Цивилизация
По последним данным Росстроя, в 2006 году объем ипотечных кредитов вдвое превысил прогноз и составил более 220 млрд рублей. «По плану объем ипотечных кредитов должен был составить 108 млрд рублей», — сообщил руководитель Росстроя Сергей Круглик. «Газета.Ru» опросила ряд банков и попыталась выяснить, стала ли ипотека доступнее гражданам. Оказалось, что различные банки по-разному заманивают клиентов, но тенденция просматривается отчетливо — в среднем ставки снизились на 1%. Причина не только в том, что банки хотят увеличить клиентскую базу. «Газета.Ru» уже писала о том, как недавнее снижение Банком России ставки рефинансирования с 11% до 10,5% повлияло на снижение ставок по депозитам. Сейчас дошло и до ипотечных кредитов.
Однако несмотря на рост количества выдаваемых ипотечных кредитов и снижение ставок, число нуждающихся в собственном жилье граждан никак не идет на убыль. Ипотека по-прежнему доступна лишь небольшому проценту населения. Прежде всего это связано с высокими процентами по кредиту.
В ходе недавней пресс-конференции Владимир Путин заявил, что проблемы ипотеки связаны «с инфляцией и опасливостью банков». На вопрос о том, почему ипотечный кредит при ставке 11% можно взять только под готовую квартиру, а не на нулевом цикле строительства, Путин ответил, что это отражает реалии сегодняшней российской экономики.
Действительно, ипотечные ставки на нулевом уровне строительства выше ставок вторичной ипотеки как минимум на 2–3%.
Президент тогда сказал, что дешевле кредиты быть не могут, поскольку инфляция составляет 9%. «Надо развивать экономику и подавлять инфляцию», — отметил Путин.
Эксперты согласны с президентом, говоря, что процентные ставки на рынке прежде всего зависят от инфляции. Поэтому снижение самих процентных ставок — следствие снижения инфляции в целом. Банкам невыгодно держать ставки ниже учетной, так как при этом возникает дополнительное налогообложение.
По словам главного экономиста ИК «Тройка Диалог» Евгения Гавриленкова, пока не существует ни одного макроэкономического метода доведения процентных ипотечных ставок до приемлемых, кроме как снижение инфляции в стране. «Как можно, например, заставить банк выдавать ипотечные кредиты по ставке 5%? При такой процентной ставке банк не сможет окупить даже своих издержек», — отметил Гавриленков.
Правда, правительство рассчитывает на дальнейшее снижение ставки по ипотечным кредитам в 2007 году. Например, об этом неоднократно говорил первый вице-премьер Дмитрий Медведев, ответственный за нацпроекты. По его словам, снижение ставки по ипотечным кредитам является одной из основных задач национального проекта «Доступное жилье» — добиться этого эффекта при реализации нацпроекта планируется в 2007 году. Но как правительство будет это делать, неясно.
При этом банкиры отмечают, что проблема не столько в стоимости ипотеки, сколько в неудержимом росте цен на недвижимость. По данным аналитического центра «IRN.ru» средняя стоимость квадратного метра в Москве составляет 4220 долларов. Это в два раза больше, чем в прошлом году. При этом средний рост зарплаты с прошлого года составил 15–20%. «Получается, что средний уровень доходов человека несопоставим со средним уровнем стоимости жилья», — говорит заместитель начальника департамента продаж Городского ипотечного банка Михаил Бусыгин.
Рост доходов населения и возможность снизить ставки все же повлияли на увеличение конкуренции среди банков.
Однако в реальности банки фактически используют изменение макроэкономической ситуации для саморекламы.
Например, в Банке Москвы рассказали, что нет никакой необходимости именно снижать ставки по ипотеке, так как сейчас они и так находятся на приемлемом рыночном уровне. Другие банки просто устраивают маркетинговые акции для клиентов с более выгодными условиями по ипотечным продуктам. К примеру, Городской ипотечный банк на время снизил ставку по ипотеке на один процент. А Абсолютбанк отменил все комиссии, которые заемщик несет при оформлении ипотечного кредита.
Эксперты сходятся во мнении, что в ближайшее время дальнейшего снижения ставок ожидать не стоит. К тому же снижение ставок всего на 1% вряд ли изменит ситуацию.
