Цивилизация
Перешедший под управление государственного ВТБ Банк Москвы требует оценить деятельность фирм, аффилированных с экс-менеджерами банка Андреем Бородиным и Дмитрием Акулининым, на предмет «риска отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».
Требование содержится в ответе банка на результаты проверки, которую проводила Счетная палата (есть в распоряжении «Газеты.Ru»).
СП закончила проверку 76% портфеля инвестиционных кредитов Банка Москвы, следует из документов, и пришла к выводу, что «бывшее руководство создавало видимость устойчивости банка». Кредиты выдавались с нарушением инструкций Центробанка и внутренних документов финансовой организации. Некоторые решения кредитным комитетом принимались под руководством тогда еще президента банка — Андрея Бородина. В целом объем «плохих» долгов может составлять до 300 млрд рублей, говорил аудитор Михаил Бесхмельницын.
Деньги использовались по типичной для финансовых спекуляций схеме, говорится в отчете Счетной палаты. По истечении сроков, в зависимости от прибыльности инвестиций, фирмы или возвращали деньги, или пролонгировали кредиты, или брали деньги у других заемщиков Банка Москвы.
«В случае невозможности заемщиком создать необходимый уровень финансовых потоков, они перекредитовывались за счет кредитов Банка Москвы, предоставленных другим заемщикам – нерезидентам (перекрестное кредитование). При смене руководства банка (21 апреля 2011 года президентом был назначен ставленник ВТБ Михаил Кузовлев – «Газета.Ru») произошел разрыв неформальных связей и обязательств между банком и указанными заемщиками, что привело к отказу части заемщиков от исполнения своих обязательств», — говорят аудиторы.
СП приводит примеры решений кредитного комитета, обоснованность которых вызвала у аудиторов сомнения. Chroia Holding Ltd зарегистрирована в 2007 году на Кипре с уставным капиталом 1000 евро. 20 ноября 2009 года фирма взяла $35 млн сроком на три года по ставке 8%. Средства должны были поступать на счет в Marfin Popular Bank. «Несмотря на полное отсутствие в материалах кредитного дела каких-либо сведений о направлении использования полученных средств, кредитный комитет банка характеризует финансовое положение заемщика как среднее, обслуживание долга – как высокое, а степень информированности банка о характере проводимой деятельности тоже как высокую», — замечают аудиторы, добавляя, что в материалах кредитного дела отсутствует информация, подтверждающая оплату заемщиком процентных платежей или досрочное погашение суммы основного долга.
Отказалась от уплаты процентов по кредиту сразу после смены собственников Банка Москвы и компания Controversic Investments Limited. Компании был выдан кредит размере $40 млн до 14 декабря 2009 года с правом пролонгации займа на 1,5 года под 7,9% на цели пополнения оборотных средств. «Решением кредитного комитета даже не предусмотрена такая мера защиты интересов банка, как право безакцептного списания средств со счета заемщика», — негодуют проверяющие. Остаток долга на 1 июня 2011 года составлял 651,5 млн рублей.
Некоторые компании-резиденты, которые кредитовались в Банке Москвы, также имеют признаки SPV — компаний, созданных под определенные цели, в данном случае под получение кредита, заключают в СП.
Аудиторы приводят в пример ООО «Агроцентр-Сибирь», ЗАО «Газфинанс» и ООО «Лесдревпроминвест». У компаний отсутствуют ликвидные обеспечения, они имеют право на односторонне продление кредитных соглашений и льготные сроки по займам, а также у них отсутствует контроль целевого использования средств.
ЗАО «Газфинанс» 18 июня 2010 обратилось к банку с просьбой о выделении 1,4 млрд рублей на пополнение оборотных средств на 12 месяцев с правом пролонгации на полтора года. Процентная ставка изначально составляла 8,25%, но затем была снижена до 7,9%
В документации говорится, что заемщик уплачивает проценты за счет средств, поступивших по кредитной линии на его счет. «Компания задействована в сфере финансового посредничества и оказания информационных и консультационных услуг, создана 29 апреля 2009 года», — говорится в отчете Счетной палаты. За этот год компания показала убыток в 29 тысяч рублей, денежные средства в объеме 488 тысяч рублей и 22 тысячи рублей дебиторской задолженности, пассив баланса почти полностью состоит из уставного капитала в объеме 1000 рублей.
Крупный остаток задолженности аудиторы выявили в ООО «Лесдревпроминвест» — на 1 июня 2011 года 1,12 млрд рублей. По состоянию на 31 декабря 2010 года из 2,8 млрд рублей активов баланса 2,19 млрд приходится на краткосрочные финансовые вложения, пассив почти полностью состоит из заемных средств. Обеспечением выступали ценные бумаги. Например, 400 акций ОАО «Чайка» на сумму 547 млн рублей. «При этом, по сути, указанное обеспечение после расторжения договора было предоставлено компанией Ilang Investments в залог банку по обязательствам ЗАО «Газфинанс», -— говорится в отчете Счетной палаты.
К спецзаемщикам Счетная палата также причисляет ООО «ТД Анатольевский». Компания создана 27 ноября 2011 года, зарегистрирована в Красноярском крае, принадлежит ООО «Агроцентр-Сибирь» (50%) и Анатолию Адашкину. На момент создания у компании отсутствовали активы, уставный капитал – 10 тысяч рублей.
В материалах кредитного дела вообще отсутствует обращение заемщика о привлечении финансирования, говорят аудиторы. Но компании предоставлен кредит в размере 235 млн рублей на пополнение оборотных средств сроком на три года с правом пролонгации на три года под 13% годовых.
Залогом выступило право собственности или долевой собственности на земельные участки общей площадью не менее 60 млн кв метров в Рыбинском районе Красноярского края «с оформлением залога в срок не более 9 месяцев с даты заключения кредитного соглашения, при этом кредит заключен без взимания каких-либо комиссий».
К спецзаемщикам Банка Москвы аудиторы отнесли также ООО «Правобережная нефтяная компания». Компании было выделено 250 млн рублей под 10% годовых на 3 года под залог 99% самой компании и поручительства ЗАО «Нефть Поволжья – Ресурс». Изначально стоимость залога составляла 9,9 тысяч рублей.
Ставки ниже 10% годовых банки устанавливают для надежных и крупных компаний, говорит эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.
«Стоимость кредита для юридического лица зависит от надежности бизнеса. Ставка прежде всего определяется кредитным рейтингом компании. Если это «Газпром», то ставки могут быть 6–7%, если никому не известная «Ромашка», то 20% и более», — заметил Буздалин.
Когда мы проводили проверку, то мы столкнулись с тем, что ряд кредитов, которые были выданы, пролонгировались, говорил «Газете.Ru» аудитор СП Михаил Бесхмельницын. «Мы считаем, что пролонгация должна быть в исключительных случаях. Должны быть причины, но их не было. Практика взаимодействия банков и заемщиков ссуд говорит о том, что в случае пролонгирования ужесточаются требования банка, увеличиваются залоги, снижается стоимость залогов, проверяется ликвидность залогов, даются дополнительные поручительства со стороны фирм. Когда мы посмотрели пролонгированные кредиты, мы не получили подтверждения тому, что это было проведено. Шла автоматическая пролонгация», — объяснил он.
Представитель Андрея Бородина в Лондоне не ответил на запрос «Газеты.Ru».
По результатам проверки Счетная палата поручила провести служебное расследование по фактам недостаточно обеспеченных кредитов с повышенным уровнем кредитного риска в рамках деятельности департамента инвестиционных активов. Источник в Банке Москвы рассказал «Газете.Ru», что весь состав ДИА распущен и набран новый. Официально в Банке Москвы заявили, что изучают результаты проверки Счетной палаты.
