Минтруд представит на заседании правительства в четверг законопроект о передаче в 2014 году пенсионных накоплений россиян в распределительную часть будущей пенсии. Переведенные средства будут учитываться на индивидуальных страховых счетах граждан.
Эта участь постигнет только те накопления, которые размещены в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и частных УК. Об этом во вторник в кулуарах инвестфорума «ВТБ Капитала» «Россия зовет!» сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев.
Пенсионными накоплениями за 2013 год власти тоже намерены распорядиться по своему усмотрению. «По 2013 году решение, скорее всего, будет передать пенсионные накопления в Пенсионный фонд России», — пояснил Моисеев.
Поинтересовался ли Минфин мнением граждан о грядущем манипулировании их средствами, не сообщается. Сейчас услугами НПФ и УК пользуются примерно 25 млн россиян. Под управлением частных компаний находится около 1 трлн руб. частных накоплений. Средняя пенсия в России составляет 10 тыс. руб.
Предполагается, что ПФР будет управлять этими деньгами до того времени, как негосударственные пенсионные фонды, имеющие сейчас статус некоммерческих организаций, акционируются.
Смену юридического статуса для негосударственных фондов Минфин мотивирует непрозрачностью этого рынка и опасностью повторения ситуации с обманутыми дольщиками. Все негосударственные фонды и частные УК, управляющие накоплениями будущих пенсионеров, должны будут пройти надзорную проверку Центробанка.
«Сегодня в НПФ низкое качество обслуживания. Федеральная служба по финансовым рынкам надзирала, но уровень надзора был слабым. Чтобы наши граждане были уверены в стабильности пенсионных фондов, в правительстве принято решение о расчистке этого сегмента финансового рынка от недобросовестных участников», — сообщил министр финансов Антон Силуанов.
Не прошедшие процедуру акционирования до 1 января 2016 года не смогут работать на рынке обязательного пенсионного страхования. НПФ дается на акционирование два года, при этом, по словам самого Моисеева, акционирование может занять от двух до пяти лет.
Таким образом, планируется, что в 2016 году у многих НПФ могут изъять накопленные в них населением деньги, так как не все из них успеют акционироваться.
Время для проверки НПФ выбрано не случайно, утверждают в Минфине. Выплаты из негосударственных пенсионных фондов пока еще не производятся. Если же отложить проверку на более поздний срок, то может оказаться, что расплачиваться уже и нечем. В Минифине считают, что негосударственные фонды «зачастую» работают неэффективно. То есть размещают пенсионные накопления под доходность, превышающую уровень роста цен. «В некоторых получается ноль над инфляцией», — подчеркнул Силуанов.
Минфин обещает доходность в 7% годовых тем пенсионным накоплениям, которые будут переведены в распределительную систему. Они будут проиндексированы на размер инфляции, запланированный в 2014 году (5%), плюс 2%.
Внешэкономбанк, который сейчас управляет средствами так называемых «молучунов» и в который будут временно переданы накопления будущих пенсионеров, тоже будет подвергнут проверке. Как и НПФ и УК. Если ВЭБ не пройдет проверку, то ему простят недочеты и предложат исправиться.
«Целый пакет законопроектов идет, который, я надеюсь, правительство рассмотрит в этот четверг, он поменяет ландшафт на рынке услуг по обязательному пенсионному страхованию», — подытожил Моисеев.
В Министерстве экономического развития инициативу Минфина называют непродуманной. «Неверные движения сегодня приводят к очень сложным последствиям. Я думаю, мы можем еще вернуться к более продуманной схеме», — прокомментировал во вторник министр экономического развития Алексей Улюкаев.
Но предупредил, что в случае отказа от этой идеи средства на выплату текущих пенсий придется искать в бюджете, «в котором найти очень сложно».
Участники рынка отказываются комментировать предложения Минфина. «Проблема вышла за рамки делового обсуждения, и эти решения собрали на рынке столько негатива, что лучше пока помолчать», — сообщили в одной крупной УК. В другой управляющей компании отказались от комментариев под предлогом изучения новаций. Согласившиеся на комментарий тщательно выбирают выражения. Но все равно не в состоянии отказаться от употребления таких слов, как экспроприация и национализация.
«Безусловно, предложенные Минфином меры призваны повысить гарантии сохранности пенсионных средств, но лишение НПФ новых поступлений не без основания создает опасения национализации частных накоплений», — говорит Глеб Мордвинов, специалист отдел анализа рынков управления инвестиционного консультирования брокерского дома «Открытие».
Отдельным поводом для беспокойства является информация о том, что пенсионные деньги поступят в ВЭБ, который недавно жаловался на нехватку ликвидности. «Это может выглядеть как то, что средства бесцеремонно отбирают у НПФ для предоставления ВЭБу ликвидности», — говорит Мордвинов.
Исполнительный директор НПФ «Райффайзен» Елена Горшкова недоумевает, почему о судьбоносных законопроектах, которые «меняют ландшафт» на пенсионном рынке, представители профессионального сообщества, кому предстоит по этим новым законам жить и работать, узнают из СМИ? Или черпают из слухов, от людей, вхожих в высокие кабинеты, через вторые и третьи руки. «Разве законопроекты не должны готовиться с привлечением практикующих профессионалов? Это позволило бы добиться их большей жизнеспособности и полезности», — говорит Горшкова.
По ее словам, участник рынка против «пенсионного маневра», который к тому же предложен в устной форме и без обсуждения.
«Резкое изменение правил игры и отъем накопительной части пенсии у населения может нанести грандиозный репутационный ущерб всей отрасли и сводит на нет результаты многолетнего труда, обнуляя с трудом заработанный кредит доверия», — считает Горшкова.
При этом участники рынка в принципе не возражают против построения системы гарантирования (страхования) накоплений и акционирования фондов. Давно назрела и отмена требования о ежегодном начислении неотрицательного результата на счета клиентов. «Эта мера вместе с ограничением частоты перехода из фонда в фонд позволит увеличить горизонты инвестирования, применить во благо самих же клиентов оптимальные инвестиционные стратегии», — говорит представитель фонда.
Предложенные Минфином новации стали неожиданностью и для экспертов. Татьяна Омельчук, эксперт Центра стратегических разработок, ранее входившая в рабочую группу при Минтруде по подготовке пенсионной реформе, проводит параллель с 2004 годом. Тогда так же неожиданно, как и сейчас, власти решили разделить будущих пенсионеров на две категории: родившихся до 1967 года и после этой даты. Часть россиян в итоге осталась за бортом накопительной системы.
И тогда, и сейчас целью новаций было желание сэкономить. «Минтруд и Минфин озабочены одним: как обеспечить текущие выплаты пенсионерам, имея многомиллиардный дефицит бюджета ПФР», — говорит Омельчук.
Для латания дыры в бюджете Пенсионного фонда в следующем году потребуется 580 млрд руб., подсчитал ранее глава ПФР Антон Дроздов. Но если закон о бюджете утвердят в предложенной Минфином редакции, то на латание дыры в ПФР будет достаточно 336,3 млрд руб.
О приумножении пенсионных накоплений Минтруд не заботится.
Основные выплаты начнутся в 2022 году – для женщин пенсионного возраста и в 2027 году – для пенсионеров-мужчин. Понятно, что ни один из действующих чиновников к этому времени не сохранит свой пост. «Пенсионной реформой занимаются временщики, которые готовы перекинуть решение проблемы на следующее поколение. Они закладывают конфликт поколений. Дальше 2020 года чиновники не хотят заглядывать, а там еще раз перепишут пенсионное законодательство», — уверена эксперт.
По мнению Омельчук, Минтруд и Минфин заинтересованы, чтобы большинство негосударственных фондов не смогли преодолеть процедуру акционирования. И максимально затянуть сроки этой процедуры. Это будет означать, что под управление государства перейдет большая часть накоплений, которые граждане доверили частным компаниям. Хуже может быть только в одном случае: если накопительную систему вообще ликвидируют.