Цивилизация
О выдаче ипотечных кредитов с пониженной ставкой объявил в среду директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка. По его словам, в марте по поручению президента правительство рассмотрит стратегию развития ипотечного кредитования в России. «Задача — сформировать механизм привлечения долгосрочного капитала в ипотеку в достаточном объеме для ее развития, которое будет соответствовать объему жилищного строительства и потребностям граждан», — цитирует Семеняку «Интерфакс».
В рамках этой программы
правительство планирует выделить в 2010 году 250 млрд рублей. 40 млрд из них — целевой кредит, который будет предоставлен АИЖК.
Остальная сумма отойдет Внешэкономбанку (ВЭБ). Он уже начинает заключать договоры с банками и обязуется выкупать ипотечные облигации у банков под 7% годовых, сообщил Семеняка. «Я разговаривал вчера с «ВЭБ Капиталом», и мне сказали, что в начале этой недели наблюдательный совет ВЭБа в заочной форме принял программу», — уточнил он.
Глава агентства напомнил, что ставка в 11% годовых по ипотечному кредиту — это требование программы. Если ставка будет выше, то банк, предложивший ее, не войдет в госпрограмму ипотечного кредитования.
Также, напомнил Семеняка, будет снижен первоначальный взнос по кредиту с 30% до 20%, что повысит доступность жилья для россиян. «Это позволит стимулировать развитие первичного рынка жилья в России. Кредиты должны стимулировать спрос лишь на новое построенное жилье. Банки по другим кредитам могут устанавливать свои ставки самостоятельно», — заявил Семеняка.
Он не сомневается, что все необходимые соглашения будут подписаны в марте и программа действительно стартует в апреле. «Эти договора предполагают, что ВЭБ берет на себя обязательство в течение трех лет выкупать ипотечные облигации, фиксируя объем, а также стоимость денег в размере 7% годовых (для банков)», — подчеркнул глава АИЖК.
Начнут реализацию программы, судя по всему, с крупных государственных банков — Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка. Такую возможность не исключал премьер Владимир Путин, заявивший на прошлой неделе, что власти должны поддержать рынок и граждан, которые хотят улучшить свои жилищные условия. «Мы должны рынок немножко разогреть», — заявил тогда премьер.
Сейчас средняя ставка по ипотечным кредитам в рублях составляет примерно 14% годовых. Большинство банков предлагают взять ипотечный кредит с первоначальным взносом от 20% до 30%, отмечают эксперты. Одним из немногих банков, требующих первоначальный взнос в пределах 20% и даже несколько ниже, является Сбербанк. Однако часто такие лояльные условия предлагают только особому сегменту пользователей — исключительно благонадежным заемщикам.
По данным АИЖК, при первоначальном взносе свыше 30% от стоимости жилья кредит могут позволить себе только 18% потенциальных заемщиков. Если банкам будет выгодно снижать первоначальный взнос до 20%, то в этом случае доля потенциальных заемщиков, способных взять кредит, увеличивается до 51%.
Максимальная сумма кредита составит 3 млн рублей ($100 тыс.), в Москве и Санкт-Петербурге эта цифра несколько выше — 8 млн рублей ($266 тыс.). Ипотека будет предлагаться только на квартиры в новостройках экономкласса.
Эксперты полагают, что эта госпрограмма, безусловно, немного поддержит ипотечный рынок, но не разогреет его. «Объем выделяемых в рамках программы средств почти вдвое превышает объем всего российского ипотечного рынка в 2009 году», — отмечает аналитик ИК «Финам» Сергей Фильченков.
«Данная мера позволит кредитным организациям рефинансировать ипотечные ссуды, что очень важно, так как большинство других инструментов рефинансирования позволяют получить доступ лишь к коротким деньгам», — соглашается руководитель сектора кредитования физических лиц Смоленского банка Ирина Мандракова.
В общем, ждать чуда не стоит. По-настоящему доступной ипотека станет, только когда правительству удастся существенно снизить темпы роста инфляции и, что не менее важно, создать необходимые условия для сокращения рисков работы кредитных организаций с ипотечными заемщиками, считает Фильченков.
К тому же 11% по кредиту, которые предлагает установить государство, — цифра немаленькая. В прошлом году, напоминает Мандракова, планировалось, что поддержка банков со стороны государства позволит снизить ипотечные ставки до 6—7% годовых. Однако эти планы, как видим, пришлось скорректировать.
Ипотечные кредиты, как правило, интересуют достаточно обеспеченных людей, обладающих необходимым уровнем дохода для погашения ежемесячных платежей, уточняет Фильченков.
«А для создания по-настоящему массовой ипотеки ставки по ней должны быть не выше 7% в рублях, исходя из текущего уровня доходов населения»,
— подчеркивает эксперт. Однако, пока вероятность дестабилизации банковской системы сохраняется, смягчать условия кредитования нецелесообразно, оправдываются банкиры. «Доступней ипотека будет становиться по мере выхода экономики из кризиса, когда банки получат доступ к источникам стабильного фондирования и возрастет конкуренция за клиента», — признает Мандракова.
