Цивилизация
«Почта России» сформировала критерии работы для микрофинансовых организаций (МФО), предлагающих свои кредиты через ее отделения, сообщил заместитель генерального директора «Почты России» Игорь Мандрыкин на пресс-конференции «Интерфакса». Организация обязана раскрывать потребителю информацию об эффективной ставке ее доходности по займу в процентах годовых либо о полной сумме возврата.
При этом максимальная эффективная процентная ставка должна составлять не более установленного «Почтой России» процента, который на настоящий момент еще не определен, сказал Мандрыкин.
Кроме этого микрофинансовая организация должна иметь регистрацию в реестре уполномоченного органа не менее 6 месяцев, ее уставный капитал должен составлять не менее 3 млн рублей. Также организация должна соблюдать нормативы достаточности собственных средств и ликвидности, установленные уполномоченным органом.
Свои соображения «Почта России» изложила в письме на имя главы ФАС Игоря Артемьева, рассказал Мандрыкин: «Мы ждем реакции от антимонопольной службы, мы открыты для обсуждения этого вопроса с организациями микрофинансового сектора, с кредитными организациями, готовы выслушать, внести изменения, дополнения».
Предложения «Почты России» — реакция на скандал, который разразился в начале февраля 2012 года. Один из блогеров написал письмо помощнику президента России Аркадию Дворковичу о том, что в отделениях госорганизации выдаются займы под 2800% годовых: при сумме займа в 3 тысячи рублей через семь дней к возврату подлежат 4599 рублей, через 15 дней — 4799, а через 30 дней — 4999 рублей. «Эффективная процентная ставка составляет 2781% годовых, если брать деньги на неделю, 1460% — на полмесяца и 811% — на месяц», — подсчитал аналитик ING Bank Eurazia Егор Федоров, добавив, что в случае использования сложного процента в течение года ставка возросла бы до 47 000% годовых, но займы выдаются на более короткие сроки. Такую доходность приносят только «сверхрискованные операции», отметил эксперт: средняя ставка по потребительским кредитам составляет от 15% до 25% годовых, по ипотеке — от 8% до 15%, кредитные карты у «Русского стандарта» или «Тинькова» — от 20 до 50%. Дворкович обещал разобраться.
В «Почте России» сообщили, что речь шла о займах, которые через отделения почты выдает компания ООО «Мини-займ экспресс». В середине февраля деятельность компании была проверена Федеральной службой по финансовым рынкам, а в марте был проведен пикет обманутых пенсионеров около здания «Почты России», создано общественное движение «За честную почту».
Инициаторами такой кампании могли быть банки, как конкуренты МФО, или даже сами микрофинансовые организации, поделился Мандрыкин. «Потому что после истории с компанией «Мини-займ экспресс» на рынке МФО был замечен рост», — объяснил он.
«Желание «Почты России» защититься от репутационных рисков самим и защитить в какой-то степени своих клиентов — пользователей услуг «Почты» вполне понятно и логично», — говорит генеральный директор микрофинансовой организации ОАО «Финотдел» Татьяна Юрина. Но предложение ограничить размер ставки представителям МФО не нравится. Гендиректор ООО «Мини-Займ Экспресс» Сергей Сапаров заявил «Газете.Ru», что инициатива «Почты России» противоречит статье 10 ФЗ о защите конкуренции.
«Цена услуги в виде предоставления займа определяется ее себестоимостью, складывающейся из стоимости ресурсов, которые для МФО существенно дороже, чем для банков, операционных расходов на содержание компании и рисков, которые на себя берет МФО, работая с более рискованной категорией клиентов», — поясняет Юрина.
«Если людям нужны эти деньги, а мы ограничиваем процентную ставку, то они найдут, где брать эти деньги, и они найдут это нелегально. То есть мы просто увеличим рынок серых и черных ростовщиков», — считает вице-президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Елена Стратьева.
По ее мнению, достаточно только раскрывать эффективную процентную ставку, чтобы люди могли сами делать выбор.
Займы в «Почте России» под ростовщические проценты берут финансово неграмотные люди, и микрофинансовые организации на них просто-напросто наживаются, возражают эксперты. К тому же «Почта России» лидирует на рынке по количеству филиалов. «Ставки в «Почте России» чрезмерно велики и гарантируют сверхприбыль.
Даже при ставке по кредиту в 80% один заемщик гарантирует кредитору безубыточность, в случае если ещё восемь денег не вернут. Это существенно выше практических оценок уровней вероятного объема плохих долгов»,
— говорит главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. На стороне заемщиков Гражданский кодекс. Исходя из 179-й статьи ГК, сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего, напоминает член правления Московского общества защиты потребителей Елена Грачева. Другое дело, что не каждый пенсионер пойдет добиваться своей правды в суд.
Инициатива «Почты России» поможет улучшить кредитную деятельность МФО за счет выбора сильных участников, соглашается старший аналитик ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Виктор Марков.
