Тревога с господдержкой: почему банки вынуждены ужесточать условия семейной ипотеки

Российским банкам не хватает лимитов на выдачу семейной ипотеки

Программа семейной ипотеки сегодня является чуть ли не единственным инструментом, который позволяет улучшить жилищные условия семьям с детьми. При этом в последнее время все крупные банки вынуждены периодически менять и ужесточать условия кредитования в рамках этого проекта с господдержкой. Это происходит по причине того, что лимитов, которые предусмотрены бюджетом, не хватает, а выдачи сверх них несут риски для других клиентов банков, в том числе могут вызвать удорожание продуктов. Почему так происходит и какой можно найти выход из положения, разбиралась «Газета.Ru».

Президент России Владимир Путин продлил программу семейной ипотеки до 2030 года. Она зарекомендовала себя и помогла купить новое жилье множеству семей по всей стране. После завершения с 1 июля этого года другой льготной программы ипотека для семей с детьми считается самой популярной. 

Недавно «Дом.РФ» сообщил, что завершил перераспределение лимитов семейной ипотеки на сумму 140 млрд руб., писал РБК-Недвижимость. «Объем лимита, который участники могли не использовать до конца текущего года, был передан кредиторам, направившим заявки на увеличение лимита», — цитировало издание управляющего директора Светлану Некрасову.

Позднее «Российская газета» напомнила, что общий лимит на программу составляет 5,9 трлн руб. По данным ДОМ.РФ на 3 октября, было выдано кредитов на 5,54 трлн. 

Но это на словах, а на практике мы видим, что лимитов не хватило даже на пару месяцев. Банкам некуда деваться, чтобы не нести убытки и не перекладывать их на других клиентов. Застройщики в свою очередь бьют тревогу и напоминают про требования нацпроекта строить не меньше 120 миллионов квадратов в год, уже не говоря о том, что сложившаяся ситуация с отсутствием финансирования программы может негативно отразиться на продажах. 

Сегодня Сбербанк сообщил, что продолжает прием заявок по программе «Семейная ипотека» на Домклик без перерыва, но с 30 октября временно приостанавливает запись на сделки в связи с исчерпанием лимита, выделенного правительством. Для клиентов, которые записались на сделку до 30 октября, выдачи кредитов будут проведены в штатном порядке.

Банк возобновит запись на сделки по программе «Семейная ипотека» сразу после выделения дополнительного лимита государства. К новым заявкам будут применены новые анонсированные банком условия. С 30 октября в связи с повышением ставок по базовым ипотечным программам от 22октября Сбером повышаются ставки в рамках семейной ипотеки по кредитам, где сумма превышает лимит, предусмотренный программой.

По договорам с суммой кредита до установленного правительством РФ лимита ставка составит по-прежнему 6%. При оформлении «Семейной ипотеки» со сверхлимитом денежных средств минимальная средневзвешенная ставка на Домклик для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 12,5 млн рублей составит 9,4%. Для иных регионов при сумме кредита свыше 6,5 млн — 10%.

При этом рыночные ставки продолжают расти. Напомним, 25 октября совет директоров Банка России на заседании принял решение повысить ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта, с 19% до 21% годовых. Здесь можно сказать, что банк не исключает продолжения «традиции». Таким образом регулятор сдерживает инфляцию. На рынке же кредитования и строительства жилья это сказывается отрицательно, так как стоимость кредитов увеличивается в разы.

Рыночные ставки по ипотеке уже давно стали двузначным и перешли показатель в 25% и выше. И хотя сейчас самое время вкладываться в депозиты, ведь проценты по ним взлетели ввысь, вряд ли кто-то будет копить деньги ради получения нескольких десятков тысяч рублей, когда уже принято решение, что нужно брать квартиру. Здесь повезло тем, у кого с квадратными метрами все в порядке, а свободные деньги можно смело отнести в банк под проценты, под те же 20%. Но когда остро стоит необходимость в покупке жилья, здесь не до накоплений.