Платежные системы Visa и MasterCard в пятницу без предварительного уведомления заблокировали операции по картам банка «Россия», совладельцем которого является Юрий Ковальчук, и других банков этой группы. Банк не вводил никаких ограничений на осуществление операций по пластиковым картам, но международные платежные системы Visa и MasterCard без каких-либо уведомлений перестали оказывать услуги по проведению платежных операций для клиентов банка. Клиенты могут получить свои деньги в банкоматах этой кредитной организации либо в кассах банка, сообщают специалисты колл-центра. Безналичные платежи могут осуществляться в системах интернет-банка Клиент банк и Abr direct.
В пятницу также были заблокированы операции по картам СМП Банка, основными владельцами которого являются Аркадий и Борис Ротенберги, говорится в сообщении кредитной организации. Клиенты могут без ограничений снять наличные в банкоматах и кассах СМП Банка, а также в более чем 23 тысячах банкоматов, входящих в объединенную расчетную систему, указывают в банке.
В MasterCard и Visa отмечают, что приостановили работу с несколькими российскими банками из-за введенных правительством США санкций. «Казначейство США ввело санкции против некоторых российских физических лиц и организаций. В целях соответствия законодательству США компания Visa International Service Association обязана приостановить доступ к сети Visa для таких организаций.
В официальном заявлении Visa говорится о том, что компания была обязана приостановить доступ к своей сети для четырех российских банков — банка «Россия», Собинбанка (100% акций принадлежат банку «Россия»), СМП Банка (всего около 74,53% акций в равных долях у попавших под санкции США братьев Ротенбергов) и Инвесткапиталбанка (Ротенбергам принадлежат в общей сложности 80% акций банка). Как отмечают в MasterCard, компания продолжает работу со своими российскими партнерами в обычном режиме, кроме акционерного банка (АБ) «Россия», Собинбанка и СМП Банка.
Центробанк уверяет, что «операции, попадающие под санкции, не оказывают существенного влияния на финансовую устойчивость кредитной организации», и гарантирует в случае необходимости оказать меры для поддержки кредитной организации и «надежной защиты интересов вкладчиков и кредиторов».
«У банков, попавших под санкции, не слишком существенные остатки на дебетовых картах», — комментирует глава аналитического управления БКФ-банка Максим Осадчий.
В частности, у Собинбанка остатки на дебетовых картах на 1 марта составляли 3,3 млрд руб. при обороте за февраль 14,8 млрд руб. У банка «Россия» — 3,9 млрд руб. остатки, оборот — 12,1 млрд руб. Более существенно завязан на карточки бизнес СМП Банка: остатки на 1 марта составили 6 млрд руб., оборот — 31 млрд руб. Банк «Россия» сообщил, что эмитировал около 160 тыс. карт Visa и MasterCard. СМП Банк — около 170 тыс. карт, у клиентов Собинбанка сейчас 60 тыс. карт.
Зарплатными клиентами АБ «Россия», по имеющейся информации, являются страховая группа «Согаз», компании «Газпром энергохолдинг» и «Газпром межрегионгаз», телеканал «Санкт-Петербург» и «Национальная медиа группа». Пресс-служба «Согаза» заявила, что компания работает в штатном режиме и что со снятием денег в банкоматах АБ «Россия» и партнерских банках проблем нет. В «Газпромэнергохолдинге» и «Газпроммежрегионгазе» отметили, что с пониманием относятся к возникшим сложностям, а также сообщили, что не будут отказываться от услуг банка из-за санкций.
Сразу же после информации о блокировке операций президент Владимир Путин заявил, что намерен открыть счет в банке «Россия» и уже дал поручение управлению делами, чтобы в эту финансовую организацию переводили его зарплату.
Глава администрации Кремля Сергей Иванов также заявил о возможности открытия счета и перевода зарплаты в банк «Россия». Глава Чечни Рамзан Кадыров решил открыть счет в банке «Россия», который был включен в санкционный список США. Об этом он сообщил в своем Instagram (компания-владелец Meta признана экстремистской организацией).
Вечером в банк поступило «большое количество обращений от желающих открыть вклад», — сообщила кредитная организация. После объявления о блокировке Visa и MasterCard о желании присоединиться к зарплатным проектам попавших под санкции банков объявила и «Объединенная судостроительная корпорация» (ОСК).
Кто пострадает от блокировки
Фактически клиенты банков, попавших под блокировку, могут только снять наличные в банкоматах своих банков или кредитных учреждений-партнеров. Например, в России деньги с карты помимо СМП Банка можно снять еще в банкоматах партнерских банков «Зенит», «Абсолют» и «Росбанк». Как сообщил сотрудник отделения корреспонденту «Газете.Ru», клиент, находящийся за границей, не сможет воспользоваться картой банка: снять деньги со счета можно, только самостоятельно придя в банк, или с помощью друзей и родственников в России, если на кого-то из них оформлена доверенность. Сотрудник другого отделения СМП Банка сообщил, что транзакции через Visa и MasterCard заблокированы как минимум до понедельника. В понедельник СМП Банк начнет переговоры с платежными системами по поводу разблокировки, заверил его сотрудник.
По оценке директора департамента национальной платежной системы (НПС) ЦБ Тимура Батырева, из-за действий Visa и MasterСard пострадали семь банков. «Речь идет о нескольких сотнях тысяч карточек, эмитированных этими тремя банками, а также банками, для которых они являлись спонсорами», — сказал он, не уточнив, какие банки косвенно попали под действие санкций.
Проблемы могут возникать не только за рубежом, но и в России при попытке расплатиться в интернете, в магазине или ресторане и при использовании сервисов бронирования. «Если банк заблокирован платежной системой, оплата не пройдет, это делается централизованно платежной системой и будет действовать повсеместно, везде, где используется ее сеть», — объяснил «Газете.Ru» Андрей Шишло, вице-президент платежной системы «Лидер». Клиенты банков, попавших под санкции, на форумах сообщают, что не могут оплатить билеты «Аэрофлота» и РЖД. В сервисе онлайн-бронирования отелей Ostrovok «Газете.Ru» сообщили, что воспользоваться картой СМП Банка для бронирования невозможно, так как карты заблокированы, и посоветовали искать другие способы брони. Тем не менее ажиотажа у банкоматов перечисленных организаций, как убедился корреспондент «Газеты.Ru», пока не наблюдается.
Своя платежная система
Ответом на санкции может стать создание в России собственной платежной системы. 21 марта депутат Госдумы Владислав Резник внес в Госдуму законопроект о внесении изменений в федеральный закон о национальной платежной системе. Депутат предлагает, в частности, запретить операторам платежной системы и участникам платежной системы в одностороннем порядке отказываться от оказания соответствующих услуг денежных переводов. Кроме того, он предлагает законодательно закрепить в законе норму о том, что операционные центры и платежные клиринговые центры должны размещаться только на территории России. Законопроект зарегистрирован и направлен председателю Госдумы Сергею Нарышкину (он также вошел в список российских граждан, в отношении которых США ввели санкции — замораживание счетов и запрет на въезд в США).
Федеральный закон о национальной платежной системе был принят еще в 2011 году. В нем прописаны правовые основы деятельности национальной платежной системы, а также порядок денежных переводов, в том числе электронных, и определен порядок надзора и наблюдения.
Его подготовка сопровождалась большим количеством споров. Представители международных платежных систем, в частности, заявляли о высокой стоимости затрат на ее создание, в том числе на локализацию расчетов в России — $30–50 млн. В итоге пункт о необходимости построить процессинговые центры в России из законопроекта убрали.
Сейчас получат импульс для развития проекты «Золотая корона» и платежная карта Сбербанка, сказал «Газете.Ru» Анатолий Аксаков, заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку, глава Ассоциации региональных банков. Аксаков поясняет, что это позволит держателям пластиковых карт пользоваться ими за рубежом, но все операции будут проходить через российские центры.
В настоящее время в России выпущено 200 млн пластиковых банковских карт, из них на Visa и MasterСard приходится примерно 95%. Visa и MasterСard понесут серьезные репутационные потери, и не исключено, что их доля на рынке в среднесрочной перспективе снизится, считает он. При этом другие игроки получат шанс на увеличение доли на рынке.
Альтернатива созданию своей системы — подключение к китайской.
Еще один вариант — подключение к иной международной системе, хотя альтернатив Visa и MasterCard практически нет.
Заменой также может послужить китайская unionPay, говорит глава НП «Национальный совет финансового рынка» Андрей Емелин.
По его словам, власти Китая предпримут все усилия для того, чтобы привлечь внимание именно к своей системе, однако подключение к ней не будет оперативным, поскольку придется подключаться большому количеству банков.
Карты UnionPay принимаются в 141 стране мира, а общее количество банкоматов, работающих с китайской платежной системой, превысило отметку в 1 млн. Расчетным центром китайской платежной системы выступает АКБ «Банк Китая (Элос)», который является российской дочерней структурой одного из четырех системообразующих банков КНР — Банка Китая. Сейчас, по данным российского сайта UnionPay, карты UnionPay принимаются во многих банках России, в их числе — ВТБ24, Газпромбанк, ПриватБанк, Банк Москвы, City Bank, «Росбанк», а также Юниаструм Банк.
Однако переход на китайскую платежную систему несет дополнительные риски. «Привязываться сегодня к любой банковской системе Китая опасно в силу нестабильности самой банковско-финансовой системы КНР», — говорит заведующий отделением востоковедения НИУ ВШЭ Алексей Маслов. — Visa и MasterCard обеспечиваются совокупной мощью Европы и США, поэтому даже в случае глобального финансового кризиса они вряд ли рухнут в силу свободной конвертируемости евро и доллара. Юань же пока еще не стал свободно конвертируемой валютой». Российский оператор китайской платежной системы АКБ «Банк Китая (Элос)» от комментариев отказался.