Цивилизация
Порядка 15 банков предлагают ставки по вкладам выше 17% годовых, то есть выше максимальной ставки, официально рекомендованной Центробанком. «Тех, у кого ставки больше 17%, около 15. В их числе есть и банки из топ-30», — заявил первый заместитель председателя Центробанка Геннадий Меликьян на встрече руководителей российских банков с руководством Банка России.
Высокие ставки по вкладам на два-три года являются очень рискованной политикой, считает ЦБ. «Отбивать такое привлечение ресурсов — значит, кредитовать под 22% годовых. Где вы таких заемщиков найдете?» — задал банкирам вопрос Меликьян. «На мой взгляд, вы ощутите эту проблему в самое ближайшее время сильнее, чем проблему «плохих» активов», — предупредил он, добавив, что банки, привлекавшие ресурсы по высоким ставкам, «потенциально банкроты». «Мне кажется, что завтра эти банки жить уже не будут», — добавил первый зампред Центробанка.
«14% (по вкладам — «Газета.Ru») — это норма, 15 – еще можно терпеть, а если 17-18 и еще еженедельная капитализация процентов, я думаю, что они людям вклады не собираются возвращать, а думают забрать денежки и вывезти их», — расставил окончательно акценты первый зампред ЦБ.
Пока регулятор не переговорил со всеми 15 банками, процентная ставка которых вызывает обеспокоенность. Но уже предупредил, что к банкам, предлагающим 18% по вкладам, будут предприниматься серьезные меры.
«В течение этого года депозитные ставки около двух десятков банков регулярно были заведомо выше рыночных, — подтвердил «Газете.Ru» оценку ЦБ Андрей Мельников, заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ), который проводит мониторинг ставок 100 крупнейших розничных банков. — И это число не сильно изменится, если исследовать процентную политику 200 крупнейших». По его словам, банков, предлагающих депозиты по высоким ставкам, не так много, поскольку остальным их финансовое положение позволяет не «переплачивать» за ресурсы населения: «Высокая ставка по вкладам – это индикатор, причина задуматься и понять, есть ли в банке проблемы. Как правило, от хорошей жизни ставки не будут такими высокими».
Раньше нарушителей было больше: около 30 банков, предлагавших ставки по вкладам выше 17%, снизили их после бесед с Центробанком.
«Уже порядка 30 банков прошли через наши руки, все послушались и без предписания о снижении ставок по вкладам. Мы жестко поставили перед ними дилемму: если завтра не снизите, то вынесем предписание», — пояснил Меликьян. По его словам, в Москве были банки, предлагавшие депозиты под 20-21% годовых, а в регионах максимальная ставка доходила и до 22,5%. Борьбу с высокими ставками по вкладам регулятор начал еще весной, летом предельная величина ставки составляла 18%, а осенью – 17%. В октябре усредненная максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших по объему привлеченных депозитов банков составила 14,47% годовых.
«Газета.Ru» изучила программы по вкладам, предлагаемые банками из топ-30, и обнаружила ставки выше 17% у трех кредитных организаций.
Так, банк «Русский стандарт» предлагает вклад «Максимум», процентная ставка по которому зависит от суммы и срока и достигает 18%. В банке «Петрокоммерц» ставка по вкладу «Модель роста» также достигает 18%. Аналогичная ставка предлагается по вкладам «Все включено» и «Почетный клиент» банка «Траст».
В «Русском стандарте» рассказали «Газете.Ru», что проводят регулярный мониторинг депозитных ставок: «В настоящее время банк осуществляет оптимизацию ставок и снижение максимальной доходности до общерыночных значений». В банке «Траст» сообщили, что следят за высказываниями Центробанка: «Ставки под 18% являются уникальными и исключительными, тогда как средние ставки по банку составляют 13-13,5%». В банке «Петрокоммерц» заявляют, что также следуют общим рыночным трендам в определении ставок по депозитам. Начисление процентов по вкладу «Модель роста» «происходит по индивидуальной процентной ставке для каждого процентного периода, которая для сумм от 30 млн. руб. повышается с 9,5% до 18,0% годовых в зависимости от срока нахождения средств во вкладе», объясняет начальник департамента по работе с VIP-клиентам банка «Петрокоммерц» Ольга Петрова. По истечении двух лет ставка рассчитывается как среднеарифметическая по всем процентным периодам за два года и составляет 16,19%.
Заявления Центробанка о том, что нарушители дисциплины «завтра жить уже не будут» чересчур категоричны, уверены эксперты. «Это очень эмоциональное высказывание. Тут надо смотреть, насколько велика доля дорогих вкладов населения в структуре фондирования банка»,
— объясняет замруководителя аналитического департамента ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. «На данный момент, в условиях повышенных доходностей на фондовых и сырьевых рынках, а также при сохранении высоких ставок по кредитам, не исключено, что для многих кредитных организаций такие ставки по депозитам выглядят приемлемо», — считает директор Центра макроэкономических исследований «БДО Юникон» Елена Матросова. Что касается среднесрочной перспективы, еще нельзя с уверенностью сказать, что тенденция снижения ставок рефинансирования продолжится. «Ставки, которые сейчас смотрятся как слишком высокие, в последующих периодах могут оказаться в приемлемом диапазоне», — добавляет Матросова.
