В среду стартовали продажи облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н) — ценных бумаг, выпускаемых Минфином. Накануне министерство объявило параметры дебютного выпуска: объем составит 15 млрд руб., минимально можно купить облигаций на 30 тыс. руб., максимально — на 15 млн руб. Продажа осуществляется через банки-агенты — Сбербанк и ВТБ24.
Президент Сбербанка Герман Греф лично купил облигации в отделении центрального офиса Сбербанка на Вавилова, 19.
По состоянию на 12 часов дня банк получил более 200 заявок на облигации федерального займа для населения, отмечали в ВТБ24. На 15 часов около 600 клиентов подали заявки на приобретение ОФЗ-н объемом 487 млн руб. по номиналу, сообщила пресс-служба Сбербанка.
«Заявки поступили на сумму от 30 тыс. до 15 млн руб. При этом средняя сумма заявки в ВТБ24 по ОФЗ в первый день продаж составила 2,3 млн руб.», — отметили в банке.
Корреспондент «Газеты.Ru» прошелся в среду по офисам Сбербанка и ВТБ24, пытаясь также купить ОФЗ для населения. Однако это оказалось не так просто сделать, как главе Сбербанка. Даже получить информацию в колл-центрах банков о новом продукте оказалось невозможно. Днем в среду на телефон «горячей линии» в ВТБ24 дозвониться не удалось, звонки сбрасывались.
В колл-центре Сбербанка не получилось выяснить по телефону адреса отделений, где можно купить облигации. Оператор сослалась на то, что их можно посмотреть на сайте банка, а у нее «виснет система». На сайте «Сбера» указано, что купить ОФЗ-н можно только в отделениях «Сбербанк Премьер», которых в Москве около 120 (правда, до многих из них не очень удобно добираться).
При этом, например, около метро «Каширская» в отделении Сбербанка хотя и есть табличка «Сбербанк Премьер», но на самом деле офис закрыт на ремонт.
Менеджер в расположенном рядом обычном отделении Сбербанка «что-то слышал про ОФЗ-н», но затруднился объяснить, какие точно комиссии нужно заплатить при покупке и продаже нового инструмента.
«Вы лучше езжайте на «Кантемировскую», там как раз около метро расположен офис «Сбербанк Премьер», который работает, там вам смогут все объяснить», — сказал он. В отделении ВТБ около метро «Каширская» сотрудники пожаловались, что хотя продажи ОФЗ-н стартовали только в офисах ВТБ24, к ним по ошибке заходят клиенты и интересуются новым инструментом.
В отделении ВТБ24 около метро «Нагатинская» сотрудница банка, которая встречает клиентов, сначала не могла понять, каким продуктом интересуется корреспондент «Газеты.Ru». «Это вы про акции говорите, что ли? — уточнила сначала она. — Вы что хотите вообще купить? Не могли бы вы расшифровать, что такое ОФЗ? Кто-то сегодня уже приходил и спрашивал».
Очереди из желающих приобрести ОФЗ-н в банке явно не наблюдалось. Через некоторое время пришел персональный менеджер и отвел корреспондента «Газеты.Ru» в отдельную переговорную комнату. Очевидно было, что у него нет задачи продать как можно больше ОФЗ-н.
«Сегодня уже приходили клиенты и интересовались этим инструментом. Однако многие не понимают, что ставка по нему не фиксированная, как по депозитам, наше государство может ее изменить, причем не в сторону повышения. К тому же если вы соберетесь продавать ОФЗ-н раньше срока, то вам придется заплатить комиссию при продаже, аналогичную той, что вы заплатили при покупке», — сказал менеджер.
Исходя из описанных корреспондентом «Газеты.Ru» вводных данных, он вообще посоветовал лучше 100 тыс. руб. положить на индивидуальный инвестиционный счет. «Если вы официально платите налоги, то получите налоговый вычет в размере 13%. Уж лучше доход в 13%, чем комиссия, которую вам еще и придется заплатить в случае продажи ОФЗ-н раньше срока», — посоветовал сотрудник.
О появлении дебютного выпуск ОФЗ для населения чиновники говорили давно и объясняли его запуск заботой о простых россиянах.
Как уверяли в Министерстве финансов, цель нового инструмента — не выполнение программы заимствований (в планах на 2017 год у Минфина повышение уровня внутренних заимствований в 3,5 раза), а улучшение финансовой грамотности и стимулирование населения к средним и долгосрочным сбережениям. Как заявил Силуанов в Сочи, Минфин рассчитывает, что россияне будут покупать облигации федерального займа на средства, не лежащие на банковских депозитах.
«Конечно, нам хотелось бы, чтобы это были ресурсы, которые еще не в банковской системе, так называемые деньги из-под подушек», — говорил Силуанов. Однако и исключать, что часть средств перетечет в ОФЗ с банковских депозитов, глава Минфина не стал.
На первый взгляд, действительно, размещать деньги в народные ОФЗ выгоднее, чем на депозиты в банках. Граждане, купившие облигации, раз в полгода будут получать купонный доход. По сообщению Минфина, ставка первого купона дебютного выпуска составит 7,5% годовых, второго — 8%, третьего — 8,5%, четвертого — 9%, пятого — 10%, шестого — 10,5%.
Однако, как выяснилось в конце марта, банки-агенты по продаже «народных ОФЗ» возьмут комиссию с покупателей. Как пояснял корреспонденту «Газеты.Ru» директор департамента долговой политики Минфина Константин Вышковский, тема комиссий обсуждалась с банками на специальной встрече в министерстве. При этом банки-агенты хотели установить комиссию на более высоком уровне, но Минфину удалось добиться снижения до представленного уровня, но «совсем уйти от нее не удалось».
Комиссия составит 1,5% при покупке бумаг на сумму до 50 тыс. руб., 1% — если сумма покупки составит от 50 тыс. до 300 тыс. руб. и 0,5% — при покупке на сумму более 300 тыс. руб.
То есть при покупке народных облигаций на 49 тыс. руб. банку-агенту придется заплатить 735 руб., при покупке на 299 тыс. — 2990 руб., при приобретении бумаг на сумму 300 тыс. — 1500 руб.
С учетом этой комиссии среднегодовой доход от вложений в «народные» ОФЗ составит 8,42% при вложении до 50 тыс. руб., 8,58% — при вложении свыше 50 тыс. руб. и 8,75% при вложении от 300 тыс. руб.
Согласно данным ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам за вторую декаду апреля составила 7,94%. При этом в других банках можно найти и более выгодные предложения по ставке 8–9% годовых в рублях.
Видимо, в Министерстве финансов сочли такие показатели доходности ОФЗ-н недостаточными, чтобы привлечь население. За неделю до продажи ОФЗ-н в ход пошли словесные интервенции чиновников.
С предложением обложить НДФЛ доходы по депозитам физлиц выступил в минувшие выходные замминистра финансов Илья Трунин. «Мы считаем, что в этом направлении надо идти, потому что не очень понятно, почему такой вид дохода не облагаем вовсе. Я не могу найти рациональных объяснений», — заявил он на Красноярском форуме.
Однако впоследствии в Минфине признали, что вопрос налогообложения процентов с депозитов граждан 13% налога официально не прорабатывается и такое решение можно принять только на политическом уровне во время подготовки налоговой реформы.
Экспертов удивило, что купонный доход по ОФЗ-н предлагалось не облагать НДФЛ. «Вполне возможно, что Минфин действительно таким образом пытается привлечь деньги населения в народные ОФЗ. Только ему вряд ли удастся, доверие к этому институту не будет высоким», — прокомментировал финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Успешность нового финансового инструмента будет зависеть от того, удастся ли правительству убедить население, что предыдущий печальный опыт госзаймов больше не повторится, считает генеральный директор компании «ФинЭкспертиза» Нина Козлова.