Цивилизация
В мировой банковской системе до сих пор мало что сделано для предотвращения повторения кризиса 2008 года, реформы буксуют, констатировал глава Совета по финансовой стабильности (Financial Stability Board, FSB) и председатель Банка Англии Марк Карни. Основные принципы реформирования были намечены еще в 2010 году. «Многое было сделано за последние пару лет, но еще больше предстоит сделать», — заявил Карни в понедельник, цитата по The Telegraph.
Пока Европа и США предлагают разные варианты реформирования, что не дает объединить усилия. Евросоюз критикует подход США, устанавливающий высокие требования в основном к зарубежным банкам. «Фрагментация международной финансовой системы – итог подобной национально-ориентированной политики — ставит преграды на пути свободного движения капитала и может замедлить темы роста мировой экономики», — отметил Карни.
Глава FSB готовится выступить на саммите «Группы двадцати» (Group of twenty, G20), который пройдет 5–6 сентября в Санкт-Петербурге.
Карни намерен разрушить стереотип «слишком большой, чтобы рухнуть» применительно к банкам. Он предлагает утвердить стандартную международную процедуру помощи банку, у которого возникают проблемы. Такой протокол мог бы существенно снизить неопределенность и панику, возникающую в подобных ситуациях. Глава Банка Англии предлагает, в частности, обсудить необходимость наличия у крупных банков минимальных резервов на покрытие убытков, например, в качестве специальных облигаций.
Бремя спасения банков, таким образом, перейдет с налогоплательщиков на держателей облигаций банка.
«Двадцатка» уже рекомендовала 28 крупнейшим банкам мира, в том числе Goldman Sachs, HSBC и Deutsche Bank, увеличить собственный капитал. С 2009 года системно важные международные финансовые институты привлекли, по данным Карни, около $500 млрд нового капитала, приблизившись к приведению капитала в соответствие с мировыми требованиями.
Представителям регуляторов предлагается подписать беспрецедентное соглашение о сотрудничестве, в котором они обязуются обмениваться информацией, а также уважать решение другого относительно причинения ущерба акционерам или кредиторам.
Центробанки готовы на это, однако им необходимо заручиться поддержкой своих правительств. Коммерческие банки, по мнению экспертов, также не будут против. «Банки одобрят мировую стандартизацию требований к резервам на возмещение потерь, поскольку это существенно улучшит уровень всего игрового поля», — полагает партнер Allen & Overy Бобб Пенн.
Карни признает, что такое реформирование — дело не одного дня, и даже при благоприятном развитии событий, по его прогнозам, предложения FSB будут готовы к концу 2014 года и новые нормы вступят в силу самое раннее в 2015 году.
«Нам нужно переходить от слов к делу… У нас было удачное начало, теперь нужно преобразовать его в резолюцию, — говорит Карни. — Идея покончить с «слишком большой, чтобы рухнуть» амбициозна, но необходима для дальнейшего роста, конкурентоспособной и справедливой финансовой системы».
