Цивилизация
В конце прошлой недели на рынке появилась информация о том, что банк ВТБ24 первым среди ведущих банков начал снижать депозитные ставки. «19 марта ВТБ24 скорректировал ставки по вкладам физлиц в рублях и валюте. Дальнейшая динамика ставок будет зависеть от рыночной конъюнктуры. По вкладам в рублях РФ: снижение ставок на срок до 18 месяцев в среднем на 1,5%, ставки по вкладам свыше 18 месяцев — без изменений. По вкладам в долларах США и евро: снижение ставок по вкладам до 18 месяцев в среднем на 0,5%, снижение ставок по вкладам свыше 18 месяцев в среднем на 1%», — подтвердили информацию «Газете.Ru» в самом банке.
Таким образом, теперь максимальная ставка по рублевым вкладам на срок от 91 дня составляет здесь 12,2%, в долларах — 4,9%, а в евро — 4,7% в зависимости от первоначального взноса. От 181 дня — 11,9% в рублях, 4,8% в долларах, 4,65% в евро.
Главные конкуренты ВТБ24 говорят о том, что пока не собираются повторять этот маневр. Как заявили «Газете.Ru» в пресс-службе Сбербанка, вопрос о снижении ставок не рассматривается. Сбербанк по-прежнему предлагает разместить депозиты под 11,52% в рублях по вкладам, открытым онлайн. «Планов по изменению ставок в рублях по депозитам для клиентов физических лиц в Альфа-банке нет, в ближайшее время снижать ставки по депозитам в рублях банк не будет», — ответили на запрос в пресс-службе Альфа-банка. Максимальная ставка в рублях составляет 17,28% годовых с учетом капитализации. Такая информация содержится на сайте банка.
По словам Дмитрия Монастыршина, ведущего аналитика Промсвязьбанка, укрепление курса национальной валюты в феврале-марте резко сократило риски оттока средств клиентов с рублевых счетов и перевода депозитов в валюту. Одновременно с этим снижение ключевой ставки ЦБ на 200 б.п. в начале февраля обеспечивает снижение стоимости фондирования для банков. Это создает предпосылки для снижения ставок по депозитам.
По мнению Андрея Шенка, аналитика «Альфа-Капитала», процесс этот вряд ли будет быстрым и, скорее всего, растянется на несколько месяцев.
Пока же, по информации пресс-службы Банка России, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по рублевым вкладам физлиц во второй декаде марта составила 13,52%. За первые десять дней месяца показатель находился на уровне 13,85%, то есть сокращение составило 0,33 процентного пункта. Максимальное с июля 2009 года значение ставки, зафиксированное в конце прошлого декабря, — 15,64%.
«В перспективе до конца 2015 года мы ожидаем снижения ставок по депозитам до уровня 10%», — говорит Монастыршин. При этом, по словам аналитика, снижение ставок по депозитам будет поддерживать замедление инфляции и дальнейшее снижение ключевой ставки и все это будет происходить на фоне замедления кредитования банками реального сектора экономики из-за ухудшения финансового состояния заемщиков.
«Потребности банков в новых средствах клиентов будут снижаться, что подтолкнет банки к дальнейшему снижению ставок по депозитам. При этом снижение ставок по депозитам до уровня начала 2014 года (8,0–8,5%) будут сдерживать потребности банков в рефинансировании средств, привлеченных на западных рынках капитала, доступ к которому сейчас закрыт как для банков, так и для компаний», — резюмирует представитель Промсвязьбанка.
Как заявил «Газете.Ru» Игорь Дмитриев, заместитель председателя правления Банка расчетов и сбережений, политика регулятора здесь играет первую скрипку, за исключением случаев, когда у банков проблемы с ликвидностью (например, отток средств клиентов или межбанковских кредитов), тогда они могут повышать ставки по депозитам для населения, чтобы компенсировать недостающие ресурсы. А в целом, по мнению Дмитриева, ликвидности банковскому рынку сегодня хватает. Происходит даже некоторое снижение заимствований банков у ЦБ вследствие сжатия банковского бизнеса.
«Объемы выданных кредитов начиная с декабря значительно уменьшились, соответственно, снизилась и потребность в пассивах. По убыванию предпочтительности для банков сегодня список источников ликвидности выглядит так: корпоративный сектор, ЦБ, население», — подчеркивает банкир.
Первый зампред ЦБ Алексей Симановский не ждет значительного роста объема вкладов в 2015 году. «Я не жду высокого роста вкладов. 8% — это выглядит достаточно смелым прогнозом. Однако я считаю, что этот прогноз реализуемый, поскольку ситуация будет меняться с точки зрения инфляции, обеспечения стабильности. И население будет заинтересовано в том, чтобы хранить свои средства в традиционных формах», — заявил Симановский, выступая в Совете Федерации.
Тем не менее статистика, приводимая в экспресс-выпуске обзора банковского сектора РФ, подготовленном ЦБ РФ, вполне оптимистичная. Так, рублевые и валютные вклады физических лиц в российских банках за январь-февраль 2015 года выросли на 2,8%, или на 524,6 млрд руб., и составили к 1 марта 19,0773 трлн руб. В январе-феврале прошлого года снижение объема вкладов составляло 0,3%. В феврале объем вкладов физлиц в российских банках снизился на 1,3% после роста на 4,2%.
Доля вкладов до востребования и сроком до 30 дней в общем объеме вкладов за месяц выросла на 0,5 п.п. и составила 15,4%, вкладов сроком от 31 дня до года — подросла на 0,2 п.п., до 36,6%, свыше года — упала на 3,7 п.п., до 48%.
«После нескольких месяцев роста валютные вклады продемонстрировали снижение. Так, объем вкладов в валюте в банках РФ в феврале 2015 года снизился на 10,7% после роста на 19,8% в январе. На 1 марта объем вкладов в валюте в рублевом эквиваленте составил 5,1888 трлн руб. За два месяца рост составил 7%», — сообщается в обзоре. По данным ЦБ, рублевые вклады за февраль выросли на 1,2% и составили на 1 марта 13,8885 трлн руб. За январь-февраль они подросли на 1,3%.
