Подписывайтесь на Газету.Ru в Telegram Публикуем там только самое важное и интересное!
Новые комментарии +

Депозит без вариантов: вкладчики не знают об альтернативных инвестициях

Четверть российских вкладчиков не знает об альтернативных инвестициях

Четверть владельцев банковских накоплений оказалась не знакома с альтернативными инвестиционными инструментами, а две трети вкладчиков никогда ими не пользовались, выяснили аналитики РГС Банка и НАФИ. Эксперты отмечают, что несмотря на активный прирост интересующихся инвестициями россиян, уровень осведомленности в этой сфере остается очень низким.

Четверть россиян имеющих банковские накопления россиян — 24% — совсем не знакома с альтернативными инвестиционными продуктами, а 69% вкладчиков ни разу не оформляли подобные предложения, следует из результатов совместного исследования сберегательного поведения россиян РГС Банка и НАФИ.

Самым известным инвестиционным продуктом оказался индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): с ним знакомы 42% имеющих накопления россиян. О сберегательно-инвестиционных продуктах — вкладах/накопительных счетах, оформляемых при условии открытия ПИФа, накопительного и инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ) — осведомлены 37%, 38% или 39% опрошенных соответственно. Об обезличенном металлическом счете (ОМС) и программах доверительного управления (ДУ) знают 34% и 32% респондентов, отмечается в исследовании.

В настоящее время инвестиционными продуктами пользуются менее четверти опрошенных вкладчиков банков (23%). Самым популярными продуктами являются ИИС (на него приходится 6%) инвестиционные депозиты (5-6%). Обезличенный металлический счет открыт у 3% клиентов, программы доверительного управления — у 2% опрошенных, подсчитали НАФИ и РГС Банк.

При этом 38% не готовы воспользоваться в будущем какими-либо инвестиционными продуктами. В большинстве случаев такое решение связано с экономическим кризисом и недоверием к инвестиционным инструментам (такой ответ дали 36-37% опрошенных), а также отсутствием финансовых возможностей или необходимости (29-32%).

Недостаточно выгодным и интересным считают такой способ вложения денег 21-23% вкладчиков, а 15-16% респондентов просто не понимают условия продуктов. Примечательно, что нежелание пользоваться инвестиционными продуктами пропорционально растет вместе с возрастом респондентов. По предположению аналитиков, это может быть связано с тем, что люди более старшего возраста не готовы к определенным рискам для получения более высокого дохода, поэтому выбирают для себя более понятные сберегательные продукты.

То, что четверть опрошенных россиян, имеющих вклады в банках, не знают об альтернативных инструментах инвестирования — конечно, много, говорит генеральный директор криптовалютного необанка Chatex Майкл Росс-Джонсон. Он также не считает удивительным то, что доля неготовых пользоваться ИИС или ПИФами растет вместе с увеличением возраста респондентов.

«Это отражает возрастные особенности россиян: поколение Х — это люди старшего возраста, больше склонные к консерватизму, для них даже возможность иметь банковский вклад – это уже серьезная инвестиция и возможность получать пассивный доход. Люди более молодые гораздо лояльнее относятся к возможности иметь инвестиционный счет или участвовать в биржевых торгах, используя разные варианты активов — на этом сказывается и то, что молодые россияне больше интересуются разными инвестиционными возможностями», — объясняет эксперт.

24% граждан, неосведомлённых об альтернативных инвестициях — это достаточно большой процент людей, чей капитал практически незащищен от инфляции и большинства форс-мажоров, отмечает экономист и финансист, член Ассоциации профессиональных директоров АНД Николай Неплюев.

«Эти люди не просто не умеют работать с инвестиционным портфелем собственных финансов, они не особо представляют, какие доходы гипотетически можно получать и процент по банковскому депозиту, который хотя бы перекрывает инфляционную просадку валюты им кажется вполне приемлемым вариантом», — указывает эксперт, добавляя, что

банковской системе выгодна финансовая неграмотность обывателей, потому что они принимают от граждан средства на депозиты под крошечный процент. А сами, в свою очередь инвестируют этот капитал в более выгодные отрасли и в месяц получают больший профит, чем владелец депозита за год, говорит Неплюев.

По мнению доцента кафедры «Фондовые рынки и финансовый инжиниринг» ФФБ РАНХиГС Сергея Хестанова, информирование клиентов может быть выгодно банкам в том контексте, что почти все альтернативные банковским вкладам продукты несут в себе повышенные риски, а понимание рисков критически важно для того, чтобы не получить значительные убытки.

Однако эксперты отмечают, что количество тех, кто прибегает к альтернативным инвестиционным инструментам, с каждым годом становится все больше.

«Количество тех, кто пользуется альтернативами депозитам, растет в последнее время. Если в прошлом году число частных инвесторов на ММВБ было менее 2 млн, то в начале этого года их стало уже 3 млн, а сейчас – более 6 млн. Увеличивается и популярность криптовалют — особенно молодежь интересуется цифровыми активами, так как им ближе всего понимание технологии блокчейна, они ценят плюсы цифровых активов (независимость от регуляторов, возможность серьезного заработка)», — объясняет Майкл Росс-Джонсон.

По данным Николая Неплюева, процент граждан, которые самостоятельно инвестируют и осваивают новые инструменты и направления в этой отрасли, растет в среднем на 5-8% за год. По его мнению, на рост показателя финансовой грамотности населения влияет увеличивающийся массив информации в данной области и свободный доступ к нему в удобное время посредством интернета.

Главный фактор, который подталкивает граждан к альтернативным инвестициям – это сочетание хорошей динамики фондового рынка с падением ставок по вкладам, считает Сергей Хестанов. «Но рынок может не только расти, но и падать. Когда происходит значительное падение, то многие начинающие инвесторы терпят убытки», — указывает эксперт, добавляя, что во избежание этого необходимо знать основы анализа рынков, управления рисками и биржевой психологии.

Тем, у кого есть желание получать пассивный доход, Майкл Росс-Джонсон рекомендует подробно изучить все возможности, которые предлагаются банковскими организациями и биржами, начиная от ПИФов, ИИС, «народных облигаций» ОФЗ-н и заканчивая возможностью приобретения «голубых фишек» (как российских, так и зарубежных).

«Не стоит обходить вниманием и крипторынок: популярность биткоина и других валют растет стремительно, многие инвестиционные фонды мирового масштаба вкладывают в крипту серьезные средства, воспринимая такие инвестиции как защитный актив наравне с золотом. Растет и капитализация крипторынка, и стоимость самых валют», — говорит собеседник «Газеты.Ru».

Николай Неплюев напоминает, что для желающих изучить вопрос инвестиций брокеры предоставляют бесплатные учебные счета и доступ к реальным торговым платформам со всеми инвестиционными инструментами. Таким образом, появляется возможность протестировать любые направления инвестиционных вкладов без финансового риска. Однако, по мнению экономиста, для новичков надежней будет не самостоятельно инвестировать, а передать управление счетом агенту – опытному и профессиональному трейдеру, который будет получать часть прибыли только при условии успешных сделок, следовательно, будет заинтересован в увеличении капитала инвестора. Для самостоятельных инвестиций наиболее надежный вариант – инвестиции в облигации, советует эксперт.

Новости и материалы
Истребители Су-30СМ2 вооружили самыми дальнобойными ракетами в мире для борьбы с F-16
США планируют объявить о новом пакете помощи Украине
В США заявили, что Вашингтон не в том положении, чтобы угрожать России
Россиянка взяла кредит, продала жилье и перевела мошенникам 28 миллионов рублей
Британца обвинили в нарушении закона о нацбезопасности из-за якобы связей с РФ
Украинскому омбудсмену направили список из 500 пленных для обмена
Россиянка пожаловалась на бездействие службы отлова после нападения собаки на ее дочь
Город Дергачи под Харьковом подвергся ударам
Из ОМС исключены два препарата от рака, не имеющие аналогов
Известия: препараты Абраксан и Пикрэй перестали закупать за счет средств ОМС
Сергея Бурунова заметили с новой девушкой
Анонсирована мрачная новая часть Call of Duty
Песков оценил призывы разрешить Украине бить по РФ американским оружием
Макрон заявил, что Европе нужна «более смелая монетарная политика»
Эксперт рассказал, какие экзотические растения посадить в саду
Мэр Нью-Йорка заявил о ненависти к крысам и анонсировал саммит по борьбе с ними
Петербуржца, подозреваемого в попытке диверсии на аэродроме, заключили под стражу
В Совфеде заявили, что США на Украине рискуют больше, чем во время войны во Вьетнаме
В Лиссабоне предотвратили нападение на лидера ультраправых
Все новости