Средняя ставка по рублевым депозитам в десяти крупнейших банках упала с 15,63% в конце декабря до 11,59% в начале июня. Клиенты банков стараются зафиксировать выгодные ставки, опасаясь их дальнейшего падения. При этом приток средств на депозиты растет.
Таким образом, на текущий момент ЦБ может заинтересоваться банками со ставкой по вкладам, превышающей 15,09% годовых. Снижению привлекательности рублевых депозитов может поспособствовать и АСВ. С 1 июля к средней максимальной ставке топ-10 банков будет привязан размер выплат в фонд страхования вкладов. Это означает, что, если банк предлагает значительно более высокие ставки и, соответственно, ведет более рискованную политику, он будет платить больше.
В этом случае у средних и мелких банков останется гораздо меньше возможностей конкурировать с крупнейшими банками за привлечение денег населения. Они будут вынуждены предлагать менее выгодные условия по депозитам.
Ставки по рублевым депозитам близки ко дну, считает аналитик Альфа-банка Дмитрий Долгин. «Рынок ждет повышения ставки ФРС, ставки в развивающихся странах растут, и вряд ли Россия останется в стороне от этого», — говорит эксперт.
Но это не самый главный фактор в пользу того, чтобы ставки стабилизировались. По мнению Долгина, ужесточая количественный подход к выдаче рублевой ликвидности банкам, регулятор показывает рынку, что пора перестать снижать прибыльность рублевых вкладов.
По данным экспресс-выпуска обзора российского банковского сектора, подготовленного Центробанком, после весеннего спада рынок депозитов оживился. Рублевые и валютные вклады физических лиц в российских банках за январь — май 2015 года выросли на 4,5% (830,5 млрд руб.) и составили к 1 июня 19 трлн 383,2 млрд руб.
Валютные вклады выросли после снижения в течение трех месяцев подряд. На 1 июня объем вкладов в валюте в рублевом эквиваленте составил 4 трлн 805,2 млрд руб. За май рост составил 3,9% после снижения на 7,9% в апреле, 3,3% — марте, 10,7% — в феврале и роста на 19,8% в январе. За пять месяцев валютные вклады сократились на 0,9%.
Ставки по валютным вкладам также снизились и по своим значениям приблизились к показателям аналогичного периода прошлого года.
В среднем доходность по депозитам на срок до 12 месяцев в долларах составляет 3,33%, в евро — 2,89%. По мнению экспертов, поводов для дальнейшего снижения доходности валютных вкладов в ближайшее время не будет.
Рублевые вклады за май подросли на 0,5% до 14 трлн 5578 млрд руб. За январь — май они увеличились на 6,3%.
Возвращение интереса населения к банковским вкладам напрямую связано с относительно высоким уровнем ставок. Так, в розничных банках при вложениях средств на срок от трех месяцев можно получить от 12,5% в «Хоум-Кредите» до 15% годовых в Москоммерцбанке. Еще целый ряд банков, среди которых «Русский стандарт», «Глобэкс», привлекают деньги населения под 11–12% годовых.
По статистике ЦБ, доля вкладов до востребования и сроком до 30 дней в общем объеме вкладов за месяц снизилась на 0,6 п.п. и составила 15,2%, вкладов сроком от 31 дня до года — выросла на 1,3 п.п. до 41,3%, свыше 1 года сократилась — на 0,7 п.п. до 43,5%.
Но, похоже, тенденция меняется и вкладчики готовы держать свои деньги на депозитах гораздо дольше, чем в начале года.
Сейчас имеет смысл «зафиксировать» выгодную ставку и вложиться в рубли не менее чем на год, полагает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. По прогнозам ПСБ, до конца года рубль останется в пределах 50–55 руб.
«Для получения прибыли имеет смысл разделить свой капитал в пропорции 50% — рублевый депозит и 50% — наличный доллар или долларовый вклад», — советует эксперт.
«Наличная валюта, пригодится для зарубежных поездок, а в качестве сберегающего актива подойдет наличный доллар, который в случае укрепления может принести прибыль», — говорит Денис Порывай, аналитик Райффайзенбанка.