Подписывайтесь на Газету.Ru в Telegram Публикуем там только самое важное и интересное!
Новые комментарии +

Жизнь взаймы: россияне движутся к банкротству

Около 8 млн россиян являются потенциальными банкротами

Общее число банкротов в России может достичь 8 млн человек. Больше всего потенциальных банкротов среди тех, кто имеет более двух кредитов. Эксперты отмечают, что пока ситуация скорее стабильно негативная, а реструктуризация долгов кредитным организациям удается не всегда.

Около 660 тыс. россиян, имеющих открытые кредитные счета, потенциально являются банкротами. Такие данные по итогам первого полугодия 2017 года представили исследователи Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Это, отмечается в обзоре аналитиков, около 1,4% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.

Кроме того, еще около 7,1 млн российских заемщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, потенциально могут воспользоваться правом банкротства для облегчения своего финансового положения.

Таким образом, в ближайшее время стать банкротами могут почти 8 млн россиян или 5,5 % населения.

Больше всего потенциальных банкротов среди лиц, у которых два и более открытых кредита. «Чем больше у заемщика открытых кредитов, тем выше вероятность того, что он может стать банкротом», - подчеркивают аналитики.

Закон о банкротстве физических лиц был принят в России в октябре 2015 года. Согласно нему, каждый россиянин, который не в состоянии обслуживать свои займы, может начать процедуру банкротства. По закону, к потенциальным банкротам относятся граждане, имеющие долг более 500 тыс. руб. и просрочки платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту.

Согласно статистике ОКБ, доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков с открытыми счетами за последние два года снизилась с 1,5% до 1,4%. При этом их количество выросло с 580 тыс. до 660 тыс. человек.

Специалисты ОКБ проанализировали персональные кредитные портфели потенциальных банкротов на основе данных о 47 млн заемщиков с открытыми счетами, информация о которых хранится в бюро.

Изменения, которые произошли в статистике потенциальных банкротов, нельзя назвать существенными, отмечает юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев. В данной сфере в последние годы
есть некая, хотя и негативная, но стабильность: граждан, у которых есть просрочка двух и более кредитов, очень много, и пока нет тенденции к сокращению их числа.

«В количественном отношении большая часть потенциальных банкротов – заемщики с двумя открытыми кредитами – их 21% от общего числа потенциальных банкротов, на втором месте заемщики с тремя открытыми кредитами – 19%, на третьем – заемщики с одним открытым кредитом, их чуть менее 16%», — отмечается в исследовании ОКБ.

При этом среди заемщиков с 10-ю и более открытыми кредитами потенциальным банкротом является каждый третий, а средний долг по его кредитам составляет почти 3,9 млн руб.

«В последнее время чаще стали применяться инструменты реструктуризации и рефинансирования – банкам приходится идти на этот шаг, так как взыскать средства в порядке исполнительного производства удается далеко не всегда. Это оказывает благоприятное воздействие на отрасль, однако ситуацию кардинально не меняет, так как кредиты по-прежнему пользуются огромной популярностью даже у тех, кто не в состоянии вернуть денежные средства. Кризисные явления в экономике, при этом, не облегчают положение должников», - рассуждает юрист.

Чаще всего «драйверами» банкротства становятся кредиты наличными. Согласно исследованию, 76% заемщиков перестают вовремя платить по кредитам наличными при остатке долга в 754 тыс. рублей.

На втором месте – автокредиты - 10,2% случаев. Владельцы таких кредитов становятся потенциальными банкротами со средним долгом в 981 тыс. рублей.

Доля ипотечных должников среди потенциальных банкротов занимает 5,8% со средним долгом 3,1 млн. руб. Около 5% банкротств приходится на кредитные карты, а средний размер долга здесь достигает 697 тыс. рублей. Далее следуют долги по залоговым кредитам (2,3% случаев с размером долга свыше 1,6 млн рублей),

Меньше всего банкротств приходится на POS-кредиты – не более 0,2%. Средний долг по этим кредитам составляет 567 тыс. руб.

Ситуация в этой сфере напряженная, однако цифры свидетельствуют, что постепенно это напряжение спадает, сказал «Газете.Ru» председатель председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
Просрочка по кредитам физлиц сейчас составляет больше 8%, добавил он.

Чтобы улучшить ситуацию и снизить закредитованность россиян, депутатами, по словам Аксакова, было предложено несколько законодательных инициатив. В частности, речь идет о законопроекте, предполагающем прописать в кредитном договоре сумму займа в абсолютных цифрах, а не только в процентах, как это было принято раньше. Депутаты также предлагают установить предельный уровень просрочки на уровне, не превышающем сумму займа в МФО и кредитной организации в полтора раза.

Как ранее отмечал в беседе с «Газета.Ru» финансовый омбудсмен Павел Медведев, дела о банкротстве рассмотрены в отношении 1,5 тыс. граждан, хотя фактически банкротами хотели бы стать несколько миллионов физлиц.
Чтобы рассмотреть все 9,5 млн поданных заявлений, судам понадобится несколько тысяч лет, считает он. К тому же количество таких заявлений, по словам Медведева, только растет. При этом чаще всего должники просят о реструктуризации долгов, но с точки зрения закона такая процедура не предусмотрена.

Новости и материалы
Пентагон подтвердил получение предупреждения о запуске Россией «Орешника»
Виктория Бекхэм показала редкие детские фото с подругой
Тюменец раскритиковал туфли знакомой и получил срок
США уведомили Украину и союзников о предстоящем запуске Россией ракеты средней дальности
58-летняя Сальма Хайек снялась в мини-платье с глубоким декольте
В Британии пообещали вступить в бой с Россией «сегодня вечером»
Ротенберг сделал журналисту необычное предложение
KFC выпустили упаковочную бумагу со вкусом бургера
Иностранный баскетболист рассказал о представлении о России в мире
Слуцкий призвал Запад понять, что подводит мир к новому «ракетному кризису»
В Кремле заявили, что за 30 минут до пуска «Орешника» предупредили США
В Саратове россиянка попала в больницу из-за упавшей на нее остановки
Россиян пообещали вернуть на международные старты с флагом и гимном
В Совфеде назвали атаки по РФ западными ракетами угрозой им самим
Моуринью планирует пригласить в свой клуб звездного игрока
Челябинская пенсионерка испугалась выдуманных мошенников и отдала 1,7 млн рублей настоящим
Трамп отреагировал на отказ Гетца занять пост генпрокурора США
Писториус решил не выдвигаться в канцлеры ФРГ от социал-демократов
Все новости