Банк России продолжает зачищать финансовый сектор от недобросовестных игроков. В понедельник регулятор возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) функции временной администрации в одном из крупнейших и старейших российских банков — «Югра». Администрация введена на шесть месяцев, сообщается на сайте ЦБ.
«На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банка «Югра» приостановлены. Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка», — заявили в Центробанке.
Реальное финансовое положение не выяснено
Также регулятор вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Югры» сроком на три месяца.
«Целью введения временной администрации является выяснение реального финансового положения кредитной организации, оценка его активов и пассивов для принятия дальнейшего решения его судьбы…» — сообщил журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев.
Позднее стало известно, что ЦБ направил в правоохранительные органы обращение о деятельности банка. «Да, основания есть, я не буду сейчас раскрывать детали наших обращений. Нами были направлены обращения в правоохранительные органы», — сказал Поздышев.
По его словам, Центральный банк ввел временную администрацию в банк «Югра» в том числе в связи с возможной недостоверностью отчетности. «Потому что на протяжении последних нескольких месяцев у нас есть признаки того, что отчетность, которую нам предоставляет сам банк, является недостоверной», — пояснил представитель ЦБ.
Имеются признаки манипулирования
Также Поздышев сообщил, что ЦБ располагает «признаками возможного вывода активов и, скажем так, возможного манипулирования с вкладами».
По данным ЦБ, объем вкладов населения в проблемном банке на 1 июня составил 185 млрд руб., из которых 170 млрд руб. застрахованы.
Наконец, регулятор намерен проверить, не кредитовали ли собственники «Югры» свой бизнес за счет кредитного портфеля банка. «Это большое количество заемщиков, которые формально между собой совершенно не связаны, но при внимательном изучении денежных потоков можно предположить, что средства эти собираются и в результате уходят на проекты собственников», — пояснил Поздышев.
Временная администрация, получив все кредитные досье и контроль над операциями банка, сможет это выяснить, добавил он.
ЦБ оценивает почти в 2 млрд руб. масштаб манипулятивных операций с вкладами банка «Югра».
Хотя банку было выдано ограничение на привлечение средств вкладчиков, «банк стал делать отдельных вкладчиков акционерами, выдавая им одну акцию с целью обходить ограничение», отмечает Поздышев. Масштабы этого ограничения невелики — менее 2 млрд руб.
Выдавал кредиты под госгарантии
Между тем часть кредитов, выданных банком «Югра», выдавалась в том числе под госгарантии. Например, в январе «Югра» предоставила кредит АО «Уралвагонзавод» (Корпорация УВЗ). Это 4 млрд руб. сроком до пяти лет под обеспечение государственной гарантией Российской Федерации. Средства пойдут на погашение задолженности по ранее выданным кредитам на осуществление основной производственной деятельности.
Корпорация УВЗ, занимающаяся разработкой и производством военной техники, дорожно-строительных машин, железнодорожных вагонов, входит в топ-100 крупнейших военно-промышленных комплексов мира.
Президент банка «Югра» Алексей Нефедов говорил тогда, что благодаря этому кредиту руководству «Уралвагонзавода» «удалось не только загрузить существующие производственные мощности, сохранить кадровый и научный-технический потенциал, но выйти на чистую прибыль».
В банке были шокированы действиями регулятора. Президент «Югры» Нефедов назвал ситуацию вокруг банка «непонятной».
«Ситуация пока непонятная, потому что банк выполнял все нормативы ЦБ, полностью обладал ликвидностью. Поэтому пока для нас это тоже такая новость, как, наверное, и для всего рынка», — сказал Нефедов.
Он также добавил, что менеджмент банка не был предупрежден регулятором о готовящемся решении.
«Югра» — один из старейших российских банков, основанный в 1990 году. Банк предоставляет полный спектр услуг для ведения бизнеса и накопления сбережений. На 1 мая 2017 года занимал 27-е место в списке российских банков по размеру активов — 323,9 млрд руб. Мажоритарным акционером банка «Югра» (через швейцарскую Radamant Financial AG) является Алексей Хотин, который контролирует 52,5%.
Совладельцами банка были 12 физлиц, но участники рынка указывали, что все эти годы банк де-факто контролировался московскими девелоперами, владельцами «Горбушкина двора» Юрием и Алексеем Хотиными. ЦБ неоднократно требовал, чтобы банк привел структуру акционеров в соответствие и раскрыл реальных собственников. В конце июня банк объявил, что меняет структуру владения: в капитал войдет российское АО «Прямые инвестиции», основным владельцем будет также Хотин.
Во второй половине мая банк «Югра» получил предписание Центробанка досоздать резервов на 40–50 млрд руб. Основной акционер Хотин намерен поддерживать кредитную организацию до полного финансового оздоровления, заявил президент банка Алексей Нефедов.
«За последний месяц акционеры банка «Югра» в рекордно короткие сроки нашли средства для пополнения резервов по рекомендации ЦБ. Я хотел бы отметить, что собственник банка «Югра» Алексей Хотин планирует поддерживать банк до полного финансового оздоровления, главное, чтобы нам дали такую возможность», — сказал он.
По словам Нефедова, все нормативы и требования к капиталу выполняются в полном объеме, банк обладает необходимой ликвидностью.
Нефедов также опровергает информацию о том, что банк незаконно выводил активы: «Все привлеченные средства инвестировались в компании различных секторов рынка на территории РФ».
Хотели свалить на технический сбой
Финансовые проблемы, судя по всему, «Югра» начала испытывать еще в апреле. После якобы технического сбоя. Тогда Банк России инициировал проверку, поскольку опасался возникновения забалансовых вкладов, рассказала журналистам директор департамента банковского надзора ЦБ Анна Орленко.
«Действительно, был сбой. Он, конечно, вызвал большие вопросы и опасения Банка России. Мы опасались забалансовых вкладов. Проверка не нашла дополнительных фактов, свидетельствующих, что, например, сбой был связан с установкой зеркальной системы или чего бы то ни было», — сказала она.
В конце апреля клиенты «Югры» стали жаловаться на проблемы с проведением операций. 26 апреля банк заявил, что ситуация связана с техническим сбоем по вине энергетической компании.
Но, как пояснила Орленко, энергетическая компания не подтвердила скачок напряжения, который банк назвал в качестве причины сбоя.
«Были предоставлены банком подтверждения, что был скачок напряжения, запись с камер. Энергетическая компания не подтверждает, на самом деле, что был этот скачок», — подвела итог Орленко.
У государства денег хватит
АСВ начнет страховые выплаты вкладчикам банка «Югра», в котором ЦБ сегодня ввел временную администрацию, не позднее 24 июля. Ситуация вокруг «Югры» может стать крупнейшим страховым случаем за последние годы. Но докапитализации Агентства по страхованию вкладов в связи с введением моратория на удовлетворение требований кредиторов в банке «Югра» не потребуется, сообщил ТАСС замминистра финансов Алексей Моисеев.
С 11 июля текущего года офисы банка «Югра» перейдут в режим работы с 10 до 12 часов. Об этом сообщается на сайте банка.
Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», скептично настроены относительно перспектив банка «Югра» и полагают, что у него мало шансов выжить. «Банк выкачивал деньги из карманов населения и превращал их в инвестиции в девелоперские и нефтяные проекты собственников», — говорит начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий.
За последнее время был только один случай, когда временная передача функций администрации банка закончилась санацией, — это банк «Пересвет», вспоминает управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислав Волков.
В остальных случаях, по его словам, подобная ситуация заканчивалась отзывом лицензии. При этом не заметно интереса санаторов к банку «Югра». Хотя отчасти это может быть связано с тем, что правила санации банков сейчас меняются и на практике пока никто не представляет, как будет работать новый механизм.