Цивилизация
Европейская комиссия любезно оповестила платежную систему MasterCard Europe об обязанности ежедневно уплачивать штраф в объеме $316 тысяч, пишет издание Financial Times. Такая учесть ожидает MasterCard в случае, если платежная система не откажется от многосторонней межбанковской комиссии, которая взимается с торговых сетей при использовании кредитных и дебетовых карт.
На штрафы комиссия не поскупилась и назначила их в размере 3,5% от дневного глобального оборота компании в предыдущем году.
Прибыль компании по итогам прошлого года составила $3,3 млрд.
Стоимость транзакции по дебетовым картам MasterCard составляет 0,4–1,05%, а по кредитным — 0,8–1,2% от стоимости покупки, пишет в своем релизе Европейская комиссия. Эти суммы магазин перечисляет банку-эквайеру, обслуживающему данную торговую сеть. Далее эквайер уже рассчитывается с платежной системой. По мнению Еврокомиссии, в результате этих поборов торговцы просто недополучают свою прибыль, что в конечном счете приводит к удорожанию продукции в торговой точке. Еврочиновники заявили, что существование комиссий возможно лишь в том случае, если они обоснованны, но MasterCard не смогла доказать, что наличие межбанковских сборов полезно для потребителя и ведет к экономическому росту в целом.
«От комиссий пользу получают только банки», — сетуют чиновники.
Ритейлеры восприняли решение Еврокомиссии с радостью. Европейское объединение розничных продавцов, куда входят такие транснациональные компании, как Carrefour и Ikea, заявило, что оно «должно открыть дорогу для принятия подобных решений национальными органами по надзору за конкуренцией».
Масштабную кампанию против платежных систем, нарушающих конкурентные правила игры на рынке, европейские власти ведут уже давно. Они исходят из того, что все страны еврозоны должны иметь не только единую валюту, но и унифицированную систему платежей при расчетах банковскими картами. По плану комиссии, с 1 января 2008 года должно появиться Единое европейское платежное пространство (SEPA), где будут действовать единые тарифы обслуживания карт. Идею вхождения в SEPA поддержали ведущие мировые платежные системы Visa и MasterCard, однако споры по конкретным размерам тарифов все еще продолжаются.
Основного конкурента MasterCard — платежную систему Visa — еврочиновники уже прижучили. Регулярные претензии к ней они предъявляли с 2002 года. В итоге Еврокомиссия и Visa подписали соглашение, согласно которому компания обязана до конца текущего года снизить свои межбанковские тарифы до 0,7% с изначальных 1,1%. В 2008 году комиссии обещала Visa проверить действительность факта.
Для MasterCard решение еврочиновников еще более строгое. На ликвидацию комиссий они отвели компании полгода. Однако MasterCard сдаваться не собирается и планирует подать апелляцию на это решение. В своем официальном релизе компания приводит пример Австралии, где были отменены межбанковские комиссии.
От необдуманных действий регулятора пострадали потребители, на плечи которых и были переложены эти комиссии, пишется в сообщении платежной системы.
«Если говорить о системе комиссий, которые банки платят друг другу, то она является фундаментальной и затрагивать ее можно только с величайшей осторожностью», — соглашается зампред правления банка «Авангард» Валерий Торхов. Если эти платежи отменить, расходы за операции с картами могут быть переложены на их владельцев.
В случае если еврочиновники своего добьются, на рынке произойдет существенное сокращение числа кредитных карт. Банкам их выпуск станет невыгоден, ведь тот процент, который получает банк-эмитент с торговой сети, является для него компенсацией за беспроцентное кредитование потребителя,
отмечает Валерий Торхов.
Вместо этого торговые сети будут создавать структуры для выпуска собственных платежных карт, обслуживающих исключительно данную сеть, считает Торхов. А за использование банковских карт в этом случае торговая точка будет устанавливать свои комиссии, которые будут сильно разниться. Это может негативно сказаться на покупателе. Если сейчас он вообще не задумывается о комиссиях, приходя в магазин за покупками и расплачиваясь за них картой, то тут с него будут снимать деньги за эту операцию в размере, который он заранее не сможет угадать.
Ни к чему хорошему отмена комиссий не приведет, соглашается с Торховым директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Елена Дворовых. Тем более что отношения между банком и торговой точкой являются договорными. «В конце концов, ничто не мешает MasterCard ввести любые другие комиссии при желании», — предупреждает Дворовых. Например, были случаи, когда некоторые торговые сети в Европе с санкции MasterCard устанавливали дополнительные поборы с клиентов, использующих карты этой системы при расчете, хотя по правилам большинства платежных систем это мера запретная. К примеру, с российских картодержателей MasterCard за границей брали 0,16% за операцию, рассказывает Дворовых: «Из-за этого был грандиозный скандал, клиенты приезжали и жаловались в банк, банки жаловались в платежную систему… и в итоге эти поборы были отменены для россиян».
MasterCard имеет право обжаловать решение Еврокомиссии, особенно если учесть, что оно вынесено не судебным органом, отмечают юристы. Обычно подобные судебные тяжбы длятся много лет. Были случаи, когда компании отстаивали свое право более пяти лет.
В течение всего этого срока MasterCard имеет право сохранять свои нынешние тарифы.
Но компании следует учесть, что если Евросуд признает правомерность взыскания штрафа, то за эти годы его величина может многократно увеличиться, говорит директор аналитического департамента юридической фирмы «Вегас-Лекс СНГ» Максим Черниговский. Примером тому может служить тяжба еврочиновников с Microsoft. Когда в 2004 году Еврокомиссия обязала компанию устранить нарушение европейского антимонопольного законодательства, фирма не подчинилась, и в итоге к 2006 году штрафы за неисполнение ею решения Еврокомиссии составили почти 280 млн евро. Компания вновь не сдалась, и штрафы продолжили расти. «В этом году Microsoft была вынуждена согласиться уплатить уже почти полмиллиарда евро, отозвав все апелляции на решение Евросуда. Существовала реальная угроза: если бы фирма продолжала игнорировать решение Еврокомиссии, то за каждый день неисполнения предписаний ей пришлось бы уплатить по 3 млн евро», — отмечает Черниговский.
А выигрыш дела компанией MasterCard может привести к недовольству остальных платежных систем, в частности Visa, которая, когда-то пошла на уступку Еврокомиссии.
