Цивилизация
Российский союз автостраховщиков (РСА) опубликовал данные о сборах и выплатах по ОСАГО за девять месяцев 2013 года.
В период с января по сентябрь страховщики собрали 98,3 млрд руб. в качестве премий — по сравнению с минувшим годом этот показатель вырос на 10,5%. Объем выплат по ОСАГО составил чуть больше половины сборов, 56,2 млрд руб., что тем не менее оказалось на 28,6% больше показателей минувшего года. Таким образом, соотношение выплат по ОСАГО к сборам выросло до 57% по сравнению с 49% годом ранее.
В РСА подсчитали, что за девять месяцев было заключено 31,4 млн договоров ОСАГО. За этот же период страхователи заявили убытки 2,041 млн раз, причем в 2,003 млн случаев они были урегулированы.
По данным РСА, средняя премия по ОСАГО выросла на 7% и достигла 3,1 тыс. руб. Вместе с тем средняя выплата выросла сразу на 17,6%, до 28 тыс. руб.
Лидером на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности по объему выплат остается «Росгосстрах» — компания собрала 25,65 млрд руб. и выплатила 18 млрд руб. Второе и третье места достались «РЕСО-Гарантии» и «Ингосстраху», поменявшимся с прошлого года позициями. И в их случае соотношение сборов к выплатам оказалось в пользу сборов. Так, «РЕСО-Гарантия» собрала 9 млрд руб., а выплатила около 4 млрд. «Ингосстрах» собрал 7,5 млрд руб., а выплатил 5,3 млрд.
Доля трех крупнейших компаний на рынке по сравнению с минувшим годом сократилась примерно на 3–6%. При этом у остальных страховщиков, попавших в топ-10, доля выросла в среднем на 2–3%. Среди попавших в топ-25 компаний преобладают колебания в сторону увеличения — в пределах +1%.
Среди большинства страховщиков, попавших в число 25 крупнейших игроков рынка ОСАГО, объем заявленных и урегулированных убытков преимущественно совпадает. Исключением является лишь компания «УралСиб», у которой заявлено 71 тыс. убытков, а урегулировано лишь 59 тыс. Также большой разрыв между урегулированными и заявленными убытками зафиксирован у страховой группы МСК — 175,5 тыс. случаев ущерба против 165 тыс. урегулированных.
Страховая компания «Россия», лицензия которой была приостановлена Центробанком из-за ряда нарушений, по-прежнему входит в первую десятку лидеров рынка — фирма занимает девятое место с 1,6 млрд руб. сборов и 900 млн руб. выплат.
«Заметный рост выплат у страховых компаний может быть вызван судебной практикой. В прошлом году был прецедент, когда пленум Верховного суда дал разъяснение, что ОСАГО подпадает под закон «О защите прав потребителей», — заявила «Газете.Ru» главный аналитик «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова. — После этого суды начали активно выносить решения в пользу страхователей. В этом году пошел вал исков, и я думаю, что, оценив ситуацию, страховые компании стали платить более аккуратно. Пошло меньше отказов, чтобы не доводить дело до судов, ведь существуют еще и судебные издержки. То есть те случаи, которые раньше считались спорными и по которым компании отказывались платить, теперь расцениваются в пользу клиента».
По мнению аналитика, заметный рост средней выплаты до 28 тыс. руб. может быть связан с ростом цен. «Возможно, идет рост цен на ремонт, надо смотреть уже детально статистику. Но если есть и общее увеличение выплат, и увеличение среднего показателя, то это свидетельствуют, что какие-то изменения происходят уже в политике страховых компаний, — считает Долгополова. — Что касается незначительного роста премий, то это может быть вызвано тем, что многие крупные страховщики снижают свою долю на рынке ОСАГО и пытаются с него уйти. Дело в том, что вскоре может быть принят новый закон, который существенно увеличит лимит выплат по ОСАГО, и многие компании его побаиваются. Потому что неизвестно, вырастет ли страховая премия и насколько, а размер выплат точно заметно увеличится».
В начале 2013 года крупнейшие игроки на рынке назвали ситуацию с ОСАГО критической и предрекли скорый крах системы обязательного автострахования.
В связи с этим в настоящее время готовится к рассмотрению второй пакет поправок к закону об ОСАГО, который включает в себя множество нововведений. В перечне основных изменений оказались единая методика определения ущерба, распространение закона о защите прав потребителей на сферу ОСАГО, а также продление действия полиса до пяти лет. Кроме того, всерьез обсуждается возможность введения ценового коридора на ОСАГО, который фактически узаконит ценовую конкуренцию между страховщиками — сейчас цена полиса определяется исходя из средней стоимости, а в случае утверждения изменений будет существовать максимальная и минимальная цены на услуги ОСАГО.
По последним данным, российские автолюбители только в этом году задолжали автостраховщикам около 15,5 млрд руб. выплат по ОСАГО. Автовладельцы оказались в долах из-за ситуаций, когда лимита их страхового полиса оказывается недостаточно для компенсации ущерба от ДТП. В таком случае виновник аварии обязан платить за ремонт пострадавшей стороне или любому, кто получает право на эту задолженность, из собственного кармана.
