимальной процентной ставки для потребкредитов. По мнению Ольги Беленькой, это вряд ли серьезно изменит ситуацию на рынке.

«Административные ограничения просто отсекут часть заемщиков: они не смогут получить кредиты и будут вынуждены обратиться к альтернативным источникам получения денег, например в МФО (микрофинансовые организации, отличающиеся низкими требованиями к заемщику и сверхвысокой процентной ставкой. — «Газета.Ru»). Для более же надежных заемщиков действительно ставки по кредитам могут стать ниже», — говорит эксперт.

По словам члена Ассоциации российских банков Натальи Коняхиной, снизить ставки по кредитам в текущих условиях мог бы более оперативный доступ банков ко всем кредитным историям заемщиков, хранящимся в различных бюро кредитных историй. «Пока по всем бюро соберешь данные, пройдет время. Если бы механизм оценки кредитной нагрузки был отлажен, то снизились бы затраты на операционную деятельность банков», — говорит банкир.

Однако есть слабая надежда, что ограничивать россиян и так не придется. Рынок потребкредитования, по всей видимости, близок к насыщению.

По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), за последние три месяца россияне охладели к потребительским кредитам.

Индекс кредитного доверия потерял три пункта, снизившись с 37 в первом квартале текущего года до 34 во втором. Такое изменение объясняется увеличением доли респондентов, которые считают нынешний момент неподходящим для кредитования (с 60 до 64%), и сокращением тех, кто имеет противоположное мнение (с 28 до 25%).

Новости и материалы
В МИД РФ заявили о давлении Киева на генсека ООН
Звезда Большого театра Игорь Цвирко показал своего 15-летнего сына
В МИД РФ изучат предложения США, если их политика изменится после выборов
Карликовый бегемот из Таиланда предрекла победу одному из кандидатов на выборах США
Врач назвал алжирскую боксершу, победившую на Олимпиаде, мужчиной
Остановившиеся во время крушения «Титаника» часы пассажира продадут за $100 тысяч
Лавров предостерег НАТО от агрессии в отношении России
Найден способ обратить вспять внезапную потерю слуха
Названы 10 самых продаваемых авто с пробегом в России
На Урале воры обокрали молочный магазин, вытащив все сливочное масло
Константина Меладзе заподозрили в новом романе с молодой музой
Водитель подмосковной маршрутки пригрозил вызвать чеченцев пассажиру
Россия добивается отмены продажи на аукционе украденного указа Петра II
В Подмосковье ребенок попал в больницу с орехом в ухе после игр со старшим братом
Полиция проверяет студенток из Екатеринбурга после шутки об атомной бомбе
Стало известно о расширении ВС РФ зоны контроля в Харьковской области
«Просто крик души»: во Владикавказе магазин запретил мужчинам-осетинам покупать прокладки
ГП признала нежелательной организацией ассоциацию, проводящую игры «Что? Где? Когда?»
Все новости