Цивилизация
С сегодняшнего дня на любого гражданина России, пожелавшего взять кредит в банке, будет заведено личное дело, или, как говорится на финансовом языке, кредитная история. Именно с 1 июня вступает в силу закон «О кредитных бюро», дающий банкам зеленый свет для подобной практики и регистрирующий деятельность самих бюро.
Кредитная история заемщика будет содержать, помимо паспортных данных и данных о размере займа, процентов по нему, информацию еще и о том, как заемщик платит по кредиту: вовремя ли осуществляет платежи или задерживает их, имеет ли долги в других банках.
«Благодаря введению подобных кредитных историй банки смогут оценивать заемщиков еще по одному — немаловажному — параметру: их серьезному и ответственному отношению к возврату заемных средств, — рассказала «Газете.Ru» пресс-секретарь «Русского банка развития» Мария Большакова.
С 1 сентября текущего года банки уже будут обязаны передавать эти истории в кредитные бюро, которые как раз будут аккумулировать историй и организовывать их последующий обмен между кредитными организациями.
Все было бы замечательно, но на рынке уже возникают опасения – успешно ли заработает этот механизм. Остается ряд недочетов, которые еще не устранены.
К примеру, у банков остается всего три летних месяца, за которые им придется выбрать кредитное бюро, с которым они будут работать, и успеть заключить с ними договора. Крупных кредитных бюро всего два, банков — около 1200.
Остается и открытым вопрос, справится ли Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) с ролью надзорного органа за работой кредитных бюро. Эту функцию Минэкономразвития возложило на ФСФР за шесть дней до вступления закона в силу.
«ФСФР появилось из Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг и к кредитным бюро не имеет никакого отношения. При этом кадровый состав ФСФР не расширился, объем финансирования не расширился, поэтому, откуда в бывшей комиссии по ценным бумагам возьмутся специалисты по кредитным историям, сказать сложно», — усомнился в правильности решения МЭРТ банковский аналитик крупной инвестиционной компании.
По словам аналитика, так как российские власти хотят сделать из ФСФР мегарегулятроа, на ведомство в последние месяцы навесили ранее несвойственные ему функции. Сначала ему передали контроль за негосударствненными пенсионными фондами, потом функции комиссии по товарным биржам, с принятием ипотечного пакета им передали функцию по контролю за жилищными накопительными кооперативами, теперь и контроль за кредитными бюро.
Плюс к этому на рынке уже возникают коллизии по поводу того, что будет с гражданами, решившими отказаться от передачи своих данных в кредитные бюро. Согласно закону, банк может сделать это только с письменного согласия заемщика.
Опасаясь недобросовестных клиентов, кредитные организации, скорее всего. начнут просто отказывать в выдаче кредита. Во многих банках пришли к такому мнению. Еще одним вариантом может стать удорожание кредита.
«Для тех, кто отказался от передачи данных в бюро кредитных историй, недобросовестно погашал кредит или получает его впервые, ставки могут даже вырасти (без учета колебаний ставок в рамках экономических тенденций)», — рассказал начальник отдела розничных продуктов «Межпромбанка» Алексей Кравец.
Предполагается, что введение в России подобной практики – формирование кредитных историй и дальнейший обмен информацией между бюро и банками — должно все-таки положительно сказаться на развитии банковской системы, снизив риски банков и удешевив кредиты для заемщиков.
Российские банки ждут больше плюсов от создания механизма кредитных бюро, чем минусов.
«Введение практики кредитных историй, несомненно, повлияет на стоимость займов в сторону ее снижения. Но только для тех клиентов, которые зарекомендовали себя как добросовестные заемщики», — отметил Кравец.
«Cо временем для добросовестных заемщиков могут возникнуть послабления по позициям «прописка в Москве и области» или «справка о зарплате «2-НДФЛ»: для многих являющиеся препятствием к получению кредита. А для получения экспресс-кредитов это вообще должно стать единственным параметром, если, конечно, человек не первый раз в жизни берет кредит», — отметила специалист «Русского банка развития».
«Рынок розничного кредитования станет более цивилизованным. Следовательно, и в целом, банковский розничный бизнес станет более цивилизованным», — заключил заместитель председателя правления банка «Авангард» Валерий Торхов.
