Цивилизация
Объявление «Как законно не платить по кредиту» вызовет вопросы у любого здравомыслящего человека. Кроме тех, кто оказался в действительно отчаянной ситуации, например взял валютный кредит или получил крупный заем и потерял работу. И таких оказалось много. Совокупный объем кредитов компаниям и населению составляет 42,9 трлн руб., физлицам банки на 1 февраля выдали 11,3 трлн руб., следует из данных ЦБ. По розничному портфелю на 1 февраля объем просроченной задолженности составляет 6,3%, а по корпоративному — 4,5%, комментирует главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. За прошлый год в крупнейших кредитных организациях уровень просроченной задолженности вырос практически вдвое.
Правда, рассчитывать на то, что в юридической конторе, вывесившей подобное объявление, с вас волшебным образом снимут задолженность, не приходится. Если изучить информацию, опубликованную на сайте, можно сразу же выяснить, что ничего уникального в компании не предлагают.
Ее профиль — различные юридические услуги: консультации, поиск возможных лазеек в кредитном договоре и представление интересов клиентов в суде. При этом юристы берутся смягчить прессинг заемщика со стороны коллекторов. Количество таких компаний в интернете измеряется как минимум десятками. Понятно, их работа не является безвозмездной.
За свои услуги такая контора берет 30% суммы долга перед банком, впрочем, обещает разбить платежи на части, которые «не будут являться существенными».
Дозвонившись в одну из подобных компаний, корреспондент «Газеты.Ru» выяснил, что первый шаг к сотрудничеству с такой фирмой — бесплатная юридическая консультация, на которой юристы принимают решение о том, возьмутся ли представлять тот или иной случай. Во многом это зависит от банка, выдавшего кредит. «В случае со Сбербанком там лояльный процент и условия четче, другие банки, розничные, «Русский стандарт» например, в них по-другому написан договор, обычно это наш случай. Можно найти варианты. В любом случае приходите с документами», — сообщил оператор колл-центра.
По мнению специалистов ведущих юридических компаний, возможности таких контор крайне ограничены. «Существуют основания, по которым кредитный договор, как и любая другая сделка, может быть признан недействительным. Компании, представляющие услуги для должников, пытаются доказать, что банк ввел клиента в заблуждение полной стоимостью кредита, процентами и другими условиями. В любом случае это вопрос процентных начислений, а долг все равно придется вернуть.
Как правило, максимум, что удается таким компаниям, — потянуть время раздражающими банк действиями, то есть путем оспаривания в судах», — говорит партнер юридической компании Lidings Андрей Зеленин.
Количество компаний, «противодействующих» банкам и коллекторам, — так называемых антиколлекторов — постоянно растет. «В последнее время я чаще слышу о таких компаниях, хотя возможно, что эти компании давно существовали, а сейчас перепрофилируются», — говорит первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов (признан в РФ иностранным агентом).
Деятельность подобных организаций в свою очередь вызывает вопросы у судебных приставов. «С тех пор как появились коллекторы, появились и антиколлекторы — этот рынок сейчас разрабатывается и используется, компании появляются каждый день, хотя, по сути, деятельность и тех и других полукриминальна, не регулируется должным образом законом, — считает адвокат из компании «Клишин и партнеры» Андрей Шугаев. — Если есть решение суда, оно должно исполняться приставами. Эти организации существуют на шее несчастных должников и банков. Как ответственный секретарь общественного совета при Федеральной службе судебных приставов России, могу сказать, что нас очень беспокоит деятельность коллекторов и антиколлекторов».
Этими персонажами дело не ограничивается: на рынке набирает обороты новая финансовая пирамида — так называемый раздолжнитель, предлагающий погашение долгов перед банками за вознаграждение.
ЦБ уже выражал обеспокоенность деятельностью компании, предоставляющей услугу «Раздолжнитель», и не рекомендовал ее использовать клиентам банков и МФО. По мнению регулятора, на практике компания не погашает обязательств заемщика перед банком или МФО либо производит платежи размером меньше полученных от заемщика, взяв себе процент. «Это МММ в применении к долгам: сегодня ты платишь чужие долги за обещание завтра оплатить твои», — рассказывает Морозов.
Кризис только начинается, ухудшая финансовое положение граждан, и непростой период в экономике, по оценкам президента Владимира Путина, продлится еще два года. Большинство экономистов и банкиров ожидают постепенного ухудшения обслуживания кредитов. Впрочем, с 1 июля 2015 года вступает в силу закон о банкротстве физических лиц, который позволит подать на банкротство тем заемщикам, чей долг превышает 500 тыс. руб., и списывать долги раз в пять лет (по закону нельзя лишиться единственного жилья). Возможно, он позволит регулировать ситуацию с долгами граждан.