В ближайшие дни Центробанк РФ должен принять решение о том, насколько с 1 апреля будет повышена стоимость полисов ОСАГО. Пока известно, что базовый тариф вырастет как минимум на 30%. Поводом для роста тарифов стал кризис на рынке автострахования, вызванный рисками в экономике и финансах, а также значительно выросшие лимиты страховых выплат.
Страховщики утверждают, что разницу между полученными суммами за проданные полисы и выплатами по ОСАГО нельзя называть прибылью. В итоге полисы стали недоступными для населения во многих регионах России из-за убыточных тарифов. При этом страховые компании с целью компенсировать потери часто навязывают автомобильную страховку в пакете с другими услугами.Окончательным аргументом для Банка России стала девальвация рубля.
Под натиском страховых компаний регулятор признал, что увеличение стоимости полисов ОСАГО с 1 апреля 2015 года может превысить уже запланированные ранее 30%.
Как сообщили «Газете.Ru» в Российском союзе автостраховщиков (РСА), организация представила в Центробанк расчеты новых тарифов по ОСАГО, которые произвел Независимый актуарный информационно-аналитический центр (НААЦ).
Согласно расчетам, действующие тарифы нужно поднять на 56,7%.
«ЦБ может принять их к сведению, сделать свои выводы и альтернативные расчеты, — отметили в пресс-службе РСА. — Окончательное решение остается за ним. Согласно исследованиям актуариев НААЦ, введение новых, повышенных лимитов выплат за ущерб жизни и здоровью пострадавших с 1 апреля 2015 года (со 160 тыс. до 500 тыс. руб.) требует увеличения тарифа в ОСАГО на 24,23%. Еще 12,2% приходится на долю такого фактора, как снижение допустимого уровня износа в законе об ОСАГО с 80 до 50% по решению законодателей, действующему с осени прошлого года. Такая корректировка до сих пор в расчет тарифа в ОСАГО не закладывалась ни разу».
Дополнительным фактором давления на тариф ОСАГО актуарии считают решение Верховного суда о включении в выплаты возмещений по утрате товарной стоимости (УТС) автомобиля.
Такие выплаты положены не всем автовладельцам, они проводятся по решениям судов, методика оценки УТС пока не принята, расчет потенциальных выплат в этой связи варьируется экспертами в диапазоне от 0,6 до примерно 4,2%. «Но складывать эти проценты некорректно, потому что цифра в 56,7% рассчитана на основе этих показателей по формуле», — поясняют в РСА.
При этом расчеты не учитывают произошедшее изменение курса рубля.
«Без повышения тарифов невозможно будет обеспечить фактическую доступность приобретения полиса ОСАГО, именно из-за высокой убыточности полисов страховщики уходят из регионов, — говорят в РСА.
— Тариф ОСАГО не менялся более 10 лет, сейчас же он лишь немного скорректируется, причем полностью модернизируется порядок осуществления выплат, расширятся лимиты покрытия».
В свою очередь глава Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников приводит данные, согласно которым при сборах в 2014 году 150,9 млрд руб. выплаты автолюбителям составили всего 90,3 млрд руб.
«То есть уровень выплат составил 59%, — говорит Тюрников «Газете.Ru». — В 2013-м сборы были 135 млрд руб., а выплаты — 78 млрд руб., то есть 57%.
Получается, что в 2014 году людям недоплатили 27 млрд руб., а в 2013 году — 33 млрд руб. При том, что сейчас уровень выплат не достигает установленных законом норм (на выплату компенсаций должно уходить 77% собранных средств), тарифы на ОСАГО, напротив, необходимо снижать.
В настоящее время происходит лоббирование собственных интересов узкой группы бизнеса. Если ЦБ говорит о повышении стоимости полисов на 30%, то таким образом он принимает решение в пользу 10–15 компаний в ущерб всем российским автомобилистам. При этом Центробанк будет повышать территориальные коэффициенты. Если это произойдет, то стоимость ОСАГО вырастает в два-три раза практически для каждого».
По мнению эксперта, уровень предоставления страховых услуг в России до сих пор находится на низком уровне.
«За какое ОСАГО мы будем платить, ведь сейчас этот вид страхования не позволяет получить достойную компенсацию, — отмечает эксперт. — Сейчас, чтобы получить выплату, приходится идти в суд — 25% выплат по страховым случаям выплачиваются именно по суду. Новые тарифы вступят в силу с 1 апреля, и пока неизвестно, на сколько лобби страховых компаний сможет договориться с ЦБ. Опасения вызывает и будущая реакция 50 млн российских автомобилистов.
Если возникнет отторжение новых тарифов, то граждане будут покупать поддельные бланки ОСАГО за 500 руб. В некоторых регионах стоимость полисов достигнет средней зарплаты — к примеру, вряд ли люди в Мурманске будут готовы отдавать за ОСАГО по 12 тыс. руб.».
Вице-президент компании «Ингосстрах» Илья Соломатин считает, что окончательные цифры ЦБ представит уже в ближайшее время.
«2 марта в ЦБ подтвердили, что тарифы увеличатся более чем на 30%, назвать более точную цифру не сможет ни один из экспертов, — говорит «Газете.Ru» Соломатин. — Есть расчетные цифры актуариев, они достаточно высокие с точки зрения повышения.
Есть мнение ЦБ, есть дополнительные расчеты экспертов, поэтому осталось подождать два-три дня.
Отмечу, что повышение стоимости ОСАГО связано с тем, что будут изменяться территориальные коэффициенты, которые не везде были установлены равномерно. Поэтому где-то произойдет их снижение, где-то, наоборот, повышение».
Представитель «Ингосстраха» не согласен с мнением Тюрникова и приведенными им цифрами.
«Я не знаю, на какой информации базируются выводы господина Тюрникова, на самом деле они являются популистскими, — полагает Соломатин. — Если посмотреть на отчетность страховщиков по ОСАГО за 2014 год, то 50% выплат — это очень оптимистичная картинка. У крупных игроков рынка убыточность гораздо выше. Что касается регионов, то жители, безусловно, смогут позволить себе приобрести полис ОСАГО».
Экономист Андрей Кинякин приводит данные 2014 года, согласно которым соотношение сборов и выплат по ОСАГО десятки ведущих игроков на рынке составляет 61,4%. В 2013 году эта цифра находилась на отметке 55%.
«Увеличение объема выплат будет и дальше расти за счет увеличения лимитов и изменения судебной практики, — говорит Кинякин «Газете.Ru». — Так что в будущем году вполне реально выйти и на показатель в 77%. При этом если детализировать данные по различным компаниям, то даже у некоторых представителей выплаты из собранных премий составили 98%. А в топ-20 есть компании, которые в прошлом году выплатили и 179%, и даже 386%». Говоря о повышении тарифов на ОСАГО, эксперт предполагает, что ЦБ будет делать это постепенно и повышение в среднем произойдет на 30–40%.
Напомним, что в октябре 2014 года ЦБ уже повысил стоимость ОСАГО на 23–30%, при этом страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить имущественный вред по ОСАГО, увеличилась со 120 тыс. до 400 тыс. руб.
В настоящее время базовый страховой тариф на транспортное средство категорий «В» и «ВЕ» для физлиц в соответствии с указанием Банка России составляет от 2440 до 2574 руб. Максимальная надбавка к тарифу в настоящий момент действует на территории Москвы (базовый тариф умножается на коэффициент 2), в Санкт-Петербурге --1,8, Московской области --1,7, Ленинградской области — 1,6.