Население окончательно перестало доверять рублю. Согласно статистике ЦБ, опубликованной в среду, объем валютных депозитов населения в июле вырос приблизительно на 7% (плюс 0,3 трлн руб.), составив в совокупности около 4,43 трлн руб. Это самое высокое значение по данному показателю с января 2015-го — тогда банки привлекли от населения 4,58 трлн руб. в иностранной валюте, что стало максимальным показателем с 2011 года.
Всего же с начала года объем валютных депозитов увеличился на 17,1%. А по сравнению с аналогичным периодом 2014 года – на целых 74%.
С января по август наблюдались и периоды незначительного оттока средств из таких вкладов: в мае (3,71 трлн руб.) и июне (3,87 трлн руб.), что было связано с непродолжительным ростом курса рубля к доллару и евро.
«Желание завести валютный депозит очевидно и вполне логично», — говорит аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. Ведь российские граждане постоянно слышат о разнообразных экономических проблемах в мире, наблюдают за ростом рублевых цен в магазинах.
За последние полгода российский рубль приобрел репутацию самой нестабильной валюты в мире, его волатильность достигает 25%. Кроме того, в этом году рубль является самой слабой валютой в мире, за два года он девальвировался к доллару США на 110%, добавляет аналитик «КИТ Финанс Брокер» Анна Устинова.
Между тем покупать иностранную валюту и открывать вклады сейчас, когда курс доллара колеблется на уровне 67–68 руб., а евро — 75–77 руб., неразумно, считает Кочетков.
«Майский курс в районе 50 руб. за доллар был весьма интересен для покупки валюты и открытия соответствующих депозитов. Если же данную операцию мы осуществили бы в первой половине декабря 2014 года, то до текущего момента мы бы получили по нему рублевый убыток», — добавляет эксперт. Валютные скачки в моменте непредсказуемы. Однако долгосрочные тренды вполне вырисовываются, и стоит обратить на них внимание до принятия решения об открытии валютного депозита.
Курс рубля напрямую зависит от нефтяных цен. Однако текущие цены весьма разрушительны для отрасли, о чем свидетельствуют заявления ряда производителей. Соответственно, долго работать себе в убыток нефтяники не будут — они начнут сокращать добычу, уверен Кочетков. Это будет означать сокращение предложения на рынке и, как следствие, рост котировок за бочку. Возможно, с вложениями в валюту стоит подождать, внимательно наблюдая за происходящим на нефтяном рынке и выжидая удачный момент.
Максимальная ставка по долларовым вкладам с ежемесячной выплатой процентов колеблется в районе 5–6%. В евро ставки похожие — 5–5,9%.
Разумным шагом было бы поделить свои накопления между этими валютами, оставив в рублях лишь средства на текущее потребление, уверен ведущий аналитик ФК «Калита-Финанс» Алексей Вязовский.
«Депозиты лучше всего выбирать пополняемые, чтобы иметь возможность в регулярном режиме поддерживать структуру своих накоплений. Также хорошо отслеживать различные акции банков — можно «отловить» интересные предложения и увеличить свою ставку по вкладу», — добавляет эксперт.
Если речь идет о долгосрочном планировании, то необходимо взять за правило раскладывать свои накопления по разным «кучкам»: рубли, доллары, евро, юани и т.д. Но не стоит бежать в обменник, когда там уже стоит гигантская очередь — это плохое время для покупки. Лучше задуматься об этом тогда, когда от нее массово избавляются.
Анна Устинова считает, что валютные депозиты — не панацея от девальвации. По ее словам, гораздо интереснее сейчас выглядят структурные продукты с условной защитой капитала, ожидаемая доходность по которым составляет до 25% годовых с горизонтом инвестирования до марта 2016 года.
Кроме того, есть на что посмотреть и на рынке акций.
«Акции российских компаний-экспортеров, особенно золотодобывающих компаний и производителей удобрений, на данный момент обладают высокой инвестиционной привлекательностью», — говорит Устинова. Эти компании хорошо отчитываются за первое полугодие 2015 года, в полной мере отражая эффект девальвации (например, «Акрон» — плюс 150% за год).