Цивилизация
5–6,5 млн российских граждан испытывают трудности с обслуживанием кредитов, заявил на «круглом столе» замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин. Причинами возникновения просроченной задолженности он назвал необязательность заемщиков и отсутствие материальной возможности обслуживать текущие долговые обязательства. По данным НБКИ, не имеют возможности вносить платежи по кредитам 3 млн человек. Это примерно 8% всех заемщиков. Их текущая долговая нагрузка превышает уровень 60% (ежемесячные платежи по всем действующим займам составляют более 60% доходов). В НБКИ считают данный показатель критичным.
Согласно данным НБКИ,
наибольшая доля просрочки отмечена в сегментах кредитных карточек (25%) и потребительском кредитовании (свыше 20%). В сегментах автокредитов и ипотеки уровень просрочки составляет 11% и 5% соответственно.
По словам Владимира Шикина, доля просроченных кредитов остается на уровне 16%, в то время как число новых кредитов увеличивается: в первом квартале 2017 года было выдано 6 млн кредитов, тогда как в прошлом году — чуть более 4 млн.
В мае компания «Секвойя Кредит Консолидейшн» также приводила статистику, которая говорит о том, что россияне набрали слишком много кредитов. Почти каждый пятый кредит в России является просроченным, а доля «плохих» кредитов превысила показатели кризисного 2009 года, отмечают в компании.
Около 59% российских заемщиков имеют более одного кредита, а каждый экономически активный россиянин должен кредитным организациям в среднем около 146,3 тыс. рублей,
— пишет «Секвойя».
За последние пять лет кредитная нагрузка на граждан выросла почти втрое.
Признают наличие проблемы и в Центробанке. Количество заемщиков, имеющих более одного кредита, существенно и варьируется от 39,2 до 34,3%, говорится в «Обзоре финансовой стабильности» Банка России, опубликованном в пятницу. По расчетам ЦБ, в среднем на одного заемщика приходится более 1,6 действующего кредитного договора.
«Данные крупнейших БКИ (бюро кредитных историй) показывают, что количество заемщиков, имеющих более одного кредита, существенно и варьируется от 39,2 до 34,3%», — говорится в материале регулятора.
По данным ЦБ,
наиболее закредитованными являются заемщики из Кемеровской, Тюменской и Новосибирской областей. В этих областях на одного заемщика приходится 1,7 кредитного договора.
«Секвойя Кредит Консолидейшн» к числу проблемных причисляет и другие регионы. По данным компании, средняя задолженность на душу экономически активного населения в ХМАО составляет 299,7 тыс. руб., в ЯНАО — 293,8 тыс. руб., в Тюменской области — 282,6 тыс. руб., в Свердловской области — 164,1 тыс. руб., в Пермском крае — 161,4 тыс. руб., в Челябинской области — 144,7 тыс. руб., в Курганской области — 131,1 тыс. руб.
Впрочем, по данным исследования РАНХиГС, уровень долговой нагрузки россиян не находится в критической зоне. Более чем у трети граждан ежемесячные выплаты по кредитам в 2016 году составили 10–25% от их дохода. У 26,2% заемщиков — 25–50%, у 9,2% россиян — в пределах допустимых 50–75%.
Эксперты также не считают уровень задолженности россиян критическим. По словам главного экономиста Евразийского банка развития (ЕАБР) Ярослава Лисоволика, по сравнению с другими странами наши показатели не критичны. Соглашается с ним и главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. Задолженность россиян в России оценивается на уровне 12% от ВВП. «В развитых странах задолженность на уровне 60 до 80% от ВВП, поэтому потенциал роста у рынка есть», — говорит Орлова. Однако, по ее словам, в России относительно небольшой процент выдачи ипотеки, тогда как в развитых странах на ипотеку приходится почти 90% кредитного портфеля.
Эксперты надеются, что уровень закредитованности россиян не будет сильно расти. После кризиса 2014–2015 годов банки стали более осторожно выдавать кредиты, поэтому уровень закредитованности россиян будет падать. При этом в ближайшее время банки станут еще осторожнее. Центробанк для борьбы с закредитованностью россиян планирует консолидировать в одной базе данные крупнейших бюро кредитных историй. Это даст возможность получать банкам максимально полную информацию о долговой нагрузке клиентов.
По мнению замдиректора НИИ «Центр развития» ГУ-ВШЭ Валерия Миронова, если закредитованность россиян будет расти слишком быстро, то нужно будет сдерживать ее, вводя нормы повышенного резервирования для банков, чтобы им было невыгодно давать новые кредиты.
«Зачастую люди ведут себе иррационально, берут кредиты для погашения уже действующей задолженности, не оценивают свои возможности, и здесь необходима слаженная совместная работа властей и участников рынка.
Только такой подход может дать долгосрочные результаты, поскольку различные запреты и ужесточения приводят к росту теневого сектора, что недопустимо», — считает и.о. главы Республики Карелии Артур Парфенчиков.
