Цивилизация
Центральный банк России рекомендовал территориальным органам банковского надзора при проверке банков обращать внимание на разницу между заявленными и реальными ставками потребительского кредитования. «Проблема разницы между реальными и заявленными ставками отчасти остается. Предполагаем в ближайшее время направить в территориальные органы рекомендательное письмо, чтобы, когда проходит плановая проверка, проверяли все эти рекомендации», — сказал первый заместитель председателя Центробанка Андрей Козлов.
Первый зампред ЦБ успокоил банки, добавив, что специальных проверок только по этому вопросу проводиться не будет.
«Это закономерный эволюционный процесс, — считает аналитик ИК «Атон» Алексей Булгаков. — Сейчас любое ужесточение от регулятора банковского сектора приветствуется рынком, потому что так сложилось, что регулятор у нас слишком робкий».
«Вряд ли рекомендация ЦБ сильно повлияет на рынок. Но позитивная тенденция состоит в том, что ЦБ не ограничивается выпуском нормативов, но и следит за их выполнением, последовательно ужесточая свою политику», — уверен Ростислав Мусиенко из «Брокеркредитсервиса».
Объявление Алексея Козлова состоялось после того, как Федеральная антимонопольная служба и ЦБ России в среду заключили договор о взаимодействии на рынке банковских услуг. Законодательный проект о полном раскрытии информации по потребительским кредитам ФАС и ЦБ разработали еще в начале года после нашумевшего дела с банком «Русский стандарт». В декабре ФАС возбудила уголовное дело против банка, поскольку тот не предоставлял всей информации по стоимости кредита потребителям и его стоимость оказывалась в два раза выше, чем заявленная. Тогда же представители ФАС заявили, что подобные нарушения есть у девяти банков из первой двадцатки. Дело закончилось тем, что «Русский стандарт» пообещал раскрывать потребителю все затраты на стоимость кредита.
ФАС и ЦБ «рекомендовали» банкам предоставлять клиентам полную информацию о стоимости кредита до заключения договора в письменном виде, включая расчеты стоимости кредита.
Банк должен представить клиенту информацию о годовых процентах и дополнительных расходах по кредиту и базу расчета процентной ставки.
Тогда же заместитель председателя ФАС Андрей Кашеваров заявлял, что «рекомендации не обязательны для банков, однако их неисполнение должно сигнализировать заемщикам о том, что банк пытается что-то скрыть».
Прошло несколько месяцев, и теперь Центробанк рекомендует уже не банкам, а органам надзора обращать внимание на несоответствия между заявленными и реальными ставками потребительского кредитования.
«Такой процесс должны приветствовать и потребители, и банки, — считает Алексей Булгаков. — Ужесточение выгодно клиенту, который будет обладать полной информацией, а для банка не несет никакого негатива: спрос населения на кредиты по-прежнему очень высок, это видно по квартальным отчетам крупнейших игроков в этом сегменте рынка. В среднесрочной перспективе мы не ожидаем снижения спроса».
«С совершенствованием законодательной базы совершится переход от кредитования в секторе бытовой техники к более крупному сектору — ипотеке или автокредитованию, — дополняет Ростислав Мусиенко. — Сейчас банки не очень развивают это направление, потому что непонятны условия игры, риски по длинному кредиту большие, а кредиты для банков низкодоходны».
