Цивилизация
Банк России с 28 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Югра», входившего в топ-30 банков по размеру активов (по данным отчетности на 1 июля, «Югра» занимала 29-е место. — «Газета.Ru»). Об этом говорится в сообщении Центробанка.
10 июля Центробанк ввел в банке «Югра» временную администрацию и наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка из-за его неустойчивого финансового положения. При этом Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценило потенциальный объем выплат вкладчикам банка в 169,2 млрд руб. По данным официальной отчетности на 1 июня 2017 года, объем вкладов в банке «Югра» составил 181,5 млрд руб.
Случай с банком «Югра» особый, это очевидно по релизу ЦБ. Кроме стандартных формулировок о невыполнении банком законов и нормативов по достаточности капитала, которые регулятор размещает почти в каждом релизе об отзыве лицензии у кредитной организации, в этот раз ЦБ объясняет подробно, что было не так в этом банке. В частности, подробно анализируется бизнес-модель «Югры».
Как пишет регулятор, деятельность банка была «ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества».
По мнению ЦБ, банк привлекал средства физических лиц и выдавал кредиты компаниям, связанным с бенефициарами банка.
«Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений», — пишет регулятор.
Как отмечает ЦБ, в 2017 году Банк России шесть раз информировал Генпрокуратуру о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций.
Также Банк России трижды вводил ограничения на привлечение банком вкладов населения.
Однако, несмотря на это, банк «Югра» продолжал агрессивно привлекать депозиты населения, применяя схемы в обход запрета регулятора, сообщает Центробанк. Например, «Югра» наделяла вкладчиков акциями банка и тем самым обходила запрет ЦБ.
АСВ, на которое Центробанк своим приказом возложил функции временной администрации по управлению кредитной организацией, было проведено обследование финансового положения банка, и ЦБ сообщает о его результатах. Уже в первые дни работы временной администрации стало ясно, что банк проводил операции с отчетностью, чтобы скрыть реальное финансовое положение, пишет регулятор. Итогом работы временной администрации стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате «Югрой» ее собственных средств (капитала).
Регулятор сделал вывод, что санировать банк бессмысленно.
Это экономически нецелесообразно из-за «крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств», пишет ЦБ. К тому же банк не является системно значимой кредитной организацией.
При этом банки-агенты, осуществляющие выплаты по страховому возмещению по вкладам, продолжат это делать, пишет ЦБ в своем релизе.
Как предполагают эксперты,
такое «многословие» ЦБ связано с претензиями Генпрокуратуры и вообще шумихой вокруг случая с «Югрой», поднятой его влиятельными собственниками.
Начало запланированных на 20 июля страховых выплат вкладчикам банка «Югра» попыталась оспорить Генпрокуратура, пойдя на беспрецедентные действия. Представители ведомства назвали приказы ЦБ безосновательными. Банк России не выявил в банке «Югра» нарушения обязательных нормативов и не имел права вводить временную администрацию, объясняли в Генпрокуратуре. При этом действительно, по данным отчетности за июнь, «Югра» формально соблюдала все нормативы ЦБ. Правда, согласно отчетности, за июнь капитал банка сократился на 17,7 млрд руб., до 32,4 млрд руб.
Ранее собственники «Югры» заявляли о том, что разработали свой план оздоровления банка. Накануне отзыва лицензии у банка, 27 июля, стали даже известны подробности этого плана спасения. Основной владелец «Югры» Алексей Хотин направил в Банк России 10-летний план по финансовому оздоровлению банка, в рамках которого бизнесмен, в частности, предоставит финансовую помощь в объеме 21 млрд руб. начиная с четвертого квартала 2017 года, сообщала накануне отзыва лицензии пресс-служба бизнесмена.
«План финансового оздоровления «Югры» предусматривает, что обязательства кредитного учреждения перед АСВ в объеме до 170 млрд руб. обеспечиваются залогом кредитного портфеля и личным поручительством Алексея Хотина как собственника банка. Выплаты АСВ будут произведены банком «Югра» в течение 10 лет согласно представленному графику», — отмечалось, в частности, в сообщении.
На днях также стало известно о том, что банк «Югра» намерен судиться с Центробанком. Как следует из электронной картотеки дел, в Арбитражный суд Москвы 24 июля поступил иск от имени банка «Югра» к Банку России. Истец требует признать действия и решения Банка России незаконными.
При этом отказываться от иска другая сторона не намерена. После новости об отзыве лицензии у «Югры» экс-председатель правления кредитной организации Дмитрий Шиляев через своего представителя заявил «Газете.Ru», что
решение ЦБ было вполне ожидаемым отозвать лицензию вполне ожидаемо и укладывается в стратегию действий ЦБ: обвинить банк в нарушении нормативов, которые не нарушались, и наличии недоказанных забалансовых вкладов.
«Временная администрация АСВ, которая должна была изучать финансовое состояние банка на протяжение полугода, уже в первые дни работы искусственным образом разрушила 30-миллиардный капитал банка, создала в нем «дыру», а соответственно, и формальные основания для отзыва лицензии. Вчера вечером акционер банка «Югра» представил в ЦБ план оздоровления. Меньше чем за сутки специалисты ЦБ, видимо, приняли решение о его несостоятельности и отозвали лицензию», — отмечает он.
Получить комментарий у президента банка «Югра» Алексея Нефедова не удалось. Мобильный банкира уже несколько дней отключен.
О проблемах «Югры» было известно уже давно, и юридические лица начали забирать свои активы еще зимой, понимая и оценивая все риски, комментирует главный стратег ФГ БКС Максим Шеин.
«Возможно, скандал вокруг «Югры» возник из-за того, что у какого-то очень влиятельного лица или у группы лиц зависли там несколько миллиардов рублей. На руководство ЦБ было оказано беспрецедентное давление, проявившееся в противостоянии с Генпрокуратурой, но ЦБ принял решение одним ударом разрубить этот гордиев узел. Последуют ли дальнейшие удары со стороны Генпрокуратуры или других структур, заинтересованных в «Югре», покажет время. Это будет зависеть и от объема злоупотреблений, выявленных в банке», — комментирует ситуацию начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.
При этом, как подчеркивает эксперт, в данном конфликте интересна судьба Алексея Хотина. Владелец «Югры» весьма предусмотрительно не показывался на публике, общается со СМИ не напрямую, а через своих представителей, подчеркивает он.
«Серьезного эффекта домино на банковском рынке ждать после отзыва лицензии у «Югры» вряд ли стоит, ведь рынок давно ожидал подобной развязки. Да и банк был кэптивный, в основном финансировал девелоперский и нефтяной бизнесы самого Хотина», — резюмирует Осадчий.
